大多數人有3種目標：最低目標、中等目標和最高目標。比如，最低目標可能是基本生活有保障，能負擔子女教育經費，老有所養；中等目標可能是有自己住宅，過舒適的生活，出國度假旅行；最高目標可能是積累足夠的財富，徹底擺脫經濟憂慮。
如果你目前的收入無法使你達到最低目標的話，就必須考慮增加收入，如換一份收入高的工作，或再做一份工作，或降低生活消費，或改變目前投資組合，以提高收益等等。總之，從開源與節流兩方麵入手。但不論你怎樣去改變自己的財務狀況，首先要做的就是製定一份完善的理財方案，以便綜合策劃自己的財務預算。
有些人隻是對財務策劃的某一個方麵有興趣，例如退休策劃、稅務策劃。但是，財務自由就像身體健康一樣需要作全麵檢查。所以說，隻有全麵的財務策劃才是最佳的選擇。不過，如果你一下子訂不出全盤計劃的，可以先訂一個局部計劃，然後逐漸完善。
有了財務策劃，即使粗糙一些，也給了你一張可能加工改進、更新完善的藍圖。全盤財務策劃通常有10大方麵：
[1]當前需要和遠期目標；
[2]目前資產負債與預測資產負債，以及目前現金收支與預測現金收支；
[3]保險策劃；
[4]購買住宅的財務策劃；
[5]與婚姻有關的財務策劃；
[6]子女教育的經費策劃；
[7]投資的分析與策劃；
[8]退休計劃；
[9]遺產規劃；
[10]目前稅務和預測稅務的策劃。
製訂全盤財務策劃時，必須綜合平衡上述各方麵的考慮。因為它們之間互相關聯，彼此影響。例如用於保險的錢多了，能用於退休金儲投的就少了；用於購買住宅的儲投多了，能用於目前生活的費用就少了。
對於理財有經驗的女人來說，各個經濟目標可以綜合在一整個儲投計劃裏統籌兼顧。但是大多數女人發現，按不同的經濟目標，分別設施儲投計劃，再依輕重緩急付諸實施會比較容易。即：人壽保險有專門的儲投計劃；購買住房有專門的買房儲投計劃；子女教育有專門的教育儲投計劃；退休有專門的退休儲投計劃等等。