算算你以後能領多少養老金
財投資
作者：孫曉宇
每月繳納幾百甚至上千元養老保險，退休之後領取的養老金夠不夠養老呢？多繳納保險金，退休之後會不會領的也多呢？
“最沒用的工資條顯示，我現在一個月養老保險個人繳納200元，那等我退休之後，每個月到底可以拿多少錢啊？會不會到時候連買棵白菜都費勁啊？”張美女今年25歲，參加工作兩年，她已經開始對養老頗為擔心。
養老金怎麼計算
養老保險大名叫職工基本養老保險，是社會保險中的一個險種，旨在保障廣大退休人員的晚年基本生活。說白了，就是國家和個人一起存點錢，將來你老了不上班了就從這些存款中領生活費。
那麼，張美女這一個月繳納200塊錢，老了以後究竟能領到多少錢呢？
養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金+過渡性養老金。其中，基礎養老金是指職工退休時上年度當地在崗職工月平均工資與本人指數化月平均繳費工資之和的平均值（即兩個數之和的一半）作為計發基數，繳費每滿1年（含視同繳費年限，計算到月）發給1%；個人賬戶養老金是退休時個人繳納的養老保險金累計餘額；過渡性養老金則需要根據每個人的不同情況單獨計算，比較複雜。
我們就以張美女為例，計算一下她退休之後可以領多少錢。
張美女今年26周歲，2012年7月開始繳納養老保險，繳費基數2500元，北京2013年在崗職工月平均工資為5793元。假設張美女55周歲退休，那麼她的繳費年限按32年整計算。再假設32年間繳費基數和當地在崗職工平均工資水平不變，計算如下：
平均繳費工資指數=2500/5793=0.4316本人平均繳費工資指數=（0.4316×32）/32=0.4316本人指數化月平均繳費工資=5793×0.4316=2500元基礎養老金=（5793+2500）/2×32×1%=1326.88元
個人賬戶養老金=[（2500×20%+2500×8%）×12×32]/（32×12）=700元每月養老金=1326.88+700=2026.88元
因為我們假定了這32年繳費期的各種變量都不變，才會得到這個結果，若繳費基數、當地在崗職工月平均工資發生變化，繳費年限再精確到月數，那麼結果也會不同。
多繳費一倍不會多領一倍
從張美女的案例中可以看出，繳費基數越大，每月養老金就越多。但是，養老金的增幅是不是跟繳費基數增幅一樣呢？我們將兩個案例對比一下就可以得到答案了。
案例一：
某人2000年開始繳納社會保險，2014年底退休，繳費15年整。假設15年間繳費工資基數和當地在崗職工平均工資水平不變（變量無法估計，暫定不變），2000年他的繳費工資基數是1600元，當地1999年（即上年）在崗職工平均工資是1200元，那麼他2000年的平均繳費工資指數是1600/1200=1.3333；以此算法算出此人自2000年開始繳費至2014年退休這15年間每年的平均繳費工資指數，將這15個指數相加再除以15，便可得出他的本人平均繳費工資指數。