健康是人生最大的財富，必須最大限度地維護。健康醫療問題是每個人都關注的重點，由於社保屬於部分報銷型的，這就為商業保險公司熱賣健康醫療類保險提供了沃土。健康醫療保險已經成為各大保險公司的主打品種，如何選擇健康醫療險也成為人們熱議的話題。
相信每個人都不希望在疾病來襲時，因經濟原因而得不到良好的治療，這時，買一份健康醫療險就成為應對此類風險的良好手段。但對不同的人而言，由於經濟狀況、肩負的責任及已有的保障情況等不同，在選擇健康醫療類保險時也要因人而異。
典型案例
周小姐現年30歲，在天津一家公司做銷售，公司給每個員工都入了社保。周小姐自己還在一次偶然的機會裏從推銷員那裏買了一份報銷型醫療保險，因為當時聽推銷員介紹說社保不能報銷的部分，報銷型醫保也能報銷。
2011年3月，周小姐因病住進了醫院，10天一共花去醫療費用8000多元，由於有社保和報銷型醫保，周小姐也沒有太擔心自己的花費，但是出院後她才知道其中有3000多元用於購買了社保不能報銷的進口藥。8000多元的醫藥費，社保支付了4000多元，周小姐馬上聯係了保險公司，因為自己還有一份報銷型醫保，但保險公司說最多隻能支付高於社保可報銷範圍內的部分，也就是5000元-4000元=1000元。該報銷型醫保則隻報銷了1000元，還不如自己的社保報銷得多，這讓周小姐對這份保險很失望。
周小姐一位做保險推銷員的好友告訴她，對已有社保的人而言，再買報銷型醫保就顯然不太劃算了。對有社保的人來說，最好選擇補貼型醫療險。
好友告訴周小姐：“補貼型醫療保險屬於‘錦上添花型’，它與社保理賠不衝突，可以彌補患病就醫的一部分損失。舉例來說，如果你買的是200元/天的補貼型醫療保險，那麼住院期間就是每天拿200元的補貼；如果你在三家保險公司都買了200元/天的補貼保險，那麼你住院後就可以得到600元/天的津貼。而且不論你治病花了多少錢，也不管你已經在社保賬戶中報銷了多少費用，補貼型醫保都會賠錢給你。”周小姐算了算，如果自己買了這份補貼型醫保，按每天200元計算，10天就可以獲賠2000元，遠遠高於買報銷型醫保報銷的金額。
你不知道的內幕
眾所周知，國家提供的社保是一種社會福利的健康保障，它提供了門診、住院等最基本的健康醫療保障，屬於“部分報銷型”的。任何有單位的職工都可以有一份社會基本醫療保險。
此外，一些外資和效益好的企業與商業保險公司合作，為單位職工購買團體補充醫療保險，這是在社保的基礎上，報銷社保未能報銷的部分，最高能達到實際花費的90%左右。這是企業自願為員工購買的。
另外，就是目前紅紅火火的商業健康醫療保險。
當前市場上的商業健康醫療保險主要有三類：重大疾病保險、住院費用報銷型保險和住院補貼型保險。其中，重大疾病保險側重於對重大疾病提供保障，住院費用報銷型醫療保險主要提供醫療費用的給付，而住院補貼型醫療保險則是為住院床位費用、營養費用等提供補償。為了便於理解，我們來詳細解釋一下：
(1)重大疾病保險：以疾病發生為給付保險金條件的疾病保險，即隻要被保險人確認罹患了保險條款中列出的某種疾病，無論是否已經產生了醫療費用，也不管一共產生了多少費用，都可獲得保險公司的約定額度補償。這種保險是不需要被保險人提供相應的費用發票的。
(2)住院費用報銷型保險：以發生意外或患有疾病而導致的住院醫療費用為給付條件，按保險合同約定比例報銷。這種保險與社會保險和其他商業保險形成互補，理賠金在被保險人住院結束後給付，需要提供相應的發票，關注的重點是能否順利續保。
(3)住院補貼型保險：被保險人因意外或疾病導致住院，保險公司按合同約定標準給付保險金補貼的收入保障保險，它與社會保險和其他商業醫療保險無關，也是在住院結束後給付。住院補貼型保險是一種根據被保險人的住院天數給付保險金的保險品種。該險種的特點是在一定程度上補貼被保險人在住院期間的住院費用和誤工損失。作為一種定額給付型醫療保險，它是醫保的有力補充，是錦上添花型的。
對不同的人群而言，在選擇健康醫療保險時也應有所不同，要注意分清輕重緩急，選擇不同的產品類型，而不是一味地貪大求全。
下麵我們就來說說健康醫療險如何投保更劃算。
我們可以把健康醫療險分為報銷型和補貼型兩種。報銷型是有一定比例的，指被保險人的合理住院費用按一定比例(一般為80%左右)由保險公司報銷，而報銷額度也以保險金額為限。補貼型保險則約定被保險人住院後，根據每日給付的住院津貼額和累計可給付的天數給付保險金。
1.對於沒有社保的人來說，購買報銷型醫療險做補充比較劃算
在報銷型醫療保險中，若被保險人已從社保或其他社會福利機構取得了賠償，那麼保險公司就隻給付剩餘的部分。對於那些社保中不能報銷的醫療費，比如用於購買進口藥、特效藥等費用，商業醫療保險同樣不能報銷。報銷型醫療險的作用是在社保報銷後，在需按比例自付的那一部分進行相應的賠償。案例中的周小姐就在這一點上吃了虧，她有社保，卻又購買了報銷型醫保，顯然不太劃算。