投資者選擇適合自己的投資組合，進行理性投資，以不影響個人的正常生活為前提，把實現資本保值、增值、提升個人的生活質量作為投資的最終目的。因此，個人投資首先必須使財產、人生有一定保障，無論采取什麼樣的投資組合模式，無論比例大小，儲蓄和保險都應該是個人投資中不可或缺的組成部分。
由於投資者類型和投資目標不同，我們合理選擇投資組合時可以選擇下麵三種基本模式：
（1）冒險速進型投資組合
這一投資組合模式適用於那些收入頗豐、資金實力雄厚、沒有後顧之憂的個人投資者。其特點是風險和收益水平都很高，投機的成分比較重。
這種組合模式呈現出一個倒金字塔形結構，各種投資在資金比例分配上大約為：儲蓄、外彙、房地產等投資為50%左右。
投資者要慎重采用這種模式，在作出投資決定之前，首先要正確估計出自己承受風險的能力（無論是經濟能力，還是心理承受能力）。對於高薪階層來說，家庭財富比較殷實，每月收入遠遠高於支出，那麼，將手中的閑散資金用於進行高風險、高收益組合投資，更能見效。由於這類投資者收入較高，即使偶有損失，也容易彌補。
（2）穩中求進型投資組合
這一類投資組合模式適用於中等以上收入、有較大風險承受能力、不滿足於隻是獲取平均收益的投資者，他們與保守安全型投資者相比，更希望個人財富能迅速增長。
這種投資組合模式呈現出一種錘形組織結構。各種投資的資金分配比例大約為：儲蓄、保險投資為40%左右，債券投資為20%左右，基金、股票為20%左右，其他投資為20%左右。
這一投資模式適合以下兩個年齡段的人群：從結婚到35歲期間，這個年齡段的人精力充沛，收入增長快，即使跌到了，也容易爬起來，很適合采用這種投資組合模式；45~50歲之間，這個年齡階段的人，孩子成年了，家庭負擔減輕且家庭略有儲蓄，也可以采用這種模式。
（3）保守安全型投資組合
這一類投資組合模式適用於收入不高，追求資金安全的投資者。
保守安全型投資組合市場風險較低，投資收益十分穩定。
保守安全型的投資組合模式呈現出一個正金字塔形結構。各種投資的資金分配比例關係大約為：儲蓄、保險投資為70%（儲蓄占60%，保險10%）左右，債券投資為20%左右，其他投資為10%左右。保險和儲蓄這兩種收益平穩風險極小的投資工具構成了穩固、堅實的塔基，即使其他方麵的投資失敗，也不會危及個人的正常生活，而且不能收回本金的可能性較小。
【知識鏈接】
投機
指根據對市場的判斷，把握機會，利用市場出現的價差進行買賣從中獲得利潤的交易行為。投機者可以“買空”，也可以“賣空”。更通俗一點來說：投機就是投資機會(投資行為中的一種)，沒有機會就不進場交易，就如同打獵，不看見獵物絕不開槍。
借款為什麼會存在風險——信用風險
【軼聞趣談】
在古希臘，有個人一次外出忘了帶錢，便向他的鄰居借，並向他的鄰居立了自居。過了很久，這個人總是不還錢，鄰居便向他討債。這個人不想還錢了，於是便說：“事物是運動變化的，此時的我已經不是當初借錢的我了，現在的我沒有還錢的義務。”於是便賴賬不還。鄰居很生氣，一怒之下狠狠打了他一記耳光。賴賬的人要去見官告狀，二人鬧到法官那裏。法官問欠賬的那個人：“欠債還錢，天經地義，你為什麼借錢不還？”這個人把他的理由陳述了一遍。法官覺得很在理，又問他的鄰居：“為什麼你要打他？”鄰居回答說：“事物是運動變化的，此時的我已經不是打他時候的我了，現在的我沒打他！”賴賬的人無言以對。
【經濟學聊天室】
信用風險是指借款人由於種種原因，不願履行或無力履行合同的條件而構成了違約，致使貸款人遭受損失。因此，信用風險又稱違約風險。在金融經濟中，主要是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險，即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發生偏離的可能性，它是金融風險的主要類型。