大衛?巴赫是全美著名的理財顧問和全美暢銷書《精明女人理財之道》和《夫妻理財成功學》的作者。他認為這一切是可以改變的。通過多年親自與年輕、年長的夫妻打交道，大衛?巴赫指出，隻要掌握了正確的工具，憑借溝通與默契，共同理財是一件輕鬆而有趣的事。巴赫認為，男女雙方對金錢有不同的看法，對財產的支配方式也存在差異，當涉及將兩人的財務問題合並起來時，多數夫妻會有矛盾，這就損害了他們之間的關係，影響了他們的銀行賬戶。在《夫妻理財成功學》一書中，巴赫為夫婦們在未來的日子裏創造和保持財富提供了漸進式的指導原則。處理支票簿時，夫婦不必相互回避，相反可以學會如何共同認識到你們的核心價值觀和夢想，建立一個反映夫妻價值的支出和儲蓄計劃。巴赫提倡一些最簡單易行的方法，幫助人們管理信用卡，應對未來和進行長期考慮。巴赫認為，雇用一位理財職業人士來幫助你並不是你不稱職或懶惰的標誌；聰明且成功的人一直在雇用教練。下麵是雇用理財顧問的八條黃金法則：
1.尋找介紹人
找到一流理財顧問的最好方法是詢問你所認識的最富有的人，看他雇用的理財顧問是誰。這個富人不一定是朋友，他與你可能隻是熟人，或者甚至是你的老板。多數人在被征求建議時會感到受寵若驚，多數情況下他們會樂於領你去見他的顧問。這裏所意味的事情就是他們將代表你給顧問打電話，並把你介紹一番。一般來說，除非你有許多錢，如果沒有這種介紹，你很難見到最好的顧問。
2.核實顧問的背景
如果你不遵守這條法則，其他事情都無濟於事。我不關心一個人看似多麼成功，顧問對他有多高的評價，甚至他的名字是不是出現在大樓上。如果你不核實顧問的背景，那麼你正在為自己招來麻煩。有許多顧問看似成功，但事實上不過是一位優秀的推銷員。有些聽來一本正經的顧問誇大事實，美化自己的工作經曆和教育背景。有些非常有魅力的顧問曾經接到過正式的職業道德投訴，一些人甚至有犯罪記錄。
3.做好準備
“推銷員”幾乎總是會找上門來。為了出售一項投資項目，不管你住在哪裏，他們都會非常樂於把宣傳冊送上門來。相比之下，職業理財顧問總是堅持讓你去他的辦公室，而且你得準備好第一次會麵。如果他或她不這樣的話，肯定是出了什麼問題。真正的職業人員喜歡共同確保你的時間得到有效的利用。
4.莫忘詢問顧問的哲學
當你去進行第一次會麵時，一定要詢問這位顧問的資金管理哲學。嚴肅的職業人員應該毫不費力、簡明扼要、條理清晰地解釋他或她的投資方法。如果他或她做不到這一點，那就把這筆生意帶到其他地方去吧。
5.跟著直覺走
與理財顧問的初次見麵就像一次約會，而且與約會差不多，你一般會馬上知道會不會繼續下去。你內心深處會有一個微弱的聲音說道：“我信任這個人，他感覺不錯”，或者“我拿不準”，或者“沒門兒”。按照你最初的直覺行事。
6.準備支付你得到的建議
職業理財顧問不會免費提供建議。你或許認為這一點不言而喻，但在這個因特網世界中，我們已經習慣於贈送的東西或者至少是大打折扣後的東西，許多人實際上真的認為他們可以走進理財職業人員的辦公室，分享他或她的經驗和知識，而不必花費分文。對不起。這種方式不再管用了。
7.如果找不到介紹人，則親自著手研究
首先與全國證券商協會取得聯係，索要其免費的小冊子《聰明投資》，向它們索要你所在地區有資格認證的人員的名單。當涉及雇用理財顧問的時候，和在其他許多地區一樣，格言是“購買者謹防上當”。所以一定要提高警惕。
8.從大公司裏雇用顧問
當其他因素失效時，規模是最關鍵的。我的個人建議是你從大型經紀公司或理財策劃公司（最好是公開上市交易的公司）裏雇用一位理財顧問。公司越大，你將越安全。小型、獨立的理財策劃人員可能會一夜之間消失得無影無蹤。美林公司、摩根斯坦利添惠公司、所羅門?史密斯?巴爾尼公司、查爾斯?施瓦布公司和忠誠公司，此類規模的公司哪兒也跑不了，至少不會很快消失。
要點：
大公司資產豐富，它們管理著數十億美元的資產，擁有一整樓層的人員，被稱為紀律官員，職責是確保公司內部沒人做違法的事情或不遵守職業道德的事情。現在多數大公司都公開上市交易，一位不良顧問的行為導致的負麵宣傳會使公司的整體市場總額受到影響。所以當我說大公司真的關心客戶時，請相信我。它們想讓你高興，它們的確不想讓任何人占你的便宜。