理財之道必須統籌兼顧，缺了哪一道，就像三角形缺了一條邊，鼎缺了一條腿一樣，破壞了穩定，也就使理財之道不完整，就賺不到你所期望的利潤。缺乏生財之道，就不能利用資金去以錢生錢，隻能經營很窄的麵，打不開市場，至多維持一下局麵。這類似於棋類比賽中和棋一樣，不懂生財，至多隻能取得和棋。而市場競爭是殘酷的，不打開財路，力爭上遊，最終將會被市場所淘汰。所以，應該掌握生財之道，以錢生錢，賺取最大利潤，使聚財之道和用財之道體現在最大化的利潤之上。
富人理財的3個條件6大方略
美國知名財經雜誌《福布斯》曾公布全球億萬富翁排行榜，其中32人不到40歲，年齡最小的是29歲的丹尼爾·齊夫。538位上榜的億萬富翁平均年齡62歲，平均資產淨值32億美元，如果將他們的資產全部結合起來，共計1730億美元，超過法國一年的國內生產總額，是真正的“富可敵國”。
到底富人擁有什麼特殊技能，是那些天天省吃儉用、日日勤奮工作的上班族所欠缺的呢？富人何以能在一生中積累如此巨大的財富？答案是：投資理財的能力。民眾理財知識的差距懸殊，是真正造成窮富差距的主要原因。理財致富隻需具備三個基本條件：固定的儲蓄、追求高報酬以及長期等待。
從現在開始你如果能夠定期每年存下1.4萬元，如果你每年存下的錢都能投資到股票或房地產，並獲得每年平均20％的投資報酬率，如此持續40年後，你能積累多少財富呢？正確的答案是：1.0281億。這個數據是依照財務學計算年金的公式得出，公式如下：1.4萬×（1十20％）×40＝1.0281億。而按同樣的程序把錢存進銀行，按享受平均5％的利率，40年後你僅可以積累1.4萬×（1＋5％）×40＝169萬元。與投資報酬率為20％的項目相比，兩者收益竟相差70多倍。更何況，貨幣價值還有一個隱形殺手——通貨膨脹。
這個神奇的公式說明，一個25歲的上班族，如果依照這種方式投資到65歲退休時，就能成為億萬富翁了。投資理財沒有什麼複雜的技巧，最重要的是觀念，觀念正確就會贏，每個理財致富的人，隻不過養成了一般人不喜歡、且無法做到的習慣而已。
諾貝爾基金會的成功歸功於理財有方。諾貝爾捐獻980美元作為諾貝爾基金的原始基金。但是每年發布的獎項必須支付高達500萬美元的獎金。到1953年基金會隻剩下300多萬美元。也就在這一年，基金會將原來隻準存放銀行與買公債的理財方法，改變為以投資股票、房地產為主的理財觀。這樣到1993年，基金的總資產竟然滾動至2億多美元。
和信企業集團是台灣排名前5位的大集團，由和信企業集團會長辜振甫和台灣信托董事長辜濂鬆領軍。外界總想知道這叔侄倆究竟誰比較有錢，有錢與否其實與個性有很大關係。
辜振甫屬於郎中型，而辜濂鬆則是急脾氣。辜振甫的兒子——台灣人壽總經理辜啟允非常了解他們，他說：“錢放進辜振甫的口袋就出不來，但是放在辜濂鬆的口袋就會不見了。”因為辜振甫賺的錢都存到銀行，而辜濂鬆賺到的錢都拿出來投資。而結果是：雖然兩個年齡相差17歲，但是侄子辜濂鬆的資產卻遙遙領先於其叔辜振甫。因此一生能積累多少錢，不是取決於你賺了多少錢，而是你如何理財。
理財致富是“馬拉鬆競賽”而非“百米衝刺”，比的是耐力而不是爆發力。對於短期無法預測，長期具有高報酬率的投資，最安全的投資策略是：先投資，等待機會再投資。有些人認為理財是富翁、高收入家庭的專利，事實證明影響未來財富的關鍵因素，是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡。以那個神奇的公式所講述的方法為例，若你已經擁有36萬元，則你可以減少奮鬥10年，若你已有261萬元，則可以減少奮鬥20年，而隻需20年就可以成為億萬富翁。要想有更多的本錢，不妨去借。投資理財的最高境界也正是“舉債投資。”
要想成為富翁，一要有理財能力上的獨具慧眼，善於從平常之事中，大部分人並未認識到機會的領域中捕捉大機會。二要熟諳理財之道，懂得君子愛財，取之有道，合理、合法、合規地賺錢，並賺得心安理得。三要懂得利率、懂得貨幣的時間價值，利用利率空間以及貨幣的時間差來捕捉差價機會，四要有良好的投資心態，勝不驕，敗不餒，不計較蠅頭小利，善於在市場激烈波動中去尋找機會。五要有高超的金錢觀念，人不能成為金錢的奴隸，而要讓金錢來為人工作，為人錢生錢，同樣是錢，其財商低的人和財商高的人觀念是不一樣的。