你的保單怎麼辦你可能還不知道，在200多萬保險代理人隊伍中，首年的流失率最高，可能達80%，而這些人當中有的拿走了你首期繳納的全部保費。麵對保險代理人頻繁更換的現象，許多消費者都發出了這樣的疑問：我們的保單該怎麼辦？
典型案例
8年前，趙先生為兒子購買了一份保險，以往續繳保費時，趙先生的保險代理人都會主動打電話提醒他，或者趙先生在需要更改地址時，也隻需打個電話通知自己的代理人即可。
可是，在2009年，趙先生得知自己的保險代理人離職了，之後自己的保單會由一位新保險代理人接管，這名新的保險代理人還曾親自上門讓趙先生簽了一份服務確認單。但是，令趙先生沒料到的是，一年之後，這名新的保險代理人也離職了，盡管保險公司表示還會繼續派新的保險代理人來接管趙先生的保單，但趙先生依然感到很不滿意，他擔心保險代理人頻繁更換，那麼自己的保單該怎麼辦？一旦需要理賠時麻煩就會更大。
你不知道的內幕
一般來說，保單的後續服務都是由保險代理人來完成的，包括保費續期、變更地址、理賠、保全服務等，由保險代理人通知客戶到保險公司進行辦理。但是由於保險代理人頻繁跳槽，不少消費者因此擔心自己的保單會成為“孤兒保單”。
據調查數據表明，中國的保險行業代理總體流失率每年高於50％，保險公司第一年的代理流失率是最高的，有的公司甚至高達70％-80％。
一名資深保險代理人說：“保險代理人目前還是一個淘汰率很高的職業，雖然推銷員的工作自由度很高，且可以達到很高的收入，但推銷員的流動性也非一般行業所能相比的。幾乎每一次新公司的進駐，都會挑起當地保險業內的一次人員大流動。”
代理人頻繁換，也會造成代理人侵吞保費的現象。
眾所周知，根據保費提成所得傭金幾乎是代理人的全部收入。比如一份年繳5000元的保單，代理人會拿走第一年繳納的保費的一部分，以後會逐年減少。然而，一些人“幸運地”拿到全部的首年保費作為傭金也時有發生。一名代理人就曾透露，他也“幸運過”。事實上，保費被代理人私吞的情況也很普遍。保險公司一般在3-5年內會提前集中支付傭金給推銷員，到第5年基本支付完。幾年時間內便將傭金全部提完，這在客觀上也使保險代理人在轉換保險公司時沒有了後顧之憂，這就致使那些長達幾十年之久的壽險難保服務質量。
據了解，新華人壽的傭金是比較高的。據新華人壽北京分公司某經理介紹，公司新人前半年的責任底薪為每月1200多元，隻需有單成交即可，傭金最高提成是首期保費的40%。信泰人壽險某營銷部經理也透露，他們的代理人傭金可達36%，無底薪。公司代理人的流失率達70%。
其實，多數保險代理人頻繁跳槽主要還是為了獲得更高的薪酬或職位。不少人甚至將問題直指保險行業內部分配方式不合理。由於保險推銷員沒有穩定的收入，甚至連基本的社會保障都沒有，所以一旦有更好的機會出現，跳槽也在情理之中。此外，由於保險推銷員沒有固定底薪，收入完全與業績相掛鉤，除去自己的努力所得，就完全沒有可保障的收入，並且在推銷保險時，他們遭遇拒絕也會使心理壓力很大，加上行業的競爭激烈，所以，代理人頻繁跳槽現象也會長期存在。
而保險代理人的頻繁流動就會使投保人的利益受損。保險代理人在離開原來的保險公司後，其代理銷售的保單就會處於一種無人看管的狀態。據某保險公司一名推銷員透露：“有些業務主管還會捏造一位所謂的保單接管人，私吞保單的續期保費。”該推銷員表示，在她剛進入公司時，她的主管就曾指定了一個人來負責離職代理人留下的保單，這位接管人早就離開了保險公司，但是幾年過去了，在主管給客戶的郵件中，依然會冒用此人的信息與客戶進行聯係。
此外，由於保險公司不會對客戶進行逐一的風險提示，有些前幾年買了投連險的客戶(尤其是通過銀保渠道買的)，如果想了解自己的賬戶收益或對各賬戶投資比例進行調整，也會由於原代理人的離職而陷入無助狀態。甚至還有一部分代理人在跳槽到另一家保險公司後，勸說投保人：“把你原來在我這買的保險退掉吧，我現在在的這家保險公司有款產品比你那一款還要好！”
防範絕招
代理人離職，你的保單怎麼辦
一般來說，代理人離職了，你的保單也不會無人照理。據了解，一旦代理人離職，保險公司會根據代理人手中的保單信息來安排專人接管。目前，接管“孤兒保單”的形式主要有兩種：一種是由保險公司安排新的代理人來接手；第二種是由專門的團隊來管理，用於提供保單後續服務和二次開發等。
盡管保險公司承諾會有專人照看“孤兒保單”，但新接替工作的代理人由於並未從保單中獲取傭金收入，所以也存在對接手的保單並不十分上心的可能。
隨著保險業務不斷擴大，“孤兒保單”的群體也會不斷增加，這對保險公司的專門隊伍建設也是一個很大的挑戰，一般保單在過了5-10年後，就會不再有傭金收入，這就需要加大保險公司運營成本來繼續支持對保單的維護，也使得對“孤兒保單”的維護成為服務的難點。
因此專家建議：一旦原代理人離職，投保人與其無法取得聯係時，應及時與保險公司聯係。此外，投保人也應定期檢查自己的保單，如果出現聯係地址變更等情況，務必及時通知保險公司，防止因聯係中斷而忘記續保或代理人私吞保費等情況。附錄：
常見的保險名詞解釋
投保書
又稱“投保單”“要保書”，是投保人向保險人申請訂立保險合同的書麵要約。投保書是由保險人事先準備具有統一格式的書據。投保人必須依其所列項目——如實填寫，以供保險人決定是否承保或以何種條件、何種費率承保。
投保單本身並非正式合同的文本，但一經保險人接受後，既成為保險合同的一部分。在保險實務中，投保人提出保險要約時，均需填具投保單。如投保單填寫的內容不實或故意隱瞞欺詐都將影響保險合同的效力。
保險單
簡稱保單，指保險公司給投保人的憑證，證明保險合同的成立及其內容。保單上載有參加保險的種類、保險金額、保險費、保險期間等保險合同的主要內容。保險單是一種具有法律效力的文件。