穩健型投資者：能容忍10％ ~20％的虧損幅度。可提高股票類資產的比重到60％以上，因為股票型基金投資回報率約在10％，哪怕市場一旦進入熊市，投資者短期內可承受相對幅度的波動，加上另有40％的債券，能適度平衡最壞狀況下的虧損。建議金字塔配置比例（頂∶中∶低）：1 ∶ 4 ∶ 5。
積極型投資者：能承受20％以上的波動幅度。因此可以提高中小盤股票的比重，這類資產在牛市時能有20％以上的績效表現，但在市場波動激烈時，下跌幅度也很驚人。建議金字塔配置比例（頂∶中∶低）：4 ∶ 5 ∶ 1。
以上隻是一個粗略的建議，投資者還是應根據自身的實際情況，再決定資產配置的比例。
風險能力測試
您投資主要用於什麼目的？
A. 應付通貨膨脹的壓力
B. 養老
C. 子女教育
D. 資產增值
E. 資本增值和未來收入的增加
您目前的家庭財務狀況屬於以下哪一種？
A. 有較大數額未到期債務
B. 收入和支出基本相抵
C. 收入來源穩定，且有一定的積蓄和一定的投資
D. 有較為豐厚的積蓄，並有完備的養老保險計劃
E. 家產富足，且有周詳的理財計劃
假設您的工作收入可以選擇固定薪水和傭金提成，或者兩者的混合，您會如何選擇？
A. 全部是固定薪水
B. 主要是固定薪水
C. 固定薪水和傭金提成各占一半
D. 主要是傭金提成
E. 全部是傭金提成
目前，您的各項開支占全部收入的比例是多少？
A. 80% 以上
B. 60% ～ 80%
C. 40% ～ 60%
D. 20% ～ 40%
E. 20% 以下
您是否有過股票與基金的投資經曆，如有投資時間是多長？
A. 沒有任何基金投資經曆
B. 少於1 年
C. 1 ～ 5 年之間
D. 5 ～ 10 年之間
E. 超過10 年
您計劃中的基金投資期限是多長？
A. 沒有期限，想短炒一把
B. 少於2 年
C. 2 ～ 5 年
D. 5 ～ 10 年
E. 10 年以上
您希望獲得的年收益率是多少？
A. 獲取相當於銀行定期存款利率的回報
B. 保障資本增值及抵禦通貨膨脹
C. 高於通貨膨脹率，隻要保值並略有增值即可
D. 每年獲取10% ～ 20% 的回報率
E. 每年獲取超過20% 的回報率
以下幾種投資模式，您更偏好哪種模式？
A. 收益隻有5%，但不虧損
B. 收益15%，但可能虧損5%
C. 收益30%，但可能虧損15%
D. 收益50%，但可能虧損30%
E. 收益100%，但可能虧損60%
如果投資出現損失，您會如何選擇？
A. 預設止損點，到止損點即全部拋出
B. 部分止損，如拋出一半
C. 什麼也不做，繼續觀望一段時間
D. 擇機補倉，以攤薄成本
E. 立即全倉買入，並等待反彈機會
以上題目，選A 得0 分，選B 得5 分，選C 得10 分，選D得15 分，選E 得20 分。
分析：
80 分以下：保守型投資者。你的投資性格屬於保守型，你的投資期限很可能不會超過5 年，你希望維持原有的投資成本，不願冒風險，但也有小潛力願意嚐試股票，承擔一點小範圍的本金波動。
80 ～ 130 分：穩健型投資者。希望獲得中等程度的風險投資回報，這類型的人並不看重目前的收入，更注重投資的增長空間。
130 ～ 180 分： 積極型投資者。以長線投資為主，利息對你來說不重要，但是你的回報有很高的波動性，同時，你的資金在增值時候的速度也是驚人的，但也需注意投資風險。
戰勝情緒
理財不是F1 賽車，不是最快衝刺到終點就是成功。在投資的過程中，除考慮投資的回報外，還得了解自己的風險承受能力，每個人都得選擇最適合自己的理財方式和資產配置。