假如你的收入不高，沒有太多的資金用來投資，那麼首選的理財方式就是儲蓄。對於財富來說，重要的不是賺了多少錢，而是存了多少錢。儲蓄是投資之本，是理財的基礎，是最穩定可靠的賺錢方式，也是一種有效的資金積累方式。一定要記住，無論何時，都要把一部分資金存到銀行。
怎樣通過儲蓄理好財
儲蓄是理財的基礎，是在進行資本積累。雖然靠儲蓄未必能成富翁，但不儲蓄一定成不了富翁。許多人忽視了合理儲蓄在投資中的重要性，錯誤地認為隻要做好投資，儲蓄與否並不重要。其實，儲蓄是投資的第一步，特別是對於一個20幾歲的人來說更是如此，房租、水電費、買衣服、交際費用等等，不知不覺中你的錢就消失了。
有些人不喜歡儲蓄，有的人認為以後可以賺到很多的錢，所以現在不需要儲蓄；有的人認為應該好好享受；有的人認為儲蓄的利息沒有通貨膨脹的速度快，儲蓄不合適。但是，所有這些認識都是站不住腳的。
首先，不能隻靠收入致富，而是要借儲蓄致富。有些人往往錯誤地希望”等我收入夠多，一切便能改善“。事實上，我們的生活品質是和收入同步提高的。你賺得愈多，需要也愈多，花費也相應地愈多。不儲蓄的人，即使收入很高，也很難積累到一定的財富的。
其次，儲蓄就是付錢給自己。有一些人會付錢給別人，卻不會付錢給自己。買了服裝，會付錢給服裝店老板，貸款有利息，會付錢給銀行，卻很難會付錢給自己。賺錢是為了今天的生存，儲蓄卻是為了明天的生活和創業。
我們可以將每個月收入的10％撥到另一個賬戶上，把這筆錢當作自己的投資資金，然後利用這10％達到致富的目的，利用其他90%來支付其他的費用。也許，你會認為每月的10%是一個很小的數目，可當你持之以恒地堅持一段時間之後，你將會有意想不到的收獲。也正是這些很小的數目成為了很多成功人士的投資源泉。
小林工作已經有5年的時間，從一名普通的職員，慢慢做到公司的中層，薪水也一直穩中有升，月薪已有近萬元，比上不足，比下有餘。可是過去的同窗，收入未必高過自己，可在資產方麵遠遠不如同窗。
他年齡在逐步增長，可還一直沒有成家。父母再也坐不住了，一下子拿出了20萬元積蓄，並且讓小林也拿出自己的積蓄，用於買房首付，早為結婚做打算。可是小林開不了口，自己所有的儲蓄也沒能超過6位數。
其實，小林自己也覺得非常困惑。父母是普通職工，收入並不高，現在也早就退休在家。可是他們不僅把家中管理得井井有條，還存下了不少的積蓄。可是自己呢？雖說收入不算少，用錢不算多，可是工作幾年下來，竟然與”月光族“、”年清族“沒有什麼兩樣。不僅買房拿不出錢來供首付，前兩年周邊的朋友投資股票、基金也賺了不少錢，紛紛動員他和他們一起投資。小林表麵上裝作不以為然，其實讓他難以開口的是，自己根本就沒有儲蓄，又拿什麼去投資？
出現這種情況的原因就是缺乏合理的儲蓄規劃。很多像小林這樣的人，收入看上去不少，足夠應付平時生活中的需要，可是他們就是難以積累財富。原因就在於，他們在日常生活中沒有合理的儲蓄規劃，花錢也是東一筆、西一筆。也許看上去每筆開銷都不大，但一個月下來這些零零碎碎的費用加起來，不知不覺就把一個月的收入耗盡了。
對於財富而言，重要的不是你賺了多少錢，而是你實際上存了多少錢。縱觀那些成功人士，他們幾乎都有一個習慣，即從薪水中拿出一部分用於長期投資。有很多種儲蓄和投資的方法可供人們選擇，儲蓄額將隨著本金和利息的增長而不斷增長。這樣，在退休的時候你就能夠實現所有經濟方麵的目標了。
那麼，對於一個20幾歲的人來說，該如何建立合理的儲蓄規劃呢？
1.改變儲蓄習慣
可以從一個基礎的算式開始，很多人的儲蓄習慣是：收入一支出=儲蓄。可是由於支出的隨意性，往往會導致儲蓄結果與預期背道而馳。對於這些人而言，應當把算式換作：支出=收入一儲蓄，用強迫儲蓄的方式，將一部分資金先存儲起來，為將來的投資做準備。
花錢很痛快，而存錢有時卻是很痛苦的，以下是幾種有效的強迫自己存錢的方法，可以幫助個人改掉愛花錢的小毛病：
（1）寫出自己的目標。是想換一所大點兒的房子？買車？為孩子教育？或去投資？總之，把目標寫下來，然後貼在冰箱上、廚房門上、餐桌上等你會經常看到的地方，提醒你時常想起你的目標，增加你存錢的動力。
（2）強迫自己存定期儲蓄。活期儲蓄尤其是存在借記卡內的錢不經意間就會被花掉，因而不如把自己手中閑置的現金存成定期，隻留夠基本生活需要的就可以。
（3）盡早還清你的銀行貸款，盡早投資。當然如果投資收益能高過貸款利息就另當別論了。總之，選擇一種或幾種適合你的投資方式是很重要的。
（4）核查信用卡的對賬單，看看你每月用信用卡支付了多少錢。如果有可能，減少你每月從信用卡中支取的金額，或者不到萬不得已不用信用卡。
（5）定期從你的工資賬戶（或錢包）中取出100元、200元或是500元存人你新開立的存款賬戶中。3個月之後，增加每次取出額。
2.選擇儲蓄的方式也很重要
比起活期存款的易支取性來說，開放式基金、投連險這些可以定期定額投資的工具更適合作為儲蓄的工具。一是這些工具可以幫助你及早進行投資，二是取現相對麻煩些，這倒是有可能阻礙你提前支取存款的隨意性。
日本有這樣一句諺語：”積累財富就像用大頭針挖沙子，而財富流失就像將水澆在沙子上。“由此可見，財富的流失是一件最容易不過的事情了。可見，學會儲蓄，並製定合理的儲蓄規劃才是財富積累的開端，20幾歲的人更應該養成良好的儲蓄習慣。隻有這樣，才能為將來的優裕生活提供保障。
選好合適的儲蓄方法
有人說：儲蓄，不就是往銀行存錢嗎，還有技巧嗎？是的，往銀行存錢的確很簡單，但是，采用不同的儲蓄方法就會得到不同的收益。不知道你計算過沒有，每個月的工資，零存整取與活期儲蓄，一年下來利息相差2.375倍。而且，現在的儲蓄品種門類繁多，有活期儲蓄、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便和通知存款等。那麼，如何利用好不同的儲蓄方法，得到更多的儲蓄”實惠“呢？
1.金字塔儲蓄法
如果你持有l萬元，可以分別存成4張定期存單，存單的金額呈金字塔狀，以適應急需時不同的數額。可以將l萬元分別存成1000元、2 000元、3 000元、4 000元4張1年期定期存單。這樣可以在急需用錢時，根據實際需用金額領取相應額度的存單，可避免需取小數額卻不得不動用大存單的弊端，以減少不必要的利息損失。
2. 12張存單法
12張存單法又稱月月儲蓄法，即每月存入一定的數額，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月。這種方法，不僅能夠很好地聚集資金，又能最大限度地發揮儲蓄的靈活性，即使急需用錢，也不會有太大的利息損失。這種方法非常適合忙碌而無時間顧及理財的工薪階層，月月發，月月存。但在儲蓄的過程中，一定要注意：當利率上行時，存款期限越短越好；而當利率下行時，存款期限越長越好。
當然，如果你有更好的耐性的話，還可以嚐試”24存單法“、36存單法”，原理與“12存單法”完全相同，不過每張存單的周期變成了兩（三）年，當然這樣做的好處是，你能得到每張存單兩（三）年定期的存款利率，這樣可以獲得較多的利息。
3.階梯儲蓄法
每次加息都會引起銀行儲戶轉存的浪潮，但是這種臨時轉存不一定劃算，那麼用什麼方法能避免這種儲存利率的調整呢？階梯存儲法能使年度儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對儲蓄利率的調整，又可獲取定期存款的較高利息。這種方法比較適合與12存單法配合使用，尤其適合年終獎金或其他單項大筆收入。
階梯儲蓄是將儲蓄的資金分成若幹份，分別存在不同的賬戶裏， 或在同一賬戶裏，設定不同存期的儲蓄方法，而且存款期限最好是逐年遞增的。
階梯儲蓄有個好處就是可以跟上利率調整，是一種中長期儲蓄的方式。而且萬一中途出現急需用錢的情況，也可以隻動用一個賬戶，避免提前支取帶來的利息損失。
4.利滾利儲蓄法