投資未來的人，是最忠於現實的人。
——哈佛大學校訓
有人說：“人生最痛苦的事就是人死了，錢還沒有花出去。”這就體現了我們的消費觀念，在西方也頗為認同，也就是：提前使用未來的金錢。
有一位法國的老太太和一位英國的老太太在大街上相遇，法國的老太太說：“我積攢了四十年的錢，現在終於可以買得起一套大房子了。”英國的老太太說：“我住了四十年的大房子，現在終於可以償清全部的貸款了。”
這是兩個人的消費觀不同，才決定了兩個人幸福與否。
我們可以得知，成功的人會大致有兩個模式：第一個是先積累，再去創業、投資、消費；第二個是提前使用未來的錢。
兩者相比，後者會有一定的風險，但如果風險可控，會離成功更近一步。
法國小說家小仲馬說：“當無法買鞋子之時，可以借別人的，這會比赤腳更為快一些。”商業上也需要如此，提前使用未來的錢是致富的一種謀略，有很多大人物，像富蘭克林、希爾頓都是這麼做的。他們有可能是“負翁”，但會對未來有美好的期待，也就會很從容、淡定。而“借雞生蛋”是一個金科玉律，想要有一個成果，就需要大膽地去嚐試，大膽地當“負翁”，會因為這一份對未來的投資回歸到“富翁”的康莊大道上。
羅伯特·清崎寫了《富爸爸》一書，他是一個提前用未來錢的人。他通過銀行貸款成為了一個成功的房地產投資商，他說：“銀行不會隨便借給你一千萬美元的，但如果你在進行投資的時候，支付十美元，銀行是願意借給你九十美元的。”
現在社會，支付一定比例的首付，會收取本金和利息。我們就需要使用未來的錢，或者借助別人的錢掙錢。這借雞生蛋對創業者來說，能給他們帶來莫大的效益。提前使用未來的錢表現在很多方麵，如買房、購車等。這是一種對明天的透支，適當的消費可以讓我們生活得更為樂觀。但值得一提的是，“百萬負翁”、“月光族”等不是所提倡的。很多年輕人會為了某種感覺、意境，被奢侈品消費和透支的理念迷昏了頭腦。在攀比、虛榮的驅動下，讓自己負債累累。這些是不必要的。
針對於此，哈佛大學商學院的企業家們給我們提出了以下兩條建議。
其一，負責有成本。貸款會有不同的利率，如果有一筆資金想用來還款，應該先把信用卡的欠債還清，再還清無擔保、無抵押的欠債，最後還清房貸那些低成本的欠債。
其二，有量入為出的好習慣。要計算好短期、中期、遠期的預算與開支，並很好地審視自己的還款能力，要在自己能承受的範圍之內。從哈佛商學院畢業的一位企業家說：“二十五歲的年輕人，能夠承受80%最高的負債比例，負債還款額在收入中的占比以不超過40%為好；三十五歲的人，能夠承受70%的負債比例，負債還款額在收入中的占比以不超過60%為好；四十五歲的人，能夠承受60%的負債比例，負債還款額在收入中的占比以不超過45%為好。在這些合理的範圍之內，‘負翁’才會能得到保障。”便要在負債比例超過安全線的時候，來調整緩解壓力。如更改房貸的還款方式，把多餘的信用卡取消。還要留用資金為家庭備用，一般是為家庭月開支的三到六倍。當然，負債比例很高的，這個備用資金還需要增加。