據了解，各類外彙理財產品由於產品設計、收益率、投資期限等差異，呈現出冰火兩重天的銷售狀況。但銀行人士表示，仍有不少客戶出於日常收付美元需要，認為人民幣升值影響不大，期望通過短、中期理財產品提高收益。中行“春夏秋冬”係列天天有售，可滿足此類需求。
該外彙理財產品包括3個月、6個月、1年、2年、3年、5年等6個期限，每個工作日有售，認購價格隨國際市場波動，中行每天計算公布各個當季產品的認購價。以8月2日報價為例，07“秋”3個月產品的認購價為99.64美元，票麵價值實際為100美元，實際年收益率約為5.03%。
中行人士稱，投資者可用未到期的產品認購新一期的產品，例如，購買07“秋”係列3個月產品時，約定到期自動購買07“冬”係列3個月產品，還可同時約定或在“冬”到期前的任何工作日，再約定續買08“春”係列產品。這種類似定期自動轉存的功能，既方便了投資者，又能及時抓住美元升息過程中的機會，通過中、短期組合鎖定收益。對於經常有美元收入的投資者來說，“春夏秋冬”每月都有起息新品，也可采用類似“定期定投”的方式，按月或按季進行定期投資，提高外彙資產的收益率
技術分析仍是源自於由CharlesDow在十九世紀初發明的杜氏理論。此理論包括了以下叁大原理：第一，價格反映一切市場行為；第二，價格跟隨著特定的趨勢變化，而不是完全隨機的；第叁，曆史會不斷重演。杜氏理論可直接廣泛地適用於杜瓊斯工業平均指數。
技術分析員相信現價完全反映所有市場資訊。由於所有訊息已反映在價格上，所以價格代表一個合理數值及應作為分析的基數。
分析員相信市場上存有一定的隨機變化的時段，其價格變化並不能被預測，不過大部份分析員同意在其當中亦存在著較短的非隨機的價格變化時段，是可利用作分析及預測的。分析員亦相信市場趨勢是可以被悉別的，可跟隨著趨勢作出投資及買賣，在趨勢轉變時離場。由於技術分析適用於不同的時段，可用作短線及長線的走勢分析，詳情可參閱圖表分析部份。
總括來說，技術分析是透過比較現時和過往的股票價格，來預測未來價格的走勢。這亦是根據“曆史不斷重複”的理論。
外彙理財產品有什麼樣的風險呢？
風險一：結構風險
一些產品跨市場操作，比如和LIBOR（倫敦同業拆借利率）掛鉤，或者是和黃金等商品價格掛鉤。銀行預先設定一個價格波動區間，當實際價格落在這個區間內投資者可獲得收益。而一般投資者並不熟悉這些市場的走勢，盲目購買就可能要吃虧。
還有些產品投資的是歐元這樣的強勢貨幣，但到期後卻以其他貨幣歸還本金，此時投資者更要事前弄清楚各種貨幣走勢，否則存在一種強勢外幣投資期滿後會被變成其他弱勢貨幣，導致真正的投資收益縮水。另外，一些產品與未公開的模型或指數掛鉤，投資者就更摸不著頭腦了，這種相當於黑箱的理財產品風險很大。
風險二：贖回風險
有些產品是銀行可終止合同的，銀行每三個月有權終止合同。銀行可能會選擇對自己不利的時候終止合同，而這時很可能是投資者獲得高收益的時候。對銀行終止合同的產品，投資者有必要選擇更高收益的產品。我國各銀行對於提前終止權的設定主要有兩種形式：一是銀行在支付收益時可以提前終止該產品，客戶沒有提前終止產品協議的權利。如果想要提前終止產品協議需交納一定的違約金；二是根據客戶投資產品的金額大小，客戶擁有提前贖回的權利。
我國市場上大部分外彙理財產品，銀行都有可提前終止該理財產品的權利，而客戶沒有此項權利，這種情況下雖然銀行給出的預期收益比較高，但是如果銀行提前終止協議投資人可能實際收益達不到預期收益。如果購買的產品市場的收益率上漲，而客戶沒有提前終止協議的權利，這樣就可能損失掉協議利率與市場利率之間的收益。
風險三：信用風險
購買產品前一定要搞清楚五個問題：產品宣傳的是預期收益還是固定收益；有無保底收益；注意比較累計收益率與年收益率的區別；還要看到期是否還本，歸還本金有無其他附加條件；投資收益由誰負責。
最重要的是，一般說來銀行的信用等級是最高的，其他公司信用等級相對較低。如果到期後本金和收益的支付人是一家信托公司，這也使風險增加，一旦信托公司破產，不要說投資收益，就連本金也難保。
風險四：彙率掛鉤風險
市場上還有一些與彙率掛鉤以及帶有選擇權收益的外彙理財產品。這些產品對於客戶來講，雖然有較大的收益，但是如果判斷不好彙率的波動方向，不僅使自己的收益下降還會因彙率的波動使自己手中的貨幣貶值而損失，例如某些理財產品與彙率掛鉤，在計息日協定一個彙率價格，以這個彙率價格為基準如果到期日彙率波動在約定的範圍內，那麼客戶就可以得到高的收益率，如果超出了約定的波動範圍，那麼客戶獲得的收益就比較少。