金融市場一般可區分為貨幣、商品、債券與股票等四種市場（一般投資人通常隻會參與到貨幣、債券與股票等三種市場）。而女性在每一個階段的財務需求都會不一樣，在不同階段裏，可根據不同的理財投資需求將資金配置於不同的金融市場，選用不同的投資工具。
（1）年輕女性（24～30歲）
本階段投資理財的需求主要是累積經驗，或是準備步入家庭的儲備資金，在理財上可以比較積極，不妨好好衝鋒陷陣一番，畢竟從實踐中得來的經驗最寶貴。年輕就是財富，一切仍有機會重新來過。因此，可以將大部分的資金投資在風險比較大的股票市場。
（2）成熟女性（30～40歲）
本階段投資理財需求則轉向準備子女的教育經費、購置房屋或創業基金。根據統計，離婚比例最高的年齡段在35～39歲間，可以說是現代女性生活上變動幾率最大的階段，在理財心態上應較為慎重、冷靜，尤其應設定預算係統，以安全及防護為主，通過資金不同比例的配置，逐步強化與加溫，亦即先存夠保障安全的資金後才逐步增加風險性，如股票、基金等投資，而在財務穩固後，再采取較積極的投資模式，保險往往是這個階段不可輕忽的理財重點之一。
（3）中年女性（40～50歲）
本階段生活模式大致穩定，收入也較高，孩子皆已長大，此時可以開始為自己未來退休的生活打算，想清楚自己在退休後期望什麼樣的生活水準並開始計劃。在安排完適當的醫療相關保險所需的費用後，資產配置應作適當的調整，這時投資理財也需漸漸地從“積極”轉變為“溫和”。換句話說，將資金從股票市場抽離部分至債券、貨幣市場，以降低股票市場資金的比重。因為能讓你重新來過的機會減少了，所以也要降低投資的風險。
（4）安養期女性（50歲以後）
本階段建議你少作積極性投資，一切以保守為宜。這時的投資策略應以降低風險為主，穩定、成長型的投資工具是首選，比如儲蓄、基金等。
最後，女性朋友在投資理財上要避免盲從，認清自己的需求後，有效理財，在此提供幾個原則：
[1]越早做計劃，理財越有利。
[2]相信自己的能力，立誌理財成功。
[3]確定自己人生的每個階段有哪些需求。
[4]定時整理投資組合，避免一成不變的理財模式。
[5]理財不要依賴他人。
[6]投資，應理智分析，避免盲從。
[7]投資的積極程度與年齡成反比，年輕時要積極，年紀大了就要注重均衡。