淺談中國民營銀行發展障礙及解決方式
金融天地
作者：艾哲旭
摘要：民營銀行是相對官辦或國有而言的一種經營組織形式，民營銀行可能在這些方麵有著不同於國有銀行的特殊優勢，然而它們卻一直沒有得到實質性的發展。為了與國有銀行形成競爭，我們必須采取相關措施。本文將主要論述阻礙民營銀行的發展的因素以及一些簡單的解決方法。
關鍵詞：民營銀行；商業銀行；發展市場
中圖分類號：F830.3 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）12-0-01
經過我的了解以及針對中國經濟曆史的學習得知，近十到二十年，中國的整體經濟和金融狀況已經出現了翻天覆地的變化。與數十年前壞賬纏身相比，如今的中國銀行業搖身一變，已經成為最賺錢的行業，中國多數銀行的抗風險能力也大大增強，資本充足率也得到了大幅的增強。
然而，具有諷刺意味的是，在經曆了數十年的金融業改革後，與當年相比，中國國有商業銀行對金融市場的壟斷也明顯增強。我們現在仍然在討論十年前所討論的問題，甚至情況還不如過去理想。與此同時，在銀行係統內部也出現了一種“自滿”的情緒，在選擇客戶時也帶有一定的“挑挑揀揀”的傾向。有意無意中，中國的中小型企業也被正規銀行體係拋棄。在國有銀行一枝獨秀的狀況下，外資銀行在中國的經營也遇到越來越多的困難，數據表明，在2001年，外資銀行的市場份額大約在5%左右，而到了2013年，其市場份額已經下滑至2.5%。
這樣一種狀況表明，中國的銀行業到了需要引入更多競爭的時刻，否則過度壟斷可能導致銀行業的管理和創新能力下降，並導致其資產負債質量出現明顯的下滑。而中國最有活力的中小企業也會因融資難而不能持續發展，使中國經濟陷入停滯的窘境。民營銀行則是最具希望的挑戰者。
那麼為什麼民營銀行遲遲得不到實質性的發展呢？原因有很多。
第一，民營銀行存在概念界定模糊的問題。民營銀行的概念不能界定，發放銀行牌照時也就沒有一個明確的標準。理論界關於民營銀行概念的討論主要分為三個視角：第一，產權視角。民營資本控股的銀行即為民營銀行。第二，資產結構視角。民營銀行的資產業務應主要麵向民營企業。第三，公司治理視角。民營銀行應建立市場化的公司治理模式。以上三種視角雖然從不同側麵反映了民營銀行的含義，但問題在於這些概念並沒有將民營銀行與其他銀行完全區分開，並突出民營銀行自身的特質，目前銀行業市場內許多銀行也具備以上三種性質，因此，給出民營銀行的準確概念是民營銀行市場準入前必須解決的首要問題。
第二，民營銀行市場準入後的生存環境問題。民營銀行市場開放後將要麵臨十分嚴峻的生存挑戰，挑戰主要來自於兩方麵：一方麵是狹小的市場空間；另一方麵是狹小的創新空間。銀行業市場空間的狹小，是由於我國各式各樣的銀行業金融機構的市場布局已經趨於飽和，部分銀行甚至還存在過度擴張問題，因此，民營銀行進入市場後不得不麵臨在夾縫中求生存的困境。