芻議商業銀行的金融鏈創新策略
金融天地
作者：趙攀
摘要：隨著經濟的發展，為提供更多更好的金融服務，對各種金融資源進行合理的開發和利用，我們需要積極地對商業銀行的金融鏈進行創新。本文，我們即對商業銀行的金融鏈創新策略進行分析。
關鍵詞：商業銀行；金融鏈；創新
中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）11-0-01
2013年，支付寶推出了“餘額寶”，引發全社會的廣泛關注。阿裏係的金融布局也由此開始全麵覆蓋到商家和消費者，形成較為完整的一條金融鏈。由此，也引發我們的思考，這對商業銀行來說，是機遇還是挑戰？而如何對金融鏈進行創新，也是各商業銀行始終關注的重要課題。2007年，浦發銀行便在對資源進行整合之後，對服務內涵進行了創新，提出“供應鏈金融”的理念，有效擴大了金融服務範圍，為整條金融鏈上的各個參與主體創造出更大的盈利空間。本文，我們即對商業銀行的金融鏈創新策略進行研究。
一、建立金融產品創新鏈
金融產品具有較強的服務性，並具有差異性較大、交易過程較長等特點。所以，對各種金融產品的開發要具備足夠的前瞻性。具體來講，建立金融產品創新鏈分為以下幾個步驟：
1.市場調研。在進行市場調研的時候，各商業銀行要注意進行全麵的市場調查分析，積極尋找具有潛力的市場和群體。商業銀行要注意對客戶的相關信息進行彙總和分析，準確把握客戶的實際需要和需求的動態變化。例如，在貸款方麵，銀行可以按照客戶實際需求的不同，實行分批分期貸款。將一次貸款的時點轉化為多次貸款時點，以滿足不同客戶的實際需求。而且，銀行處於一個較為特殊地位，所以占有的信息往往多於企業，並對經濟和行業的發展趨向具有較為深刻、具體的認識，所以可以更加準確的經濟形勢進行預測。於是，各商業銀行便可以按照不同行業的發展特點，並綜合考慮當地的經濟發展狀況，針對性的尋找、發現投資者的各種需求動，從而對各種新產品的投資群體進行選擇，並對之後的市場發展情況進行合理的預測。
2.設計開發。設計開發的具體內容需要具備較強的針對性，要按照特定市場和投資群體進行設計。具體設計開發的過程中，各商業銀行要按照不同投資者不同的實際需求進行設計開發，並著力體現出各種金融產品之間的差異性，以充分滿足不同客戶的實際需求。
3.研製生產。研製生產的過程需要按照不同金融產品具體設計相關的文件和使用程序。例如，研製開發的具體過程中，要針對不同的客戶設計和詳細條款，以及具體的會計憑證格式和要求，以及傳遞程序等進行操作，從而保證最終研製開發處的各種金融產品具備較高的實際應用價值。
4.銷售推出。在經過市場調研和設計開發以及研製生產各個步驟之後，各商業銀行還需要對具體的金融產品進行合理的銷售和推出。在各種具有潛在市場和投資群體的金融產品研製開發完成之後，各商業銀行要及時的進行銷售。並保證提供長期良好的跟蹤服務，從而保證產品具有較長的生命周期。
二、大力發展供應鏈金融業務
目前，供應鏈金融業務是各個商業銀行為各中小企業營銷提供的一種新穎的業務類型。
1.商業銀行提供供應鏈金融的條件。（1）有總行的支持和各部門的統一認可，有權審批人對相關業務較為熟悉。（2）分行具備專門的操作監控平台，可以實現全程操作流程的監控，例如入庫及出質和價格管理以及占有和監管，還有提貨及換貨、核庫以及巡庫和貸後監管等。（3）具備足夠的專業人才，熟悉信貸和法律以及物流等多方麵的相關知識和能力。同時，擁有現場檢查人員和行業市場分析人才。