保險的社會管理職能的實現方式與路徑探究
經濟研究
作者：王奧
【摘要】保險作為國家金融體係的一個重要組成部分，具有經濟補償、資金融通和社會管理職能。而隨著20世紀末以來，保險覆蓋範圍的擴大以及對社會滲透程度的加深，它在管理經濟和穩定社會方麵的作用日益顯著，保險的社會管理職能作為商業保險發展到一定階段的產物，越來越成為國際社會探討的焦點。本文從分析保險的社會管理職能入手，並進一步探究了其實現方式和路徑。
【關鍵詞】保險 企業 管理
一、保險的社會管理功能的內涵
保險是商品經濟發展的必然產物，從其屬性和功能看，其觸角滲透到到經濟社會領域的各個方麵，深入到人們生產生活的各個環節，是穩定的“晴雨表”，安全的“穩定器”，發展的“助推器”。從國內外的學者研究成果或理論來看，保險的社會管理職能可能表述不同，但其實質是相同的。根據前保監會主席吳定富提出的理論，保險具有經濟補償，資金融通及社會管理管理等三項功能，其中保險的社會管理功能又包括社會保障管理，社會風險管理，社會關係管理和社會信用管理四個方麵的功能。從本質上講，保險的社會管理功能主要是通過促進社會資源的配置效率來推動經濟發展的。美國的保險學者小哈羅德斯凱博在1998年就曾指出保險可以為經濟發展提供諸如替代政府安全保障、推動貿易和商務、鼓勵減損、促進風險的有效管理等七種重要服務。現代企業理論的利益相關者學說也為保險業的社會管理功能提供了理論支持。現代企業理論認為，企業是由股東，債權人，職工，管理人員，關聯企業等企業利益相關者組成的共同組織，是這些利益相關者之前締結的一組契約的集合體。因此，現代企業在公司治理中必須考慮維護利益相關者的利益才能實施有效治理，這種理論強化了企業的社會管理責任。保險企業在構建公司治理結構和日常經營時應注重保護利益相關者的利益，履行相應的社會責任，不僅追求經濟效益，還要追求社會效益，充分發揮社會管理功能，促進社會整體進步。反過來，社會經濟的進步又會推動保險業的發展，二者存在相互促進的客觀聯係。隨著經濟發展和社會進步，保險的社會管理功能將得到不斷加強，發達國家保險業的發展實踐已證明了這一點。
具體來說，保險的社會管理功能可以從以下幾點進行說明：
1.分擔國家的社會保障負擔。保險雖然是一種商業行為，但是，在客觀上，它能夠發揮社會保障的功能，從而減少政府在這方麵的費用。
2.風險管理的有效性。風險管理是金融業最核心的一項任務，更廣義的講，我們整個社會管理的職責就是要發現風險和管理風險。而保險作為這樣一種機構，它們不拿國家的錢，卻非常主動，自覺，仔細地去研究風險的所在，它們對社會管理的貢獻肯定非常大，它們的存在和發展，在很大程度上提高了我們對風險的認識和管理能力。
3.提供處理社會應急事件的能力。我們的社會偶爾會發生一些意外事件，例如地震、火災等，這些事件的發生挑戰著我們對應急事件的處理能力，也要求我們必須掌握處理應急事件的能力。保險，正是這種強有力的應急手段。
4.作為穩定金融體係的真正的機構投資者。從根本上說，作為穩定市場中流砥柱的機構投資者，必須與散戶有不同的資金來源，有不同的投資目標，對資產負債有一套不同的管理理念，這樣看，唯有保險公司及養老金之類的機構，才會與散戶有不同的行為。像保險公司這樣的機構，必須基於很長的時間角度來考慮問題，並且可以不受市場的波動而改變自己的投資行為，這樣才能真正意義上起到穩定經濟、穩定市場的作用。