土地抵押盤活農村“沉睡資”
金融
一見到王振軍，他便熱情地向筆者展示剛剛申辦下來的《農村土地經營權證》，“在青島農商銀行的幫助下，我家庭農場的148.66畝地兩天就有了‘身份證’。過去找好幾個人擔保才能在銀行貸出十萬八萬，現在憑這個‘綠本本’就能獲得幾十萬的貸款支持。原來我們賴以生存的土地還可以成為創業的資本。”萊西振軍家庭農場的農場主王振軍一臉欣喜。
農民和土地有著天然的聯係，兩者魚水相依。然而，作為農民最大的資本，過去由於確權難、評估難、流轉難等問題不能用作銀行貸款的抵押物。近年來，青島農商銀行加速探討農村產權流轉抵押貸款，通過創新農村抵押貸款模式，努力撬動了農村“沉睡的資本”。受訪人王振軍便是萊西市首筆農村土地承包經營權抵押貸款的受益人。
種植大戶遭遇增信難題
王振軍經營的振軍家庭農場主要種植小麥和玉米，種植麵積502畝。今年，農場收成不錯，王振軍計劃趁機擴大生產，增加新的農機具，改造農田水利配套設備。然而，與許多農村種養大戶普遍遇到的問題相同，振軍家庭農場雖然租賃了數百畝甚至上千畝土地，但是卻沒有銀行傳統抵押物，獲得銀行授信隻能依靠聯戶聯保，授信金額隻有20萬元，資金的短板讓農場的發展受到限製。在王振軍為增加授信而犯愁的時候，青島農商銀行主動找上了門，“量體裁衣”創新授信模式，為農場獲得貸款積極找尋“出路”。
在詳細的現場調查並核實了農場的經營發展現狀、現金流等情況後，青島農商銀行認為可以用該行新推出的農村土地經營權抵押貸款業務為其解決燃眉之急，即將農村土地承包經營權作為貸款抵押物，為家庭農場提供抵押擔保。
土地抵押盤活“沉睡資本”
土地承包經營權流轉對島城金融機構來說是個新鮮事物。雖然早在2014年4月，青島市農委和人民銀行就聯合印發了《青島市農村土地承包經營權抵押貸款管理辦法（試行）》，但受製於多方麵原因，該模式的推廣困難重重。尤其在萊西市，之前並無成功先例。因此，為振軍家庭農場開辦農村土地承包經營權抵押貸款需一邊辦理，一邊摸索。
對此，青島農商銀行先是積極走訪，取得農場17戶原始承包人的同意；接著，與河頭店鎮政府農業主管部門、萊西市農業局協調，了解和研究土地承包經營權評估、抵押登記等相關工作。為確保貸款快速到位，該行協助農場在兩天內為其148.66畝土地申辦了《農村土地經營權證》，並辦理了貸款抵押登記。最終，憑借土地經營權證為抵押，振軍家庭農場獲得了新增授信40萬元。青島農商銀行萊西支行零售部經理王榮華告訴筆者：“農村土地承包經營權抵押貸款的成功開辦標誌著萊西轄內土地承包權這種長期‘睡眠’狀態的資源今後可盤活成為三農發展的‘活資產’，為破解農戶經營融資難題提供了新的渠道。”
多措並舉業務全麵破題
在振軍家庭農場成功辦理農村土地承包經營權抵押貸款的同時，青島農商銀行也加快了該業務在其他縣市推廣和落實的速度和力度。該行製定了詳細的《農村土地承包經營權抵押貸款操作流程》，並對相關信貸人員展開了係統培訓，在全轄展開了農村土地承包經營權證發放情況的專項統計，製定印發了《關於加快推進土地承包經營權抵押貸款發放的通知》。經過緊張周密的籌備，青島農商銀行平度支行、膠南支行、膠州支行都相繼實現了農村土地承包經營權抵押貸款的“破題”，總金額達到350萬元。其中膠南支行克服黃島、膠南兩區合並帶來的發證困難，僅用兩天時間完成了貸款的發放工作，創造了農村土地承包經營權抵押貸款的貸款發放記錄；膠州支行將土地承包權與林權抵押相結合，成功為核桃專業合作社授信150萬元。此外，該行萊西支行、膠州支行、膠南支行辦理的業務均是當地首筆農村土地承包經營權抵押貸款。
青島農商銀行零售金融部相關負責人告訴筆者，土地承包經營權抵押貸款涉及土地確權、登記頒證、建立流轉平台等多項機製安排和創新，政策性強，相關手續較多，在推廣之初更是麵臨著農戶對農村土地確權與登記製度了解甚少，業務辦理沒有成型流程借鑒問題。對此，該行“邊對接，邊研究，邊營銷”，與人民銀行、市農委建立了定期溝通機製，現場解決工作中存在的問題和困難。目前，青島農商銀行還有8個土地承包經營權抵押貸款項目再談，涉及金額近560萬元，計劃近期發放，並將努力推動農村更多的資源轉換成資本，真正解決農戶、新型農業經營主體經營中的“貸款難、擔保難”問題。
（本刊記者）