理財QA
每期必有
人民幣貶值，現在是投入外彙理財的時機嗎？
常雪，29歲，上海，營銷經理
最近美元兌人民幣升了不少，再加上各種“寶”收益都跌到了5%以下，好多銀行都在向我推外幣理財產品，不過，現在是投資外彙理財的好時機嗎？
A：目前美元兌人民幣確實在緩慢升值，所以如果你想現在兌換美元資產的話，現在還算是一個不錯的時機。但是請注意，這裏並不推薦其他外幣品種，特別是以澳元為代表的商品貨幣。因為現在歐洲經濟體係仍不穩定，短期來看，歐元等非美元貨幣比較難大幅反彈，甚至還有進一步下跌的可能。
另外，也請理性看待人民幣貶值的問題——根據美銀美林的預測報告，中國人民銀行的外彙幹預最終將從非衝銷回歸到衝銷幹預，因此預計人民幣在下半年恢複升值，一般預測到2014年底美元兌人民幣彙率會恢複到6.10左右。所以，如果你有比較充足的美元資金——例如大於20萬美元，那麼建議你可以在熟悉外彙市場的情況下做一些短線交易。但如果你手中的資金並不算特別充裕，那麼並不建議你用人民幣兌換美元後再去銀行購買相應的理財產品，因為現期國內銀行的外彙理財產品都相對偏低，再加上彙兌成本，長期看來，你還有可能出現損失呢。
用消費貸款付首付可行嗎？
樓豔，31歲，北京，IT銷售
最近要結婚，買房也提上日程，但是因為我在老家已經貸款買了一套房子，我在北京買房必須付出7成首付，我首付差一點錢，可以做房屋抵押貸款嗎？
A：恐怕很難，你所說的房屋抵押貸款，正式名稱叫做消費貸款。按照相關規定，消費貸款主要用於個人耐用消費品購買以及旅遊、婚慶、教育、裝修等消費事項，是不可以用在買房這個非消費用途上的。雖然在一些監管不嚴的城市，以前的確存在著將現有房屋質押後可直接獲得現金的可能。但按照5月初公布的銀監局規定，各商業銀行發放抵押消費貸款的上限定為100萬元人民幣，期限最長為10年，貸款人需在貸後提供發票等證明，並且一般采用受托支付形式支付——也就是說，你貸出來的款項不是直接以現金形式發放到你手中，而是專款專用地由銀行直接打入你消費公司的賬戶。所以，要想套現，難度不小。
當然，目前也有一些房產公司會利用監管的漏洞，幫你通過第三方公司套貸，但一旦這種弄虛作假被查實，不僅貸款會被立刻收回，你個人也會背上信用汙點，所以還是建議小心為之。
理財經理推薦打折股票，可以買嗎？