“餘額寶”引爆互聯網金融
大眾理財
作者：王璐
剛剛過去的2013年被很多人稱為互聯網金融爆發元年，互聯網和金融界的成功“混搭”給我們創造了一個又一個前所未有的理財平台，而“餘額寶”無疑成為了這一年度最大的主角。
2013年6月13日，由國內領先的第三大支付平台支付寶打造的一項全新的餘額增值服務產品“餘額寶”正式上線；僅過了不到6天的時間，支付寶和天弘基金聯合宣布，餘額寶的用戶數已經突破100萬；二季度末“吸金”66億元；三季度末累計轉入資金規模556.53億元；當年11月14日突破千億元；2014年1月15日達到2500億元，用戶數超過4900萬，同時也使得與之合作的天弘基金從默默無聞一躍成長為國內總資產管理規模最大的基金公司，總資產管理規模接近2600億元……這組數字充分反映了投資者從觀望、懷疑到投身其中的變化。
零花錢也能有增值機會
“餘額寶”實際上是在互聯網支付平台上進行的貨幣基金的購買，用戶將資金轉入餘額寶，相應資金均由基金公司進行管理，餘額寶的收益也不是“利息”，而是用戶購買貨幣基金的收益，用戶如果選擇使用餘額寶內的資金進行購物支付，則相當於贖回貨幣基金。整個流程就跟為支付寶充值、提現或購物支付一樣簡單。通過“餘額寶”，用戶不僅能夠得到較高的收益，還能隨時消費支付和轉出，無任何手續費，同時餘額寶內的資金還能隨時用於網上購物、支付寶轉賬等支付功能。餘額寶的另一顯著特點也是之前的理財產品前所未有的，對於用戶的最低購買金額沒有限製，餘額寶的目標是讓那些零花錢也能獲得增值的機會。這就使得“理財”這個在很多人、特別是年輕人看來原本高高在上的字眼猶如降落在凡間的天使一樣走近人們，使大家都能或多或少地享受到她帶給我們的甜蜜。當人們每天打開電腦，他們可以看到通過簡單操作獲得的增量價值，而且人們從生活需求角度認知這個價值，這就是滲透至人心的幸福感。
馬雲說，主宰非洲草原的不是獅子而是土壤裏的微生物。從某種意義上來說，是“餘額寶”教會了“窮人”如何理財。當“餘額寶”告別傳統基金的銀行銷售模式而向“月光族”、“小白領”們拋出橄欖枝的時候，誰又能拒絕這種收益高於銀行活期利率10倍以上，隨時隨地，觸手可及，不用排隊，不用填單，也不用被網上開戶折磨的自主型優質理財產品呢！
網絡理財市場硝煙彌漫
“餘額寶”火了，引發了眾多網絡理財產品的熱潮：百度“百發”號稱目標年化收益率8%，上線3小時勁銷10億；網易理財“現金寶”；蘇寧“零錢寶”等各種“寶”魚貫而出讓人目不暇接。
2014年1月15日，騰訊推出基於微信的金融理財開放平台“理財通”悄然上線，將這場互聯網金融大戰推至高潮，爭取的目標直指包括“餘額寶”在內的所有微信客群。對比“餘額寶”和“理財通”，首先從用戶數量上，阿裏擁有PC端的客戶資源，支付寶用戶接近2億；騰訊在移動端有更龐大的客戶群體達到6億，支付寶基本以30歲左右的年輕使用者為主，微信與支付寶用戶基本屬於包含與被包含的關係，但對於理財產品來講，應該說支付寶的有效客戶或者活躍客戶忠誠度比例更高；其次從技術層麵，支付寶浸淫電商多年，在技術、運營方麵有著強大的核心競爭力，但騰訊既往的強大學習能力也不可小覷。