淺析經濟危機下我國商業銀行如何加強風險控製
財政金融
作者：林璿
摘要：金融業是現代化經濟的中心，銀行係統又是金融業的中心，風險活動總是時時與銀行業的經營活動相連，銀行業的運營活動中總是存在許多風險活動，如市場風險、運作風險、信用風險和流動性風險等。我國銀行業起步較晚，與西方發達國家相比，我國的資本市場有待進一步發展，資金的運作有賴於間接融資，銀行係統在我國經濟發展中起著舉足輕重的作用。本文依據發達國家對風險管理的研究成果，根據我國銀行業的實際情況，研究了經濟危機條件下我國商業銀行的風險管理情況，對銀行業的現實工作具有非常重要的指導作用。
關鍵詞：經濟危機； 銀行； 風險控製一、經濟危機的出現與銀行風險的理論
（一） 經濟危機的產生
經濟危機的出現主要是因為金融大量的風險積累產生的後果，這些風險主要指的是因為金融元素、實體經濟、外界幹擾因素和這些元素之間的相互作用，引起金融係統的各項功能受到嚴重衝擊，以致於不能正常運行，在實際生活中，實體經濟受到嚴重影響。很多專家學者經過研究認為，發生經濟危機的主要原因有四個因素：一是因為美元的無限量發行，出現世界性的美元流動性過剩；二是由於美國居民崇尚消費，不主張儲蓄的原因；三是由於美國政府製訂的經濟政策不合理；四是由於金融產品大量的湧現，但是有關管理措施跟不上，管理方法不到位。
（ 二） 銀行風險概括研究
銀行風險指的是各種由於人的主觀因素或客觀原因造成的經濟方麵的許多矛盾進一步發展，從而影響了經濟係統的正常運行，造成一定的經濟損失。銀行需要麵對的風險主要有係統風險和非係統風險兩種，係統風險主要是指產生全局影響的風險，破壞全部經濟係統的正常運行，使經濟受到嚴重損失的風險；非係統風險不是全麵的，而是一些投資機構由於自身管理方麵出現問題，政策決策錯誤，債務人沒有按期歸還款項等個人因素引起的，從而使得個別金融機關遭受經濟損失的風險。
二、經濟危機下銀行麵對的眾多風險
當前全球經濟宏觀環境下，由於發達國家的貨幣政策較為鬆懈，西方國家實行貨幣互換工具和定期資金招標工具等，從而在很大程度上促進了市場的流動性，但現在的經濟形勢是依然存在供給過剩的現狀，大量的貨幣充斥市場但沒有引起2009年通貨膨脹。這種情況並不能一直延續，隨著全球經濟的逐漸恢複，人們對於將來的經濟情況都有一個好的預感，許多良好的金融信息在短時間內會使人產生錯誤的認識，依然存在的供大於求的矛盾會再次出現，很可能會很快發展為通貨膨脹。
三、經濟危機背景下銀行風險控製的措施
（ 一） 加強銀行內部評級製建設
國際銀行協議同意各個銀行係統運用內部評級法，由於風險活動的影響，發達國家都重視提高自身的風險控製能力，保證資金的正常運轉，使自己在同行之中更具競爭力，內部評級係統不但能夠增強銀行辨別風險的能力，從而可以監督整個貸款活動的過程，降低貸款風險，保證貸款的安全性。
（ 二） 重視房貸的控製
美國出現次貸危機是因為美國銀行把大量貸款發放給信用品質較低的人群，但隨著時間的發展，貸款利率上揚，但房價下降，導致這些人的貸款不能按時償還，還款壓力增大，從而引發次貸危機，出現壞帳。我國當前的金融環境，個人征信係統剛剛起步，各項製度有待進一步完善和發展，也隱含著上述危機。最近幾年，為了提高經濟收益，占領投資市場，各個商業銀行出台許多措施鼓勵住房貸款行為，如果我國房地產行業價格繼續走高，這種風險就不會顯現出來，一旦我國的房地產市場價格出現變化，房價下調，這種風險就會隨之顯現。