缺乏理財的手段
許多人一想到致富，要麼就是開工廠，辦公司，要麼就是中彩票，而前者風險大，後者幾率小。事實上，對於普通老百姓來說，如果理財得當，更有可能走上富裕的道路。我國台灣地區理財專家黃培源研究大量致富者後，得出一個結論：1/3的有錢人是天生的；1/3靠創業積累財富；1/3靠理財致富。他認為，誕生富裕之家畢竟是少數，而創業成功的比率也隻有7%，因此，理財得當是普通百姓致富的最佳途徑。大量的事實表明，理財方法的正誤與理財能力的高低，決定財富的多少。有的人也拚命賺錢，有的人也省吃儉用，但卻並沒有富起來，一個不可忽視的原因便是缺乏正確的理財方法與較高的理財能力。
43。沒有樹立理財致富的觀念
說到理財，有人認為理財是富人、高收入家庭的專利，我們這一點點錢，需要“理”什麼？其實不然，理財不僅是管好自己的錢財，更重要的是，它還能幫助我們致富，這是許多人壓根兒沒有想到的。他們想到的致富，要麼就是開工廠，辦公司，要麼就是中六合彩，而前者風險大，後者幾率小。事實上，對於普通老百姓來說，如果理財得當，更有可能走上富裕的道路。
《聖經》中有這樣一個關於財富增長的故事：一個財主把財產分成三份，分別托付給三位仆人，要他們善加管理。第一位仆人用這些錢做了各種投資；第二位仆人則買回原料製成商品出售；第三位仆人為安全起見，把錢埋在樹下。一年後財主召回三位仆人檢視成果，前兩位仆人管理的財富均增長一倍，第三位則原物奉還。他向主人解釋說：“惟恐運用失當而遭到損失，所以將錢存在安全的地方，今天將它原封不動奉還。”
現實中也有一例關於財富增長的經典故事：1896年諾貝爾獎創立之初有980萬美元基金，而每年5位諾貝爾獎得主分獲100萬美元，就需要500萬美元。初時諾貝爾獎金管委會訂立章程規定基金的投資政策是安全且有固定收益，例如存銀行或購公債。但到了1953年，基金隻剩下330萬美元。眼見基金的資產將消耗殆盡，諾貝爾基金會的理事們及時覺醒，意識到投資報酬率對財富積累的重要性，於是在1953年做出突破性的改變，更改基金管理章程，將原來隻準存放銀行與買公債，改變為以投資股票、房地產為主的理財觀。資產管理觀念改變後，很快就扭轉了基金的命運。到1993年，基金總資產增長到2。7億美元。
還有一個耐人尋味的例子：和信企業集團是台灣地區排名前5位的大集團，由和信企業集團會長辜振甫和台灣地區信托董事長辜濂鬆領軍。外界總想知道這叔侄倆究竟誰比較有錢，辜振甫的長子——台灣人壽公司總經理辜啟允非常了解他們，他說：“錢放進辜振甫的口袋就出不來了，但是放在辜濂鬆的口袋就會不見了。”因為辜振甫賺的錢都存到銀行，而辜濂鬆賺到的錢都拿出來投資。而結果是：雖然兩個年齡相差17歲，但是侄子辜濂鬆的資產卻遙遙領先於其叔辜振甫。因此一生能積累多少錢，不是取決於你賺了多少錢，而是你如何理財。
從上述故事裏，可以看出，財富的增長，很大程度上取決於理財的方法。理財得當，財富便可迅速增加，而如果不會理財，或者理財不當，則不僅不能增加財富，而且還有可能使自己過去積聚的財富萎縮甚至損失。
台灣地區理財專家黃培源研究大量致富者後，得出一個結論：1/3的有錢人是天生的；1/3靠創業積累財富；1/3靠理財致富。他認為，誕生富裕之家畢竟是少數，而創業成功的比率也隻有7%，因此，理財得當是普通百姓致富的最佳途徑。
黃先生經常在各地進行演講，宣傳投資理財可以致富的觀點。他經常出這樣一道題給大家猜：如果你現在是一個20～25歲剛踏上工作崗位的年輕人，每年從薪水中定期存下1。4萬元新台幣（折合約450美元），40年後將會有多少錢呢？一般人所猜的金額，多落在200萬～800萬之間，頂多猜1000萬元。而黃先生的答案讓人大吃一驚：1。0281億元！一般而言，現代台灣人每年存上1。4萬元新台幣實在是輕而易舉之事。這意味著，每個年輕人都可能在有生之年成為億萬富翁！當然這裏有一個重要條件，就是要保證平均每年20%的投資報酬率，如何實現這個報酬率，這是我們另外需要考慮的問題。黃先生的建議是投資股票或房地產，一般能獲得每年平均20%的投資報酬率。在大陸，情形雖有不同，但有兩點可以肯定，一是每年能存1。4萬元錢的肯定大有人在；二是能獲得20%報酬率的投資項目也並不難尋，關鍵在於我們有沒有這種投資理財的觀念，有沒有40年持之以恒的耐心。
繼續分析，如果我們把這每年1。4萬元餘錢放進自家的儲蓄罐裏，或者保險櫃裏，40年後隻有56萬元；如果把這1。4萬元存進銀行，並且將每年的利息滾入成本，按現在不到2%的利率計算，40年後你僅可以積累1。4萬元×（1+2%）×40=57。12萬元。與投資報酬率為20%的項目相比，兩者收益竟相差190多倍。
從黃先生設計的這個神奇的公式裏可以看到，假如你真的按此方法掙到了1億多元，那麼在1億多的財富之中，你40年的總投入隻有56萬元，約占1億多元的5%，而其餘95%的財富都是由投資理財得來，也就是用錢賺錢的方式得來的。由此可見投資理財對於人們致富的重要性是何其之大。
因此，創富學大師們都認為，人的一生能累積多少錢，很大程度上還不是取決於你賺了多少錢，而在於你如何理財。投資理財在累積財富的過程中占有舉足輕重的地位。如果一位上班族到年老時，發現自己的財富，大多是自己一生刻苦耐勞、省吃儉用所賺來和省來的，那麼幾乎可以肯定，他一定不會很有錢。因為不管你怎樣刻苦耐勞，怎樣省吃儉用，如果你不會理財的話，即使一年儲蓄100萬元，也必須在100年後才能累積到1億元。任何人都知道，要每年儲蓄100萬元，大多數的人是不可能的。但是，若利用投資理財的話，一年隻要儲蓄1。4萬元，40年後就可成為億萬富翁了。可見，惟有知道“以錢賺錢”的人，才有可能真正成為富豪。這對於缺乏個人創業資本和創業途徑的普通百姓、尤其是工薪階層更為重要。
有人說，學會投資理財的人，就像擁有一部鈔票複印機。在這個變化快速、財富充沛的時代，每個人均渴望發財致富，藉以提高自己的生活水準或達到人生的目標。在這攸關未來財富地位的關鍵時代裏，你不能再對理財漠不關心，或者對投資一無所知。你必須趁早接受正確的理財觀念，不斷提高自己的理財能力，從而才能在財富重分配的過程中贏得勝利。
俗話說：“人不理財，財不理你。”如何有效地利用每一分錢？如何及時地把握每一個投資機會？成功的理財可以增加收入，減少不必要的支出，從而使你走上富裕的道路。而利用理財致富又是人人辦得到的，也是人人應該做的。
44。沒有掌握理財的方法
目前，我國人民生活水平比以前有了很大的提高，大多數人已經不再為衣食發愁了，並且手頭也比較寬裕，有了餘錢。在此情況下，我們應當借鑒和吸收西方先進國家積累的大量的理財經驗，並依據我們的實際情況，形成一套有中國特色的、有係統有效率的理財方法。
（1）理財要早。
許多人一提致富，就想一夜暴富。固然，一夜暴富的可能性不是沒有，如中六合彩之類，但畢竟有此運氣的人不多，絕大多數人還得依靠勤奮努力逐漸積累財富。最近一次調查顯示：美國41萬個百萬富翁中，78%的人年齡超過50歲，他們的財富都是通過連續二三十年每周7天做相對枯燥的工作而獲得的。
美國人查理斯調查了美國170位百萬富翁，發現他們的共同特點是很早就強迫自己將收入的1/4左右用於投資。
越早開始投資，便能越早達到致富目標，從而使自己與家人能越早享受致富的成果。而且越早開始投資，利上滾利時間越長，時間充裕，所需投入之金額就越少，賺錢就越輕鬆且愉快！美國佛羅裏達州的一名13歲學生薩和特，他曾經替人照看嬰孩賺取零用錢，留意到家務繁重的嬰兒母親經常要緊急上街購買紙尿片，於是靈機一動，決定創辦他的“打電話送尿片”公司，隻收取15%的服務費，便會送上紙尿片、嬰兒藥物或小件的玩具等東西，他最初給附近的家庭服務，很快便受到左鄰右舍的歡迎，於是印了一些卡片四處分送，結果業務迅速發展，而他又隻能在課餘用單車送貨，於是他用每小時6美元的薪金雇傭了一些大學生幫助他。現在他已擁有多家規模龐大的公司。
29歲的邁克爾·戴爾是美國第四大個人電腦生產商，也是《財富》雜誌所列599家大公司的首腦中最年輕的一個。他雖然年輕便成富豪，但他既不是靠繼承遺產，也不是靠中彩，而是很早就開始投資理財的結果。他在十來歲的時候，他就開始了賺錢生涯：在集郵雜誌上刊登廣告，出售郵票。後來，他用賺來的2000美元買了他的第一台個人電腦。他把電腦拆開，研究它怎樣運作。
邁克爾讀高中時，找到了一份為報紙征集新訂戶的工作。他推想新婚的人最有可能成為訂戶，於是雇請朋友為他抄錄新近結婚的人的姓名和地址。他將這些資料輸入電腦，然後向每一對新婚夫妻發出一封有私人簽名的信，允諾贈閱報紙兩星期。這次他賺了1。8萬美元，買了一輛德國寶馬牌汽車。汽車推銷員看到這個17歲的年輕人竟然用現金付賬，驚愕得瞠目結舌。
邁克爾·戴爾進入奧斯丁市的德克薩斯大學後，他看到當時大學裏人人都談論個人電腦，凡沒有的人都想買一台，但由於售價太高，許多人買不起。一般人所想要的，是能滿足他們的需要而又售價低廉的電腦，但市場上沒有。於是，他按成本價購得經銷商的存貨，然後在宿舍裏加裝配件，改進性能。這些經過改良的電腦十分受歡迎。戴爾見到市場的需求巨大，於是在當地刊登廣告，以零售價的八五折推出他那些改裝過的電腦。不久，許多商業機構、醫生診所和律師事務所都成了他的顧客。
現在，戴爾電腦公司在全球16個國家（包括日本）設有附屬公司，每年收入超過20億美元，有雇員約5500名。戴爾個人的財產，估計在2。5億～3億美元之間。假如戴爾不從早創業，顯然他是不可能成為當今世界最年輕的富豪的。
號稱世界股王的巴菲特，也是早創業早致富的典型。他從11歲就開始投資股市，曆經幾十年堅持不懈。因此，他認為，他今天之所以能靠投資理財創造出巨大財富，完全是靠近60年的歲月，慢慢地在複利的作用下創造出來的。
當然，我們在這裏不是提倡每一個中國人都要小小年紀就去做生意賺錢，而隻是借此說明一個道理，那就是隻有早行動才能早致富。許多人兒童時代是懵懵懂懂地過，青年時代是渾渾噩噩地玩，到了中年時代，需要成家立業了，這才感覺到金錢的重要，於是匆匆忙忙地著手賺錢致富，但此時已比別人落後了一大截，況且此時無論是體力、活力還是創造力都已不如從前，賺起錢來費力得多。而在許多西方國家，從小就培養孩子的投資理財能力，在美國、日本的小學都開設有理財課，讓他們從小就掌握投資理財的方法。一些家庭包括那些家財億萬的富豪人家，也從小鍛煉孩子的賺錢理財能力。比如讓小孩做家務，父母給予一定的報酬；讓小孩上街賣報紙，賺取零花錢等。有人認為這樣做會使小孩從小受到金錢的玷汙，其實這比我們國內某些家庭裏小孩要錢給錢要物給物合理得多，既能讓孩子認識到勞動的意義，認識到賺錢的不易，也能培養孩子的經營意識與理財能力。綜觀國內外成功的富翁，很多都是從小就有經營意識，很多甚至是從小就開始投資理財的，這一點不能不引起我們的重視。