新形勢下中小企業融資服務創新探析
財經縱覽
作者：邊秀玉
摘 要：中小企業是中國當前經濟發展的重要力量，在促進地區經濟增長、優化經濟結構、增加城鎮就業崗位、帶動民間資本發展等方麵具有積極的作用。近年來，政府在促進中小企業發展、加強中小企業的融資服務建設等方麵出台了一係列的利好政策，對中小企業融資渠道和途徑創新、融資能力提升等方麵有很強的推動作用。本文結合目前中小企業融資的困難和主要障礙，展開探討新形勢下中小企業融資創新的有效途徑。
關鍵詞：中小企業；發展；融資服務；創新
1.目前中小企業融資的困境和難題
1.1中小企業的技術水平差，管理水平比較低
中小企業的一個基本特點就是企業的生產規模比較小，技術水平和管理水平比較低，缺乏在產品設計、產品品牌創建方麵的核心技術力量。企業的固定資產和流動資產比較少，缺乏抵抗市場風險的能力。同時，由於缺乏產品創新意識和創新能力，企業產品的生產水平比較低，生產質量難以保證，產品在市場中缺乏一定的競爭力，因而在市場中的壽命會比較短，這也導致了大部分的中小企業采取的市場競爭策略為低價競爭，企業不能依靠良好的市場信譽和經營業績來吸引其它方麵的投資。此外，中小企業內部控製製度和管理製度的體係建設不完善，甚至存在漏洞，其財務報告、財務信息是否真實、是否合法也就無從知曉。由於中小企業的經營範圍狹窄，交易過程中一般采取現金交易的方式，外界不容易獲取企業詳細的經營信息，對具體的經營狀況和財務狀況也不甚了解。以上各種因素都造成了中小企業在融資服務和融資平台建設等方麵缺乏有效的途徑，給中小企業的融資服務創新設置了一定的障礙。
1.2中小企業缺乏有效的擔保體係和補償機製
中小企業普遍缺乏有效的擔保體係和補償機製，成為中小企業融資創新的一大障礙，導致中小企業融資時，其投資人或者投資方必須獨自承擔投資風險，一旦中小企業沒有能力償還債務，其經濟損失就轉嫁給了投資人，這大大降低了中小企業在融資活動中的積極性。同時，中小企業在融資過程中對時間要求比較高，加上經營活動的不確定性和風險性，都使銀行對中小企業的融資活動難以全力支持。此外，從銀行開展金融業務的角度出發，對企業經營狀況評估、財務發展目標等方麵的因素考慮比較多，加上商業銀行本身的內部風險控製、風險管理、監督體係等方麵的約束，都造成銀行機構基層信貸人員對中小企業融資業務缺乏一定的興趣和熱情。
1.3中小企業融資創新的視野比較狹隘
就目前來說，中小企業融資的主要方式仍然是銀行信貸，企業要想獲得銀行的貸款支持，必須從自身建設做起，加強企業經營活動的信用觀念，提升綜合管理水平。現實情況是一些中小企業缺乏長遠的目光，對企業在近期的發展目標沒有合理的規劃，盲目追求短期的經濟利益，不顧自身的財務風險和經營風險，沒有形成良好的企業信譽，破解中小企業融資難的關鍵還是要加強企業自身建設，鞏固自身誠信的基礎才能獲得銀行的合作支持，才能籌集到更多自身發展所需的資本，才能提升自身的經營規模和市場競爭力。
2.新形勢下中小企業融資創新的三個途徑
2.1金融製度改革、政府的政策創新是融資創新的基礎
加強金融製度改革，促進政府的政策創新，切實轉變政府在市場經濟中的職能角色，優化中小企業融資的外部環境是融資創新的前提與基礎。具體可以采取以下措施：第一，建立完善的中小企業信用評估和信用授權製度，地方政府、貸款銀行和企業融資中介要全麵提供中小企業的信用信息，建立中小企業的信用評估數據庫，為中小企業獲得銀行貸款建立信用基礎。第二，地方政府要積極轉變職能，嚴肅工作作風，為中小企業融資服務創新提供良好的政策環境。第三，政府要鼓勵建立市場運營化的融資中介機構和融資擔保機構，支持社會投資機構和商業銀行采取合作的方式建立融資擔保機構，為中小企業的融資活動進行擔保，為其順利融資創造有利的條件。