關於自助銀行設備安全現狀的研究
銀行分析
作者：劉飛
【摘要】自助銀行設備例如自動櫃員機、信息查詢係統、外幣自動兌換機等等，在銀行業務的處理中起著重要的作用，不僅在業務辦理中縮短了儲戶排隊時間，同時也減緩了櫃台的壓力，為多元化的延伸服務提供了可能。本文基於自助銀行設備的安全問題進行研究，針對設備中可能出現的安全問題，提出相應的防範措施，以降低自助銀行設備發生風險的可能。
【關鍵詞】設備安全自助銀行支付風險
一、引言
隨著銀行業業務的拓展、銀行業的不斷進步以及市場競爭程度日益激烈，各家銀行不斷在服務和設備上采取措施，立足在業務處理和服務上贏得優勢。與國外發達國家所擁有的自助銀行設備數量相比，我國還有很大的發展空間；我國城市銀行的自助設備與農村銀行自助設備數量相比，也存在很大的提升幅度。調查顯示，2012年我國聯網ATM機數量已達39.14萬台。伴隨銀行業務的擴展，客戶對銀行服務質量需求提升，自助設備更新逐漸加快等，很多操作手續可以通過銀行的自助設備進行操作，例如取款、轉賬、查詢等多項業務。由於人們的水平不斷提高，儲戶對自助設備的需求也越來越大，自助銀行的數量以驚人的速度增長，尤其是在商業銀行的發展中，一度將自助設備作為提高服務水平與拓展縱向業務的重要手段，其中產生的經濟效益也成為了商業銀行之間競爭的領域之一。然而，在自助設備分布於各個銀行網點中，也麵臨著諸多負麵問題的產生，例如，近年來針對自助銀行設備的犯罪事例屢見不鮮、針對自助設備上盜取儲戶信息密碼的案例也逐漸增加，安全問題成為多方關注的焦點。如何對銀行自助設備的安全風險加以防範，避免類似的損失再度重現等等，均是本文研究的一個重點。
二、自助銀行設備的安全性要求
由於銀行在國民經濟中的特殊性，自助銀行能夠為現金提供最便捷的服務，並且其安全性能是所有民眾關心的重點之一，因此在自助設備的安全上應該符合《安全防範工程技術規範》、《銀行自動設備、自助銀行安全防範的規定》等要求。
1.在自助銀行係統操作方麵，設備應該具有保密和預警功能。針對於個體儲戶，在儲戶進行資金操作過程中，應該具有必有的隱蔽功能，以防止個人銀行卡上信息的泄漏。另外，針對自助設備上的惡意操作，設備應該能夠及時地預警，防止不法分子在設備上采用監控或者記錄的手段進行儲戶個人信息的采集，最終造成經濟損失。實際中，銀行的自助設備一般具有視頻監控裝置，能夠對操作人員進行監控錄像，一旦發生犯罪事件，設備能夠儲存第一時間信息。
2.自助設備應該擁有智能裝置，在設備受到幹擾、破壞、非法入侵等事件時，能夠智能識別危險並報警，避免重大的經濟損失。針對我國部分自助設備中安裝的人工緊急求助係統，該係統能夠通過與110指揮係統結合，實時傳輸設備的安全信息。同時，該設備能夠將運行情況傳輸到信息監控中心，做到實時監控、有效處理。
三、自助銀行設備運行中的不安全因素
銀行卡業務的主要管理部門是中國人民銀行，針對聯網通用檢測工作，該部門每年都會聯合各發卡機構和銀聯公司進行檢查處理。本文針對2011年包頭市轄內10家商業銀行、509台自助銀行設備為研究對象，對管理情況和運行環境進行了調查，總結出自助銀行設備管理中存在以下幾點不安全因素：
（一）操作人員風險防範意識淡薄
由於自助銀行是近年才出現的操作手段，作為信息時代的產物，自助銀行在工作效率和儲戶信息存儲中起到重要的作用，實現了交易過程的信息化和數據化，在信息傳輸中起到了決定性作用。然而，設備的操作人員由於自身原因和設備的複雜性，在信息安全管理中的風險防範意識不強，處理手段過於滯後，不足以應對複雜環境下的風險事故。