這是指將投資資金集中於長期和短期的定期儲蓄品種上，不持有或少量持有中期的定期儲蓄品種，從而形成杠鈴式的儲蓄投資組合結構。長期的定期存款優點是收益率高，缺點是流動性和靈活性差。而長期的定期存款之所短，恰好是短期的定期存款之所長，兩者正好各取所長，揚長避短。
這兩種儲蓄方案是在利率相對穩定時期可以采用的投資計劃。在預測到利率變化時，應及時調整計劃。如果利率看漲，就選擇短期的儲蓄品種去存，以便到期時可以靈活地轉入較高的利率軌道；如果利率看低，就可以選擇存期較長的儲蓄存款品種，以便利率下調時，你的存款利率不變。
第五節 小心理財路上的絆腳石
理財是一個不斷學習的過程，其中有些易犯的錯誤，接下來的文章中會給大家指出來。20幾歲的女人如果在自己的身上發現了這些錯誤，就及時改正吧，別讓它成為你理財路上的絆腳石。
理財路上的三大錯誤，主要分為支出上的錯誤、投資上的錯誤以及心態上的錯誤。
1.支出上的錯誤
理財一般都從兩個方麵看，“開源”和“節流”。“開源”指擴大收入來源。除了自己的工資之外，主要就是投資收入。“節流”則指節約支出。也許你從來不記賬，從來不會想錢花光了之後該怎麼辦。
沒有規劃，胡亂支出。所以，月底的時候，錢怎麼沒有了都不知道。最好的辦法就是拿起筆開始記賬，清楚每一項支出的去處。
你可能因為羨慕別人的漂亮衣服而“大出血”；又或者惦記著買件名牌服裝在朋友、同事麵前炫耀一番；吃飯總是挑一些“夠檔次”的餐廳；又或者看到商場大降價就買個不停，積攢了一堆便宜卻不實用的衣服……拿起計算器算算這些花費真是一筆不小的數目，而實際上這些消費也都是完全不必要的消費。如果省下了這些錢，將會是自己的一大筆積蓄。
2.投資上的錯誤
在投資方麵，20幾歲的女人也常常犯一些錯誤。大多數人除了掙固定工資外，沒有時間掙到兼職外快的收入，也不可能有投資上的收入。
很多人甚至根本沒有想過要進行投資，更不要說有投資戰略了。所以，20幾歲的女人首先要做的就是為投資作好準備。
集中投資的確能讓你快速致富的可能性增加，但是過於集中，也可能造成物極必反的結果。
所以，投資的時候要考慮多方組合，將雞蛋放在不同的籃子裏。另外，借錢炒股也是不可取的。很多人看到短期有利可圖，為了能賺取更多財富，不惜冒著巨大風險去借錢炒股。而這樣的炒股結果很可能是血本無歸。
股神巴菲特給了炒股者這樣的警告：“借錢炒股，這是聰明人自取滅亡的最佳途徑。”還有，在股票市場上過於頻繁地買進賣出，將在無意識中損失了你的一大筆財產，雖然贏利，但是扣除手續費後，你會所剩無幾。
有些時候按照“內部消息”和“可靠人士的指點”行事不見得可靠。
其實，與其聽信那些小道消息或盲信專家，還不如自己多花點時間去研究所要投資的股票來得現實。
3.心態上的錯誤
理財不光是要你投入一定的精力，還要求你有良好的心態，否則很可能失去到手的發財機會。懶人總是找借口說沒空理財，說這些話實際上也是對自己不負責任的表現。不要等到沒有錢的時候，才後悔自己沒有做好規劃。