第十八章 理財路上，穩穩當當行駛不超車，不飆車
每個家庭的理財曆程都是充滿了喜、怒、哀、樂，和人生一樣，有很多理性和非理性的東西，不論處於低穀還是高潮，都不要絕望，樂觀的理財態度和對待人生是一樣的。在理財路上，讓我們穩穩當當地前進，實現財富的自由與騰飛。
理財診斷：
為什麼大多數人沒有實現財務自由
沒有經濟獨立，就不是真正的獨立；沒有財務自由，就不是真正的自由。可是，在現實生活中，為什麼我們大多數人都沒有實現財務自由呢？
其實，財務自由不是說你擁有很多很多的錢，而是僅僅要求改變自己的觀念，讓錢為你工作，而且憑借你現在的財富和個人的心理狀態很快便會實現這一目標。
在實現財務自由時，有個關鍵的詞叫“被動收入”，也就是無論你工作與否都能得到的收入，當你的被動收入超過你的花費時，你即使不用工作，也能達到財務自由。
假如你擁有20萬元的存款，利用這筆錢投資一些股票每年獲得15％的收益，也就是你的20萬元錢每年將給你帶來30000元的被動收入，平均到每個月，你將會有2500元的被動收入，你如果可以單獨依靠這筆收入生活，實現財務自由，你將不再需要工作。
財務自由有以下三個方麵內容：
一是有工資外收入。一個沒有工資外收入的人要實現財務自由很困難，中國有一句話說得很有道理，“牛無夜草不肥，人無橫財不富”。
二是要通過錢（別人）來為自己賺錢。
三要強調良性的現金流，即要活錢而不要死錢。
怎樣做才有可能實現財務自由呢？這有四個方麵的條件：一是一定要賺錢，二是要兩條腿走路，三是要有良性的現金，四要有真正的投資。
要實現財務自由，必須運用你的財商去叩開投資之門，獲得財富才能得以達成。
財富指引：
看準家庭理財數字中的“紅綠燈”
猶太人思維縝密，尤其對於數字，更是熟練。他們把這個優點應用在經商上，用數字來思考，來認識社會，讓數字為自己服務，這是猶太人的精明之處。注重數字，習慣數字，這是猶太人幾千年流浪得到的經驗。首先，讓數字滲透到生活的各個角落，然後從生活慣用的數字中找出一條經商原則，以此為基礎，成為賺錢的根本。
同樣，成功的家庭理財，要有一個全方位的投資與保障係統作為基礎，然而在規劃一係列理財計劃的同時掌握一些特殊的數字，往往也會使理財事半功倍。
家庭理財，也要看準理財的數字“紅綠燈”。
“紅燈”：消費絕不超過收入總額的80％。根據普通家庭的經濟情況，理財專家建議，家庭用於衣食住行、子女教育和休閑旅遊等消費的支出，一般不應超過收入的80％。
“綠燈”：購買保險兩個“10”；增值儲蓄計算“72法則”。業內人士認為，保險額度為家庭年收入的10倍最恰當，總保費支出為家庭年收入的10％最適宜。而對於儲蓄，不拿回利息，利滾利，本金增值一倍所需的時間有一個著名的“72法則”：本金增長一倍所需時間（年）＝72÷年利率（％）。
在家庭理財中，我們必須看準理財數字中的“紅綠燈”，才不會迷失理財的方向。雖然不是每一個對數字敏感的人都會在理財路上成功，但是會理財的人一定會牢牢地把握數字的力量。
畫一張財富地圖，通往財務自由
理財不是要一直賺錢，而是告訴你處理錢的辦法。建立自己的投資地圖，清楚所在的位置與終點站，才不會迷失於人性的弱點中。
你問問自己：“你滿意自己的資產狀況嗎？”相信很多年輕人的回答會是：“一切都在掌握中。”有些資產的中年人會覺得差強人意，兩者之間的差別便在於中年人往往能更清楚地看到他的投資地圖的全貌。
你不妨也觀察看看，為什麼在同一家公司的上班族，薪水與職位差不多，但是十幾年、二十年後，有人富有人窮？35歲以下，大家都在積累第一桶金，漸漸的，財富就會拉開差距，45歲就可以見分曉。
那麼，怎樣認清投資大勢呢？
投資步調快、狠、準的人，人格特質都比較明快，而且不注重包裝，比較關心內容，對自己的投資損益也願意負責任，而且他們的投資邏輯以及地圖都非常清楚，這證明人生畢竟還是要交點補習費的！可見，通過嚴格貫徹投資計劃以及係統輔助，給自己畫一張財富地圖，克服人性弱點與投資盲點，獲得充分的財務自由不再是難事。
理財小百科
資本積累路上，哪種理財“新態”適合你
隨著資本積累日益增多，消費需求量日漸增大，人們不斷摒棄傳統的理財方式，代之以新觀念、新思維，提升各種理財新手段，在廣泛的理財領域尋求著屬於自己的合理定位與最佳選擇。而這其中有八種理財形態尤為鮮明。
1.生產開發型
對於普通百姓，生產開發型理財較為困難。但對具遠見卓識，而且有一定能力的人來說，生產開發型則是其理財首選，堪稱理財效益最有力的資源及最具潛力的基礎。
2.經營創利型
如果說生產開發型是基礎，那麼經營創利型就是介於生產和消費的中間環節，即傳統所稱的商人。目前，經商理財者眾多，大致可分為三個層次：一是跨國經商型，他們一般具有較豐富的經驗，有一定資本實力；二是跨地區經商，利用不同地區的供求矛盾，創造良好的經營效益；三是本地經商，發揮自身特長，多以經營傳統生意為主。盡管不同層次經營理財的範圍和產品有一定的限製，但總體來說理財效果還不錯。
3.安全穩健型
受國內個人投資理財環境和條件的限製，對更多的人來說，安全穩健最為重要。為求安居樂業，人們多依據自身現狀，選擇相適應的投資理財方式。