利率市場化進程對國有商業銀行運營的影響
經濟論壇
作者：呂峰
摘要：我國經濟快速發展，利率市場化進度也在不斷推進，對我國國有商業銀行產生長遠影響。本文就利率市場化進程對國有商業銀行運營的影響進行分析探討，以供參考。
關鍵詞：利率市場化 國有商業銀行 運營影響
我國自改革開放以來，經濟發展取得了巨大成就，同時利率市場化進程也在穩步推進。利率市場化是指經融機構的融資利率不再受到國家宏觀調控，而是由市場決定。具體包括利率決定、利率傳導及利率管理等內容。從短期看，利率市場化有將不利於國有商業銀行，但就長遠發展來看，利率市場化有助於國有商業銀行製訂符合當今利率製度，對於提高金融融資具有重要意義。本文就利率市場化進程對國有商業銀行運營的影響進行如下分析。
一、利率市場化進程對國有商業銀行運營的影響
我國加入世貿組織之後，對利率市場化不斷重視。目前，為了推動經濟快速穩定發展，國家對利率市場化進行了深入改革。由於利率涉及到市場中的每一個運營個體，所以，其機製改革將會對它們造成嚴重影響。國有銀行作為我國的重要金融機構，將會受到嚴重影響。
（一）利率市場化給國有銀行提供發展機遇
我國國有商業銀行普遍麵臨著一個問題，那就是運營效率低下。在全世界眾多銀行中，我國的的國有銀行在運營規模上，均排在前麵，但在運營效率方麵，排名相當靠後。分析原因，則是由於利率管製缺低下所致。利率管製低下嚴重製約了我國國有商業銀行的運行效率，應給予提高，才能符合現階段經濟發展要求。下麵就國有商業銀行在利率市場化中所麵臨的給予進行分析。
首先，利率市場化能夠提高國有商業銀行的自主經營權，進而提高市場競爭了，提高運行效率。再次，能夠激發管理人員製定合適的管理製度，以市場調節為導向，提高銀行運營水平。再次，利率市場化涉及範圍廣泛，覆蓋全世界所有金融機體，所以，給國有商業銀行擴大經營提供良好的外部環境。第四，市場中的中小型企業，在利率市場化過程中，將會受到衝擊，從而加快了它們加快改革的步伐。
（二）給國有商業銀行帶來嚴峻挑戰
利率市場化由於涉及範圍廣泛，並且具有長期性，所以給商業銀行帶來發展機遇的同時，也對其帶來嚴重挑戰。具體表現在以下幾個方麵。
1、增加了利率風險
這主要表現在兩個方麵，其一，由於我國利用國家宏觀調控，對人民幣利率采取壓製的措施，以免對國有銀行產生較大影響。當利率市場化之後，由於完全由市場調節，所以，便會出現上升的趨勢，從而增加了銀行的運營風險。另外，利率升高之後，伴隨出現的將會是貸款利率上升，投資風險增加，在短時間內，對原有經濟產生嚴重影響。其二，利率市場化之後，便會出現頻繁的波動現象，進而增加經營風險。
2、對原先的主導業務產生嚴重影響
利率市場化之後，為了爭取利潤，各大銀行之間的競爭將會進一步加大，使得代存款利差縮小，這無形中減少了利潤收入。另外，由於利率已經市場化，已由市場完全主導，所以企業資金將會流向市場，不再經過銀行儲存，就能實現增值。此外，居民在利率市場化之後，也將大量資金投放市場，不再銀行儲存，因為通過市場場可以得到更多收入。所以，當利率市場化之後，國有商業銀行將會麵臨著巨大衝擊。