關於中小企業融資能力影響因素的調查報告
專題調研
作者：陸娟 梁書芳
【摘要】相對於中小企業的龐大數量及對經濟發展的作用而言，我國中小企業的融資環境一直不太理想。本文從中小企業融資能力影響因素問題展開調查研究，這次調查以問卷調查及實地訪問的方法為主，主要對江蘇省泰州市中小企業的情況進行了了解，從主客觀方麵分析了影響中小企業融資的因素。
【關鍵詞】融資現狀影響因素措施建議
在2013年1月10日至20日，對泰州市部分中小企業融資現狀進行了一次調查，實地走訪20家，有效收回15份，另外在第一調查網上發放調查問卷45份。本次也在鎮江市、溧陽市做了相應的調查，共收回有效問卷135份，下麵就調查的情況展開具體的說明。
一、基本情況
被調查企業70.4%是私營企業，12.6%是集體企業，其他包括國有企業，外資企業，合夥企業各占小部分比例，在這些企業所從事的行業中大部分企業是製造業企業，占了58.5%左右。從了解的這些企業來看，有些50年代就成立，也有剛成立不久。在被調查的企業當中職工人數集中在30～80人，資產規模與收入規模又是根據行業的不同而有所差異，有千萬元或者百萬元不等。
二、江蘇中小企業融資現狀
調研活動的方案設計中主要針對中小企業融資影響因素，當然要先對如今的融資現狀進行了解。從問卷的結果分析，企業創辦時的籌資途徑主要是自有資金、銀行借款、親友借款，分別占了80.7%、66.7%、43%的比例，這是三大主要融資方式。融資問題是製約企業發展的一大因素，主要表現在兩個方麵：
（一）融資渠道少的問題
在融資環境對於企業融資影響方麵，有42.9%的企業覺得當前融資渠道比較窄。在企業成長過程中需要融資時，會選擇信用擔保貸款、融資租賃，以及自身的留存收益等，當企業越成熟，其選擇融資的渠道將會相應增加，雖然國內設有不少融資渠道，但這些都是為高科技、高成長性的企業準備，對於大部分的中小企業來說，可選擇性還是很低。
（二）融資難度大的問題
在調查的數據彙總中，大部分企業對於目前的融資渠道融資效果表示不是很滿意，隻有24.4%的企業對現在融資的評價是比較滿意，在企業的主管人員或是財務人員看來融資難的最主要原因有銀行貸款門檻高，政府的支持力度，自身經營狀況等方麵，分別各占54%、46.7%、45.9%。
下麵從調查獲得的資料深入分析中小企業融資能力影響因素問題，並為促進中小企業融資提出一些建議。
三、分析影響中小企業融資能力因素
目前，我們不得不看到商業銀行是中小企業最重要的外部貸款渠道，企業對於銀行的債務融資依賴性很強。另外在調查訪問的結果中顯示，有84.5%的企業認為政府對企業融資能力的影響上有著一定的作用，而且57%的企業認為這會起到重要的作用，這些是客觀的因素。
（一）銀行方麵的因素
從問卷調查的結果來看，反映從銀行貸款比較困難的占了71.9%，少數的企業覺得比較容易。覺得貸款比較困難的企業有以下這些原因，有一半的企業認為信用審查過嚴，37%則認為貸款的利率和其他的成本過高，在交談中也有些人員認為銀行對抵押品的要求過高，使得貸款比較困難，另外再加上貸款的手續很繁瑣，當企業急需資金周轉的時候有時會因為這樣的原因，而使得喪失最好的籌資機會。
1.銀行利益機製的影響使得對中小企業的資金支持不足。金融機構業務重點為向中小企業提供金融服務的銀行，包括民生銀行，興業銀行、光大銀行、城市商業銀行、城市信用社等在內，其為中小企業貸款占總貸款的比重也僅為20%。
2.目前，製約我國中小企業發展的重要問題之一是貸款擔保難，抵押難。在調查當中，我們設了這樣一個問題，當貴公司想獲取銀行貸款，並且已經向銀行提出書麵申請，但銀行拒絕申請，比例最多的是認為是抵押無法落實，又缺乏其他有效擔保，比例達57%。
3.繁瑣的貸款手續耗時長，企業獲得信貸融資成本較高。在調查中中小企業認為貸款手續繁瑣的比例是18.5%，中小企業用款一般都具有時間急、頻率高、數額小的特點，由於基層銀行授權有限，各商業銀行要降低貸款的風險，銀行信貸審批權限就比較集中，很多企業因銀行貸款遲遲不能到位而延誤了最佳商機。