探析汽車金融的發展現狀及相關成因
理論與實踐
作者：陳曉蕾
【摘要】汽車金融是伴隨著汽車產業快速發展、金融產業與汽車產業相互滲透而產生的。在現代汽車企業的發展中，汽車金融承擔著資金支持的任務，汽車企業的產品開發、新產品推廣等都離不開汽車金融的支撐。尤其在現代全球化的背景下，汽車企業的生存麵臨著國際形勢與金融危機等的考驗，為了在危急中得以發展，就亟須依賴汽車金融融資發展。本文就對汽車金融發展現狀等進行探討，詳細分析解答汽車金融成因與發展的對策。
【關鍵詞】汽車金融服務現狀策略
一、汽車金融的起源
汽車金融的發展曆史最早可以追溯到上個世紀初，汽車的發展剛剛起步，價格相對昂貴，普通大眾沒有購買能力，而銀行又拒絕向汽車消費發放貸款。為了拓寬汽車的銷售渠道，汽車經銷商們嚐試著向大眾提供分期付款業務來吸引更多消費者。但分期付款導致汽車企業的資金回籠速度下降，大大占用了汽車企業的研發與銷售資金。為了解決這一問題，一些汽車企業開始籌建自己的金融公司，汽車金融業務開始發展。
二、汽車金融發展成因分析
汽車金融業務的形成是必然性的。首先，汽車企業在生產與銷售過程中，生產流動資金與銷售資金需要進行分離管理，如果將生產資金與銷售資金整合，企業將會麵臨銷售數量越多，生產資金越小，最後導致生產資金被固定於經銷商的庫存與消費者購買款中，無法有效保證汽車企業的產品研發與生產。而解決這一問題，就需要汽車金融業務和汽車金融公司為生產企業不斷提供流動資金，維護銷售體係。其次，企業的汽車銷售業務依賴於經銷商，對於大部分經銷商而言，庫存積壓是其營銷目標實現的最大麻煩。汽車賣不出去就意味著資金無法回籠，服務設施與器械設備等方麵的維護資金得不到有效保障。為了解決這一問題，汽車金融與汽車金融公司需要對經銷商提供庫存車輛周轉資金，並在營銷策略受到市場變化衝擊時提供資金保障汽車經銷商的正常運營和流動資金貸款。第三，汽車金融的形成與銷售渠道的拓寬離不開關係。早起汽車作為奢侈品，為了滿足大眾的購買欲望，汽車金融能夠為汽車用戶提供消費貸款和租賃融資。在現代市場經濟體係下，汽車企業的競爭從產品特色到售後服務都是建立在龐大的購買人群的基礎上，為了維護自己的消費群體，提高市場占有率，汽車金融公司需要具有為暫不具有購買能力的人群提供貸款，在解決支付能力不足的同時降低購買者資金運用的機會成本。
三、國內汽車金融的發展現狀及相應對策
（一）國內汽車金融發展現狀
1.汽車金融服務發展滯後，貸款信用較差。在汽車消費方麵，國內消費欲望充足，消費人群龐大，但我國正處於市場經濟發展初期，市場經濟體製改革尚不完善，與西方國家相比，國內汽車金融服務剛剛起步，對外貸款限製較多。國內的汽車金融服務業務在上世紀80年代才剛萌芽，服務麵相對較窄，貸款比率遠遠低於國際水平。在另一方麵，汽車金融公司的發展需要有著良好的信用環境才能有效為社會消費人群提供貸款業務。由於國情限製，社會征信體係發展還有很長的路要走，汽車金融服務公司在提供貸款業務時難以有效獲得消費者的收入數據和個人信用記錄。在這種情況下，汽車金融行業的發展承擔著信用危機，對外貸款存在著死賬等風險。