選擇適合自己的理財方式
家庭理財在家庭生活中越來越顯示出它的魅力和重要性，很多普通家庭已經意識到理財並非富人的專利，一般家庭更要精打細算才能讓有限的資金發揮出最大的作用，順利的實現各種生活目標。有的人熱衷於尋求富豪們的發家秘訣，有的人在等待一套萬全的理財方案問世才開始行動，實際上，理財本來就不是一通百通的，選擇最適合自己的理財方式才是關鍵。
1個人能力與理財方式
在你做出自己的理財計劃前要好好打量一下自己，因為你自己的心理承受能力和可供投資的資金的多少將會影響到你投資的成敗。例如，在生活中比較穩健，或心理承受能力較差的人就不要去投資那些風險性較高的項目，不是每個人都可以平靜地對待資產的大起大落的，這樣的人可以考慮儲蓄、國債這些風險性小的理財工具。當然收益是和風險成正比的，如果你生性喜歡冒險，家底也較厚實，那就可以充分利用股市、彙市這些高風險、也高收益的投資方式。在條件允許的情況下，還可以試試炒炒房地產，有雄厚資金的人相對承受風險的能力也要大一些。
2職業愛好與理財方式
充分利用你的職業或興趣愛好來理財。如果你的工作可以每天接觸金融信息，那你就比別人更有優勢投資股票、債券、房地產，因為你的信息靈通，判斷能力也較強。從事危險性高的工作的人就要考慮多買點人壽保險，才會保證今後家庭生活不會受到太大的影響。如果你平時就有收藏郵票、錢幣等的愛好，就可以利用這一優勢進行投資，因為這也是一種很好的理財工具，不用說那些早年開始集郵的人現在大多家財萬貫，就是那些在不經意間開始收藏電話磁卡的人，當初隻是喜歡那些花花綠綠的圖案，可幾年下來卻發現這些磁卡都已身價數十倍。所以，如果你有哪方麵的專業知識和愛好，千萬不要浪費，這將會是最適合你的理財方式。
3人生不同階段的理財方式
在人生的不同階段，選擇的理財方式也應有所不同。這是由不同年齡段的收入、社會責任、家庭負擔和承受能力所決定的。剛開始工作的年青人沒有太多的負擔，這時可以把大多數資金投資在高風險、高回報率的項目上，即便投資失敗，因為來日方長，還有機會重新東山再起。在結婚生子後，由於投資成敗會影響到家庭生活，所以就要有計劃地在投資股票的同時把一部分資金用於儲蓄和購買保險。而老年人的收入比較少而且單一，就不要再選風險性高的投資方式，適當選用定期或存本取息等儲蓄品種以及國債這些有穩定收益的投資方式。
總之，理財和買鞋一樣，看著別人穿著漂亮是沒有用的，隻有適合自己的才是最好的。
理財以行動取勝
任何一套理財計劃都要靠人去執行，它的成功與失敗取決於人。理財者采用什麼樣的態度，是積極行動還是消極懈怠；是堅持貫徹執行還是三天打魚兩天曬網；是謹慎樂觀還是大意鬆懈，這都將最終決定你的理財方案能否順利貫徹實行，並影響你的生活前途。
1要即時行動，不拖遝
如果你找到一套切實可行的理財公式，但知道之後卻又知而不做，即使是世間最好的理財方法，對你又有何用呢?成功的理財之道就是在製定了理財方案後，坐言立行，立即采取相應的行動，不拖遝。成功的法則是要靠自己去實踐。路是人走出來的，越早一步走上這條路，成功的目標就越早一天達到。當你左顧右盼，思前想後，猶豫不決的時候，別人已經超過了你，搶在你前麵了，成功的路就在腳下，成功與否取決於你的行動。
2要認真貫徹執行，不鬆懈
理財是一種行動，需要你的毅力和恒心去堅持，如果三天打魚，兩天曬網，或朝令夕改都會使你的理財計劃前功盡棄。
理財計劃要預先訂立。因為每一個人的年齡、家庭背景、性格、願望、經濟能力、負擔都不盡相同，所以每一個人的理財目標其重要性和優先性也未必一樣。而且目標隻是一個假設可以達到的位置，因環境的變遷，有時目標要隨環境變化而作出修訂。理財公式是彈性很大的，但在一定的彈性限度內，理財目標的修改也應有一個程度，如果今天打算在30歲之前掙到10萬，明天卻又大幅度修改，希望到時可以儲蓄50萬。這種不切實際的修訂，已經遠離合理的理財所應有的彈性程度。這些經常徹頭徹尾改得麵目全非的理財目標，隻是兒戲，而不是成熟的理財。如果你的理財目標今天改了明天又改，那麼將永遠無法實現它。
成功的理財方式，就是製定合理可行的目標並堅持貫徹執行，而在相互適應的前提下，作出同樣合理的修訂，決不是憑空想象，隨時根據個人喜好而隨意更改。
3要開源節流
開源節流是任何理財計劃都必須遵守的原則。錢，始終都是有限的資源，不管你如何富有也不會有無窮無盡的資源。即使是很多的大財團在他們的發展計劃中也有財源不足的時候。因此，開源節流是永遠的理財法則。節流是理財積聚財富的重要方式，人們常說：“大富由天，小富由儉”。這種說法是有一定的道理的，你不必節儉到像守財奴一樣，但沒有必要的浪費則可免即免，在享受生活的同時，作出適當的節流，財富就會慢慢積聚起來。
合理的來源，也是積財和理財必須的渠道。合理的開源就是在自己的工作能力之外，花一些時間去爭取其他的經濟來源。如，每晚花上兩個小時的時間去研究股票投資的相關知識，可以使你在股票投資中獲利，這兩個小時的功夫十分值得，這是一種有效的開源方法；你也可以利用業餘時間做份兼職工作，這又會給你帶來一份額外收入，這也是開源。合理的開源與合理的節流同樣重要，可以使你的理財計劃早日實現。
4支配金錢，而非反受其製
開源與節流是就理財而言的，可助你達到你的理財目標，但你卻不能成為金錢的奴隸，為了節流，一毛不拔，為了開源唯利是圖，反被金錢所製約。
金錢除了可以買到基本的生活資料以外，還可以幫助你實現個人的理想，維護個人的尊嚴，因此該用錢時必須會用，要灑脫一些，把它當成實現目標的工具。隻要你將金錢視為一種人生的法碼，願望就能夠達成；即使事與願違也不必過於計較。隻要你的步驟沒有錯，原則沒有錯，理財過程沒有錯，得出的成果與目標有距離，也無需怨天尤人。你要去支配金錢，而不是受製於它，這是踏上成功理財的第一步。
5謹慎樂觀，心態製勝
理財需要有原則有步驟，不可毫無章法，任意行事。謹慎小心是理財的成功心態，但謹慎小心並不代表裹足不前，畏首畏尾，凡事皆往壞處想。理財應該保持積極樂觀的態度，投資時，要膽大心細，即便失敗也不灰心氣餒，而應及時總結經驗，東山再起。隻有抱著這種態度，才可以真正地超然物外，不受金錢操縱。
理財規劃
每個人都是自己生活的設計師，完美的生活藍圖需要我們精心描繪。現在的每一個行動都會形成一種習慣，你的習慣將最終決定你的命運。養成良好的理財習慣，將成就你美好的生活前景。
設定家庭理財目標
家庭的理財計劃是基於家庭不同的財務需要而定的，人生的不同曆程中，需要也是不盡相同的。從呱呱墜地到老來退休，我們會經曆不同的人生階段；當我們日漸成長以至老邁，我們的收入也會同時做出改變。既然我們的生命之中會有如此多的轉變，那麼我們的投資理財計劃就必須正視人生的這一種轉變，而且加以追隨。因為生命中的不同階段，會有不同的需要。原本是人們所需要的，可能變得並不重要。但到了特定的時刻，某一種財務計劃的目標就會顯得較另一些時期重要。
每一個人都是一個特殊的個體，都會對生命有不同的抉擇。如現代的年輕人把事業放在首位，把愛情和組織家庭等人生目標放在稍後的位置。控製用度、管理信貸，或者儲蓄用來添置汽車，可能會是一個人的財政目標。離婚，或者再婚也是普遍現象，這就需要安排另一種特殊的財務計劃。總之，每一個生命周期中的財務計劃都要依據你自己個別的情況區別而定。
但是人生中總有一些目標是必須實現的：一些是預防性的，即為人生的突然變故或某些不確定的需要而設計的目標；另外，一些財務目標是可有可無的。你必須對自己的人生總體目標心知肚明；對不同的目標的重要性和迫切性有所區分；抓住主要矛盾和次要矛盾，才能有主有次，使各種計劃順利實施。
1必須實現的投資理財目標。
(1)教育
每個家庭都承擔著培養和教育後代的責任和義務。教育費用是一筆需要長期支出的巨額費用。國際發展情況表明，學校教育費用是逐年快速增長的，並已日益成為家庭重要的財務負擔。根據我國目前的情況，教育體製改革正在進行，公立學校收費不斷增加，私立學校層出不窮，這些都意味著教育費用將大量增加，家庭必須為此做好準備，這項財務目標當屬重中之重，不能有絲毫懈怠。
(2)住房
住房是每個人和家庭的基本生活需要，自古安居方可樂業。目前，我國的福利分房製度已經結束，未趕上房改末班車的人將意味著自己必須積累一筆數目不小的錢，才能購得一套房子。這對於大多數普通家庭來說是一筆數目可觀的開銷，必須列入理財重點，認真規劃，細細打理，才能早日實現住房夢。
(3)退休
為了在退休後仍能享受到高質量的生活，我們必須為此準備好一筆錢。這種準備什麼時候開始都不嫌早，因為退休之後，收入可能中斷、或大幅度減少，即使有退休金，靠養老保險，但畢竟比工作時的收入減少了，有些人生活質量可能由此而下降，為了在退休後仍能享受到高質量的生活，我們必須為此準備好一筆錢。
2預防性投資理財目標。
這裏是指一些不能確定是否需要，但必須為未來目標而做好準備的理財投資計劃。例如，為自己或親人準備一筆可能需要的創業啟動資金。在市場經濟下，工作變動甚至下崗、失業的可能性隨時會發生，這時，我們很可能要開創自己的事業，這樣，一筆適當的啟動資金將必不可少。
不怕一萬，最怕萬一。天災人禍不幸降臨頭上，可能會使家庭的正常收入突然中斷，或需要大筆錢才能安然應付，這時也必須依靠平時的預防措施，如購買保險或存一筆儲備資金。
3非迫切性投資理財目標。
這就是指那些對家庭或個人生活無重大影響，對投資理財活動沒有特別限製而製訂的理財目標。例如，出國旅遊、購買非必需的奢侈品等。這些目標是在實現了基本生活目標以後，為改善生活，提高生活質量，或體現個人價值而進行的消費，它們不是迫切需要實現的。
隻有明確理財目標，才可以進行切實有力的行動，實現自己的生活理想。
家庭財務總目標規劃四部曲
人生的理財藍圖包羅萬象：結婚、買車、購房、子女的教育基金、退休金……等等，這些目標人人都會訂，但卻有兩個現實的問題必須思考。第一，究竟要多少錢才足夠打造自己的人生?第二，我們有沒有能力達成這些目標?
在設定了人生理財目標之後，必須仔細估算每一項目標可能的花費，認清自己的需求與現實的差距，如此才能就自己現有的財力，以及未來的收支狀況做合理的分配。該怎麼評估自己的理財需求，不妨從以下四個步驟著手，它可以讓你精略掌握未來收支狀況，算算圓夢需要多少錢。
1列出理財目標與優先順序。
人生的目標有很多，小到穿衣吃飯，大到買樓購車；近期計劃去旅遊，遠期可以送子女出國留學，這些目標的實現都離不開一個“錢”字，把所需的費用加總起來，數額也相當可觀，因此首先必須將自己想要達成的目標，依據期望達成的時間的先後順序，區分為短(今年內)、中(1至5年)、長(5年以上)期，理出優先順序，才可以按計劃各個擊破。
2推估達成目標所需的花費。
列出理財優先順序之後，接著就要把每項目標所需要的資金具體列出來，這部分有兩個程序，首先要將達成目標現在所需的資金，如購屋總價款、購車費用、退休金總額、子女學費等一一列出，然後再按希望達成的年度，推估未來那個時間點所需要的金額，即未來值，未來值必須考慮通貨膨脹率。
當你了解達成目標所需的資金後，接下來要做的就是計算未來值。為什麼要計算未來值呢?由於物價會上漲，所以在估算未來會需要多少錢時，一定要考慮這項因素，以現在的物價加計通貨膨脹率，一般以5%做估算基礎，算出未來值，就是未來需要的金額。
計算公式：現值×複利終值(報酬率，年數)＝未來值
3計算現在起每年需要準備多少錢。
確定自己的目標與需求資金後，接下來就是要算出達成這些目標，每年要準備多少錢。
計算公式：未來值×年金複利現值(報酬率，年數)＝每年需投資金額
以籌措子女的教育基金為例，如果你準備在18年後為子女準備962640元，查〔年金複利現值表〕，從表上的每期利率(投資報酬率如為10%)及期數(18年)，可以找到年金複利現值是00219，它代表的是18年後要擁有1元，現在起每年要投資00219元。未來值乘以年金複利現值，這就是現在起每年要投資的金額，以本例來說為21082元，也就是每個月要存1759元。
4檢視收支狀況。
在列出各階段的理財目標，並確定每年達成目標所需要準備的資金後，接下來就是衡量自己的收支狀況，看看能不能如願完成這些目標。假設你一家每個月收入為9萬元，而基本生活開銷就花掉6萬元，每個月僅有3萬元的結餘，這樣的收支狀況，想要完成自己所定的人生目標，顯然還有一段距離。因此，為了打造理想的人生，你必須節省開支，開發財源，縮減計劃。
很顯然，各階段理財目標的實現必須仔細盤算，並且需要定期檢視和調整，否則目標隻能成為空談，更何談什麼理想的人生，隻有知道了自己的需求與現實的差距之後，才會給自己指出一個明確的努力方向，然後按部就班、堅持不懈，你的目標就會成為囊中之物。
家庭財務收支預算
想要有錢，省不是辦法，借更不足取!想要花錢，預算可以幫你糾正一切不合理消費，該花的錢不必數數，該買的物品也不用“打隔”。
家庭財務預算可以為你提供未來財務活動的方向，使你的一切財務活動都為了達成一些特定的目標，而不會完全無意識地掙錢與花錢。同時，它可以把家庭財務的每一個重要環節加以控製。預算好似一張地圖，一旦我們知道自己要去某一處的話，它就指示我們如何到達目的地。
隻要你花時間去評估一下自己現在的財務境況，用錢方式和自己的目的，你就可以製定一個合乎自己的生活方式、家庭環境和個人價值觀的真實預算方案。預算是有價值的金錢管理工具，它提供需要的資料，監察並控製自己的錢財。
用現金預算就是要估計一下一個月之內有多少支出和收入，大部分生活的支出等固定開銷都是每月相等的，大部分收入也是每月相等的，這些都要列入預算，對於一些非經常性的收入和支出也要歸入預算。
1預算收入項目
收入項目是很好估計的，例如，家庭成員的薪金，可以預計到的年終獎、租金收入、股票的股息等等。預計收入之時需要留意的是，在未來日子裏會再付出去的流動現金不應列作收入項目。
2預算支出項目
預算支出的過程是一個較為複雜的過程。這一個支出通常以上年的支出為基礎，可以加上若幹通貨膨脹率和利率等。如果自己的理財有一個更佳的記錄程度，你就可以十分容易在預算收入時，以自己每月需要的花銷入手，去編製出一個預算。
你可以在預算支出時，把不同的支出分門別類，例如分為衣、食、住、行等，一目了然的支出可以幫你更好的計劃將來。如果某一類的支出占你支出的較大部分，就可以在這些地方想辦法。比如，住房支出占去很大的支出比例，而事實上你可以居住在一個較為狹小的地方，就可以省卻這筆費用的一部分。在最初之時，所有的短期理財目標都應該是建立在你的預算支出之上的。例如，你希望短期內儲蓄旅行，要達到這個目的，除了可以多做一份兼職外，還可以把一些預算內可有可無的支出加以剔除。
3總結出現金預算