小兩口剛一結婚，積蓄花得所剩無幾，麵對幸福的兩人世界，多出的是一份責任和雙方對這個家的關心。千萬別依然保持著婚前的“小資”消費習慣。比如，先生習慣下班時買鮮花送給太太，一個月下來就是一筆不小的開支；另外，兩人很少自己動手做飯，附近的飯店都吃遍了；先生換手機是家常便飯，太太的衣服也是今天買明天扔，錢就這樣在不知不覺中流失了。
男女雙方在結婚成家後，理財就成為夫妻雙方共同的責任。對於新婚家庭的每一對夫婦來說，如何麵對家庭理財確實是一個大問題。不要讓意外給家庭的經濟也帶來意外，那麼，怎樣才能根據雙方的實際情況，建立起合理的家庭理財製度，把家庭穩定的收入由小變大，起到保值增值的作用？
理財案例：
張女士，28歲，雜誌社美術編輯，月收入4500元左右，無年終獎。其先生28歲，在一家IT私企工作，月收入11000元左右，另有在外兼職收入每月3000元左右。先生入股一家做網絡廣告聯盟的公司，年終有分紅，大概30萬元左右。
二人有活期存款10萬元，股票投資15萬元，目前市值14萬元。二人在武漢有一套住房，價值20萬元左右，目前生活在北京，無自住房，房屋月租1700元，尚無小孩。每月其他生活消費支出3000元左右。
資產分析：
1.家庭資產狀況分析
張女士目前家庭資產總值為44萬元，45%為固定不動產，55%為流動性強的資產，暫時沒有負債。家庭的資產流動比率較高，未來風險較小。流動比率流動性資產，每年支出240000/564004.26.
2.家庭收支狀況分析
張女士與先生均屬於勤奮型的人，每年家庭總收入在39萬左右，年支出6萬左右，支出收入比為14%，控製在50%的安全線以內。家庭每年的結餘比較多，財富積累效應比較明顯。
3.家庭保障狀況分析
張女士與先生除基本的社會保險外，其他投保險種少，抗風險能力較小，需要購買商業保險來作為未來家庭保障的必要補充。
4.家庭投資狀況分析
股票：投資15萬元，目前市值14萬元；銀行存款：銀行活期存款10萬元。
5.其他狀況分析
二人在武漢有一處房產，市值20萬元。在北京沒有住房，租房每年大約花費2.04萬元。
總之，這是一個勤奮型家庭，收入來源較多，但投資品種單一且大部分集中在風險資產，家庭保障情況不容樂觀，未來存在較大風險。
理財目標：
1.3年之內生小孩。
2.二人都打算投保重大疾病險，或者是保障類保險。
3.打算買一輛20萬左右的私家車。
理財建議：
1.建立家庭綜合保障體係
一家基本沒有商業保險，計劃未來3年內要小孩，二人正處在人生的財富上升、家庭責任加重，並開始為未來子女教育及自身養老作適當規劃的階段。
2.生小孩計劃
二人目前有活期存款10萬元，加上年末收入結餘，扣除保費，共計有存款40萬元左右。按照這樣的財富積累速度，未來3年要小孩，家庭財務完全沒有問題，費用10萬左右就差不多了。
3.購車計劃
因為現在汽油在不斷漲價，而且張女士想購買的這款車主要是家用，建議購買一部排量較小的經濟型車，價格為15萬元以內。
4.適度增加風險類資產
家庭每年節餘較多，可用於財富積累的資金較多，要做好合理的分配，實現資產的良性增值。