淺析商業銀行在城鎮化建設中的作用
銀行分析
作者：喬鵬
【摘要】城鎮化是推動經濟增長、擴大有效需求、實現經濟轉型的重要戰略，為商業銀行發展帶來機遇。本文在闡述城鎮化概念的基礎上，分析了城鎮化對金融服務的需求，對商業銀行支持城鎮化建設提出了建議。
【關鍵詞】商業銀行城鎮化服務
城鎮化是新一輪經濟增長的重要支點之一，也是最大的內需潛力所在，城鎮化正在成為中國經濟增長和社會發展的強大引擎。金融是現代經濟的核心，商業銀行應把握城鎮化建設的曆史機遇，充分發揮自身作用，通過改進和完善金融服務，進一步推動城鎮化建設。
一、對城鎮化的基本認識
城鎮化是指隨著一個國家或地區社會生產力的發展、科學技術的進步以及產業結構的調整，其農村人口不斷向城鎮轉移以及農村勞動力從事職業向城鎮二、三產業轉移的過程。城鎮化最直觀和基本的現象是城鎮數量增加、城鎮規模擴大、城鎮人口增加、建築物的集中、經濟活動的集中等等。城鎮化最突出的特征是農村人口逐步變為城鎮人口，與此同時，除了城鎮數量、規模等物質方麵的變化，城鎮化還體現在人的城鎮化，即生產生活方式、思想行為習慣等逐步接近城鎮。
城鎮化是實體經濟持續發展、實體經濟發展模式轉變的重要契機，為商業銀行的發展帶來諸多機遇。商業銀行要根據城鎮化的特點和要求，找準切入點，提供與之相適應的產品和服務，以推動城鎮化的發展。
二、城鎮化對金融服務的需求
（一）龐大的信貸資金需求
從國際經驗來看，歐美發達國家對城鎮化建設的融資很大程度上依賴於發達的資本市場，而我國資本市場尚不發達，且財政資金有限，因此目前城鎮化建設的主要支持力量是信貸融資。根據國家統計局的數據，我國城鎮化率從2002年的39.09%提高到了2012年的52.57%，每年大約提升1個百分點。城鎮化率每增加一個百分點就意味著有超過1000萬的農村人口進城。根據中國社會科學院的報告測算，農村人口城鎮化所需的人均公共支出至少為10萬元。以此推算，每年提升1個百分點的城鎮化率需要至少1萬億元的配套資金支持。龐大的公共支出涉及諸多方麵，如公共交通、信息通訊、科教文衛、供水供電、道路橋梁、園區建設等基礎設施項目，將產生大量的信貸資金需求；同時，伴隨人的城鎮化，將帶來住房、消費等大量的個人信貸需求。
（二）綜合化的金融服務需求
城鎮化建設蘊含著豐富的、綜合化的金融服務需求。一是伴隨著城鎮化建設資金的募集，將創造一個龐大的投融資中介服務市場，投資中介、票據承兌、財務顧問等金融功能需求也應運而生。二是基礎設施建設和運營過程中，將湧現出各式各樣的彙兌結算、消費信貸、保險代理、信托投資、理財管理等金融服務需求。三是眾多的中小企業將走出農村，既需要大量的信貸資金支持，也具有結算、理財等金融服務需求。四是地方政府和有關部門將會加大招商引資的力度，廣泛吸收各方麵的資金，這些資金將成為商業銀行存款的重要來源。五是伴隨居民消費水平、消費方式的變化，對信用卡、電子銀行、自助設備等現代化的金融產品和服務提出了需求；同時，隨著其生活質量的提升，在就業、醫療、教育、保險、旅遊等方麵迫切需要金融支持。