農業保險具有準公共產品的特點，其經營目標主要是保護和支持農業發展，不以營利為目的。國內外的經驗反複證實，如果缺少政府的法律支持、經濟支持和必要的行政支持，農業保險將難以持續發展。在全國農業保險逐年萎縮的大背景下，如何采取措施，促進農業保險的大發展，將是擺在我們麵前的重大課題。本章通過分析我國部分省、市、地區開展的農業保險的狀況、實踐業績、存在的問題和進一步發展的優劣勢，希望能給我國農業保險的發展提供一些有益的啟示。
一、發展狀況
（一）發展進程與運營成效
上海是我國開展農業保險頗具特色的一個地區，在此方麵的有益嚐試和探索始終走在前列。其發展過程主要經曆了以下階段：
1982年至1991年，上海基本處於農業保險經營機製探索階段。當時為配合農村深化改革和星火計劃的實施，原中國人民保險公司上海分公司重新試辦了停辦達14年的農業保險，開展了奶牛、養豬保險等。這個階段的特點是規模小，險種少，保障範圍窄。9年累計收入保險費1634.2萬元，支付賠款1332萬元。
從1991年起，為了促進農業保險的發展，上海試行了農業保險經營機製改革，實行了以險養險的政策支持，實行了政企有機合作。設立了農業生產風險基金，明確了農業保險的經營範圍。實行了以區（縣）為單位，保險單獨立賬，獨立核算，由地方政府組織推動，保險公司進行代理的經營方式。開設了包括農建險，種植業保險，養殖業保險等30多個險種。經過多年的不斷摸索，上海在農業保險方麵目前已成功實現險種、保費收入、理賠金額、風險資金的四大跨越。
2004年3月起，上海開始積極籌備我國第一家專業性的股份製農業保險公司——安信農業保險公司。這是我國第一家專業性的股份製農業保險公司。這標誌著中國農業保險體製創新的開端，標誌著中國農業保險正在向一個新的目標邁進，對當前全國普遍低迷的農業保險業務將有積極的推進與啟示作用。公司在原中國人民保險公司上海分公司農業保險業務的基礎上籌建，由上海11家企業共同投資組建，注冊資本金2億元。作為探索建立我國政策性農業保險製度的一個試點，安信農業保險公司采取的是“政府財政補貼推動、商業化運作”的經營模式，它所經營的農業險，是一種為農業、農村和農民服務的“大農業險”的概念。具體地說，就是農業保險公司開辦傳統的種、養兩業保險業務可以享受相關政策支持，市、區（縣）兩級財政對投保符合上海農業產業發展導向的種、養兩業保險的農戶實行保費補貼；公司經營涉農財產保險和責任保險、農村居民短期人身意外傷害險和健康險等其他業務則按商業化運作，通過這些險種的收益來彌補種養兩業保險的虧損，實現“以險養險”。其中，種植業和養殖業保險的保費收入占公司全部保費收入的比例不得低於60%。目前，上海安信農業保險的主要險種有：水稻種植保險、小麥種植保險、蔬菜大棚種植保險、油菜種植保險、西甜瓜種植成本保險、水果收獲保險、林木保險、農機具綜合保險、食用菌保險、家禽（鴨）保險、淡水養殖險、生豬保險、生豬屠宰保險、圍湖養蟹綜合保險、養羊保險等險種。公司正在積極醞釀推出一係列專業化農業險種，從製度政策上建立起農業保障長效機製，為農業保險業務的穩步發展保駕護航。
截至2007年6月底，安信農業已完成保費收入1.74億元，同比增長70.17%，完成全年計劃的79.09%。其中種植業6473.2萬元，同比增長34.34%；養殖業3734.9萬元，同比增長105.5%。2007年上海市政府對農業保險擴大了財政補貼範圍，提高了補貼比例。這一政策的出台推動了上海農業保險的快速發展。在原有險種的基礎上，增加了農業觀光旅遊保險、水稻種子成苗保險等新險種，進一步擴大了農業保險的承保範圍。
安信農業保險公司的籌建，標誌著我國農業保險發展邁出了重要一步。這不僅有利於上海市農業保險的持續發展，而且將為我國農業保險發展積累有益的經驗。
（二）發展經驗與主要特征
在農業保險的探索發展過程中，上海始終堅持四條原則：一是誰投保誰受益原則。二是社會共濟原則。即農業保險基金每年除用於正常賠付、防災防損外，多餘的逐年滾動積累，以防大災之年。三是公共選擇原則。即堅持投保自願，但對政府鼓勵或政策引導或符合農業產業政策調整的農業保險項目，由地方政府推動或統一組織投保。四是政府扶持原則。農業保險是一項高風險、高成本、高賠付業務，虧損概率遠高於其他險種。由於上海各級政府給予了大力扶持，才使得上海農業保險能健康穩步發展。上海農業保險經過20多年的發展積累了經驗，並呈現以下特征：
1.經營規模、經營險種不斷擴大
目前，上海農業保險“險種”已有30多項，初步形成了生豬、奶牛、水產、家禽、水稻、油菜、瓜果、林木、大棚蔬菜、食用菌、淡水養殖等品種較為齊全的農村兩業保險係列。1991年至2001年，累計承保水稻914.44萬畝，保費收入11470.18萬元，賠款支出5569.52萬元，承保比重由14.7%提高到79.8%；累計承保生豬2556.28萬頭，保費收入6750.75萬元，賠款支出2974.8萬元，平均承保比重在50%左右；累計承保奶牛42.03萬頭，保費收入1896.55萬元，賠款支出1709.92萬元，平均承保比重62.64%。
2.新興保險險種得以進一步開發和拓展
在鞏固和提高農業保險主要險種業務的同時，根據農業生產不斷發展的新形勢，不斷開發新的保險險種。自1993年開始，開發了大棚蔬菜保險，累計承保大棚蔬菜麵積53292畝，保費收入834.42萬元，賠款支出805.84萬元。1995年開發了蔬菜附加財產保險，累計保費收入271.57萬元，賠款支出234.95萬元。1996年開發了蔬菜種子保險，累計承保12093畝，保費收入194.35萬元，賠款支出234.87萬元。2001年開發了出口蔬菜保險，當年承保麵積11600畝，2002年突破20000畝。
隨著上海都市型農業的發展，為了配合上海農業產業結構調整，農業保險不斷拓寬新的服務領域，近年來已開發的新險種還有苗木保險，經濟林保險，花卉保險，出口蔬菜保險，珍稀養殖保險等，以不斷適應農業生產結構調整的需要。
3.經營效益不斷提高
農業保險要堅持為上海郊區農業生產提供服務保障的宗旨，但由於農業保險是一項高風險的政策性保險業務，因此自身的風險控製也顯得十分重要。上海農業保險在發展過程中注重協調發展，堅持貫徹積極穩妥、逐步推進、收支平衡、略有節餘的原則。多年來，通過不斷總結農業保險發展的經驗，在險種開拓上，貫徹有所為有所不為的方針，確定發展的重點險種，力求有效益的險種上規模，有規模的險種求效益，並通過保險費率上下浮動等經營手段，妥善處理保險人與被保險人的利益關係，增強農業保險可持續發展的能力，在經營中取得了較好的社會效益和自身經濟效益。每年的保費收入扣除賠款、代理手續費和經營管理費用等支出後，都有一定的積餘。至2003年已累計積餘農業保險風險資金1.9億元，通過農業保險風險資金的積累在一定程度上增強了上海農業保險的穩步發展。
二、上海農業保險的實踐評價
（一）農業保險對農業發展的貢獻
上海農業保險經過20年的實踐運作，對郊區農業生產在災後及時得到經濟補償，盡快恢複農業生產，確保農戶生活穩定作出了重大貢獻，已成為上海郊區農業持續、穩定發展的保障。其積極作用主要表現在以下幾方麵：
1.及時化解風險，迅速恢複生產
1991年至2001年期間，上海農業生產由於遭受自然災害和意外事故得到農業保險賠款19229.76萬元，占種養兩業保險保費收入的65%。其中1993年6月，奉賢縣投保9000多畝對蝦因遭受赤潮影響，發生大規模病變死亡，受災後及時支付賠款550萬元，使103戶蝦農得到補償；1998年全市小麥由於受凍害和赤黴病侵害致使產量下降，賠款達730萬元；1999年6月遭水澇災害，造成60萬畝水稻受淹，支付賠款1912萬元；1999年至2000年發生奶牛重大疫情，支付賠款760萬元；2000年冬至2001年春季，又發生生豬疫情，支付賠款1241.6萬元；發生在2002年7月初的威馬遜台風災害，造成全市蔬菜、西甜瓜受損，保險賠款1000萬元。據統計，全市種、養兩業單項賠款在20萬—200萬元的賠案有上百起。及時的經濟補償使投保農戶和生產單位在遭受災害和意外事故後得以盡快恢複生產，農業保險在農業生產中分散風險的作用得到較好的發揮。