收成期，指40至60歲之間，這期間收入漸增，地位漸高，子女慢慢長大成人，也是為退休做財務準備的階段。
休養期，指退出工作，安享晚年，處於這個階段的老年家庭，其財務問題主要是如何妥善運用手中的退休金和前期積蓄。因此，合理家庭理財的全盤規劃，必須將生命周期中的不同階段凸現出來，以滿足家庭不同生活階段的具體需要和整體要求。
家庭理財，就是合理、有效地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。從技術的角度看，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電用品、外出旅遊，大到購房買車、儲備教育投資，直至安排退休後的晚年生活等等。
現代理財崇尚製定家庭理財方案。製作之前，第一步，清點家庭的資產負債狀況；第二步，通過記流水帳統計家庭每月的收支情況；第三步，參考第一個月的支出明細表，製定生活支出預算；第四步，分設理財和投資帳戶，將家庭每月收入分為兩部分，一部分應付家庭日常開銷，一部分存起來做投資；第五步，谘詢專業人士意見，製定合適的資產配置方案；第六步，如果有進一步需求的話，可谘詢專業理財師製定完整的家庭理財規劃方案。
財富穩步增長的基礎——確定理財目標使個人與家庭財務狀況更加合理，實現財富的穩步增長。理財目標也是人生目標的重要組成部分。為了生存，為了應對將來可以出現的巨額支出以及種種不確定性，必須增加個人財富。尋求更高薪水的工作、儲備足夠的現金、搬進寬敞的住房和開上自己的汽車……所有這些都使我們的理財任務變得複雜而充滿樂趣。盡管誘惑多多，任務多多，可是家庭理財總有一些不變的法則，我們必須靜下心來，把最重要的任務放在前麵，優先考慮。
短期目標
在短期內（5年）可以實現的目標，一般需要每兩年進行一次修正，如：收入的增加或減少，計劃之外而又必須購買的物品等。
中期目標
在6～10年內可能實現的目標，一般不做大的修正，如：剛剛參加工作的單身貴族可以根據具體情況將購房時間適當提前或推後。
長期目標
指10年以上才能實現的目標，如而立之年的人士對退休保障的安排。
資產投資計劃：希望建立穩健的投資組合，穩中有升的投資方式，提高收益率，使自己的資產不斷增值。
置業計劃：陶先生希望5年後購置一套150～80平米的複式住房，提高自己的住房品質，也為到時孩子的學業考慮，給予其較好的學習環境。
子女教育計劃：準備孩子20年後接受高等教育的費用，作好供其到研究生畢業的經費準備。
養老計劃：陶先生夫婦希望在退休後能夠維持較高的生活水準，衣食無憂，陶先生希望60歲時能夠準備足80萬元的退休基金，保障他們夫婦倆人的高品質退休生活。
醫療等保險計劃：在其個人或家庭遭遇不幸、意外時能夠可以提供財務上的保障，尤其陶先生為建築業從業人員，而且其收入占據總家庭的2/3，是整個家庭收入的支柱保障，更需要為其投資較優質、有針對性的保險。