如何合理地消費、合理地負債，是每一個家庭都應該掌握的理財基本功。毫不誇張地說，懂得如何負債同懂得如何賺錢一樣重要。
啟示：那麼，如何做一個聰明的債務人呢？
了解你目前的財務狀況。理債，首先要理財。最簡單的方法就是記賬，統計每月收入和各筆開支，對現金流向有一個細致的了解，並審視自己的消費習慣是否合理。如果每月收支剛好持平甚至入不敷出，就應該開源節流，減少不必要的債務產生。
了解你的信用狀況。信貸消費繁榮的背後離不開發達的誠信係統支持，每個人都應該關心自己這張“信用身份證”。良好的信用記錄不僅僅是還清了信用卡透支、銀行貸款或其他借款，還有是否按日期歸還的問題。記住，按時還款非常重要。
識別“好”債和“壞”債。“好”債務通常可以創造價值，或者在我們可控的範圍之內。“壞”債務稱為“消耗性債務”，譬如汽車貸款。這類債務購買的商品價值逐年下跌，而且沒有回升的潛能。在感到負債壓力大的時候，“壞”債需要首先被砍掉。
蛋糕不會從天而降
引語：天下沒有不勞而獲的成功。不管做任何事都要付出，畢竟隻有付出才有收獲。有些人想快速發達、一夜暴富，那是不可能的。你想有所成就，就必須老老實實地努力。
大多數的人都想快速發財，但是卻不明白，做一切事都必須腳踏實地才能有所成就。隻要還存有一點取巧、碰運氣的心態，你就很難全力以赴。不要夢想中彩票或把時間花在賭桌上，這些一夜之間發達的夢想，都是我們努力的絆腳石。
美國著名作家馬克·吐溫四歲的時候，就已經是一名小學生了。他的老師霍爾太太是一位虔誠的基督徒，每次上課之前，她都要先領著孩子們進行祈禱。
有一天，霍爾太太給孩子們講《聖經》，當講到“祈禱，就會獲得一切”的時候，馬克·吐溫忍不住站起來問道：“真的嗎？祈禱真的可以獲得一切嗎？如果我祈禱上帝，他會給我任何我想要的東西嗎？”
“是的，孩子。隻要你願意虔誠地祈禱，你就會得到你想要的東西。”聽到這樣的回答，馬克·吐溫高興極了。此時他最想得到的是一塊大大的蛋糕，因為他從來沒有吃過蛋糕。而他的同桌，一個可愛的金發小姑娘每天都會帶著一大塊誘人的蛋糕來到學校。她常常問馬克·吐溫要不要嚐一口，倔強的馬克·吐溫每次都堅決地搖頭，但他的內心是痛苦的，因為他心裏很想嚐嚐那蛋糕是什麼滋味。所以，那天在放學的時候，馬克·吐溫興奮地對小姑娘說：“明天我也會有一大塊蛋糕。”
回到家後，馬克·吐溫關起門，無比虔誠地進行祈禱。他相信上帝已經看見了他的表情，上帝一定會被自己的誠心所感動的！
然而，第二天起床後，他找遍了所有上帝可能放蛋糕的地方，仍然什麼都沒有發現。他以為隻是自己不夠虔誠，所以他告訴自己：以後每天都堅持祈禱，一定要等到蛋糕降臨。
一個月後，金發小姑娘突然想起來，笑著問馬克·吐溫：“你的蛋糕呢？”
馬克·吐溫告訴小姑娘：“上帝也許沒有看見我在進行多麼虔誠的祈禱。因為每天有那麼多的孩子都在做這樣的祈禱，而上帝隻有一個，他怎麼會忙得過來呢？”
小姑娘驚訝地看著他說：“難道你每天祈禱隻是為了一塊蛋糕嗎？你為什麼不自己去賺錢買一塊呢？幾個硬幣就可以買到了。”
馬克·吐溫恍然大悟，他決定不再祈禱。小姑娘說得很對，為什麼不自己去賺錢買一塊呢？所以，馬克·吐溫對自己說：“我不會再為一件卑微的小東西祈禱了。”
不久，他就通過給別人送報紙或幫別人遛狗，攢夠了買蛋糕的錢。他終於吃到了自己賺錢買來而不是祈禱得來的蛋糕。小姑娘的話使他受益終生，並指引他走向了新的道路。
多年以後，馬克·吐溫長大成人，在很多艱難的日子中，他都牢記著一句話：不要為卑微的東西祈禱，要用雙手實現夢想！
啟示：如果你想喝水，就自己拿杯子去倒；如果你想吃蛋糕，就隻能用雙手去賺，祈禱是沒有用的，上帝就是你自己！從這個故事裏，我們會得到一點啟示，那就是：隻有勤勞才能采集到真正的“金子”。用你的勞動去獲得你想要的，比幻想更重要，人生幸福的必要條件並非祈禱而是勞動。