解放“房奴”
我在《普通百姓的致富之路在哪裏》一文中早已論述過“對於想投資創業的人來說為什麼買房住不如租房住”，看過此文的很多人說“如夢初醒”，紛紛發來郵件或短信告訴我：“在事業有成之前堅決不買房子住了”。還有一個新疆的生意人打來電話，說“如果今天沒看到你的文章，我明天就準備回湖南老家建房子了，看了你的文章有醍醐灌頂的感覺，老家的房子不建了！”
但也有一個讀者對我的上述觀點發了如下感慨：“我也不想買房子想去投資，但是能行嗎？——不娶媳婦、不過日子了嗎？人活著不是為了賺錢，是為了獲得幸福感！”
在我們的國家，因為文化的差異，很多年輕人（尤其以女性為最）都認為：要結婚就一定要買房子，隻有買了房子才覺得穩定，才有安全感，才有成就感。很多有創業能力的年輕人，把本可以用於創業的“起步資金”用在購房上。當遇到了那些可以改變命運的至關重要的投資機會時，僅僅是因為沒有資本而望洋興歎。有很多買了房的人不但沒有得到預期的幸福，有些人甚至為了還“房貸”，長達30年被淪為“房奴”！
在當今房價畸高的形勢下，很多購房者不但因為買房失去了創業資金，而且不得不每月勻出更多的錢用於“還貸”，那就隻能節衣縮食，降低生活質量。這些傳統的消費觀念是當前中國“房奴遍地”的主要原因。
很多人不把通過投資理財讓收入大幅度提高當作穩定安全的依靠，而隻把擁有自己的住房當作穩定安全的港灣。殊不知，“更高的收入才能讓你有自由而體麵的生活，‘房奴’在脫身之前永遠沒有尊嚴可言！因為你非常擔心收入降低、生病，尤其是失業，所以工作上委曲求全，生活上得過且過。”
下麵的例子可能會對你有所啟發。
2006年，在北京廣渠門有一戶人家，一家3口隻有1300元/月的收入。但因為拆遷得到了一套價值50萬元的房子(這房子在當地的租金為1200元/月)。一戶擁有50萬元資產的3口之家，在北京全家每月卻隻有1300元可以開支，艱難程度可想而知。
後來，我給他出了一個金點子，要他不要過分關注“所有權”，隻要關注“使用權”和“收益權”就可以了。因為即使是世界首富比爾·蓋茨，他到中國來訪問時也不自己買架飛機自己開。隻要他坐的是豪華的包機，那架飛機屬不屬於比爾·蓋茨他從來不去關心；隻要他安全地到達了中國，他也用不著去關心他下了飛機之後那架飛機誰去坐。在市場經濟時代，我們每個人都有理由去充分享受市場給我們帶來的便利。
通過這麼一說，那戶北京人家采納了我的建議：把房子作價50萬元賣掉了，然後我告訴他在大路邊買了一個49萬元的門麵。雖然那個門麵隻有10多個平方米，並且形狀也不規則，很多人都看不起眼，但我告訴他不要在乎那個門麵怎麼樣，隻要關注那個門麵的“收益”就可以了。結果，他買的門麵每個月可以收租金4000元。然後，他用1200元在原來的住房隔壁，租了一套跟他原住房一模一樣的房子住。這麼一改變，使他在住房標準並沒降低的前提下，收入卻增加了2800元/月，從此生活條件有了非常大的改善！
另一個典型的案例是：我在北京有兩位朋友，他們好不容易打工各掙了20萬元錢，找了女朋友準備買房結婚。我建議他們暫時不要買房做“房奴”，要學會投資理財提高生活質量。他們兩個都非常讚同我的觀點，但其中的一位朋友的女友堅決要買，認為不買套房子就沒有安全感，就不和他結婚了。結果，他拗不過女友就付了20萬元的首付，在城北回龍觀買了一套50萬元的住房，成了欠債30萬元的“房奴”，而且，他每天要在路上來回顛簸3個多小時去四惠上班。
而另外一位朋友采納了我的建議，把20萬元暫時存到我這裏，我給他6‰/月的利息（即1200元/月），我保證他任何時候隻要提前24小時通知可以隨時支取，以便他隨時可以去投資年收益率大於7.2%以上的項目，並且他投資任何項目我都可以給他免費作谘詢。我們雖然是很好的朋友，但為了他資金的安全，我還讓我們公司給他的資金作了無條件付款的擔保。結果，他用這1200元/月的利息收入在公司附近租了一套50萬元的房子住，兩口子天天開開心心的，既節省了時間又沒有負債。後來，他倆在石景山找了一份收入高得多的工作，於是，他們又在石景山用同樣的租金租了一套更大更好的房子。
這件事讓買了房子的那兩口子後悔莫及。而我付了1200元的利息給他們後我自己並沒有吃虧，因為我能用這些錢得到至少15‰/月的投資回報！
“房奴”買房的實際損失還遠不止上麵這些，因為：
1.一個人在事業未成之前，每一分錢都是投資理財的種子，你把種子過早地吃掉了，將來怎麼會有大的收成呢？
創業伊始，需要大量資金，求人不如求己，融資需要花時間花精力，融資需要向別人披露自己的商業秘密，而且引入外部股權資本時很可能同時引進矛盾。另外，如果你是一個守信用的人，你的錢將可以放大使用。也就是說，如果你自己有多少現金，你就還可以借到更多的現金；如果你自己沒有錢甚至因為房子問題而存在負債，那你就透支了“信用”。一個透支了“信用”的人是很難借到錢的。如果你沒有本錢，再好的投資項目也會與你失之交臂。
“任何一門學科，如果能夠成功地應用數學的時候，就變成了一門科學”。所以，要使投資科學，就要應用經濟數學，用每一元錢的時候都要考慮到利息成本和機會成本。
當今世界，絕大多數投資者都覺得資本短缺，我相信地產大亨王石也不例外，所以王石也要經常去銀行借錢。比方說萬科公司現在有50億元的存款，但他突然發現了一個需要投資80億元的項目，這時他的選擇肯定是盡快去借30億元投資到這個有利可圖的項目中去，而不是等到自己有了80億元存款再去做那個項目。因為，等到他有80億元存款的時候，那個項目早就被人家拿去了或者項目的黃金時期早就過了。
中國的金融業很不發達，我們的國有銀行的錢基本上不借給中小民營企業。國有銀行的貸款利率隻是名義利率而非真正的市場利率，按這個利率（7.47%）通常是有價無貨。而真正的市場利率是在市場上能比較自由地獲得貸款資金的利率。據調查，我國民間融資當前的月利率在6‰—30‰之間，最普遍的融資月利率為10‰—15‰，也就是人們常說的月息一分到一分五。融資利率的高低通常跟融資者的實力和信譽度成反比。也就是說，實力越雄厚信譽度越高的人融資的利率越低，但一般也不低於6‰的月息，反之利率越高，高達30‰的月息甚至更高。