3.計算零存整取的儲蓄利息
零存整取的儲蓄利息是到期時，以實存金額按開戶日掛牌公告的零存整取定期儲蓄存款利率計付利息。逾期支取時，其逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。
零存整取定期儲蓄計息方法有幾種，一般家庭宜采用“月積數計息”方法。其公式是：利息＝月存金額×累計月積數×月利率，其中：累計月積數＝（存入次數＋1）÷2×存入次數。
據此推算，一年期的累計月積數為（12＋1）÷2×12＝78，以此類推，三年期、五年期的累計月積數分別為666和1830。儲戶隻需記住這幾個常數就可按公式計算出零存整取儲蓄利息。
舉個例子。某儲戶1997年3月1日開立零存整取戶，每月存入100元，定期一年，開戶日該儲種利率為月息4.5‰，按月存入至期滿，其應獲利息為：100×78×4.5‰＝35.1元。
4.計算存本取息的儲蓄利息
儲戶於開戶的次月起，每月憑存折取息一次，以開戶日為每月取息日。儲戶如有急需，可向開戶銀行辦理提前支取本金（不辦理部分提前支取），按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，並扣回每月已支取的利息。逾期支取時，其逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。該儲種利息計算方法與整存整取定期儲蓄相同，在算出利息總額後，再按約定的支取利息次數平均分配。
舉個例子。某儲戶1997年7月1日存入1萬元存本取息儲蓄，定期三年，利率年息7.47%，每月取息一次，計算利息總額和每次支取利息額為：利息總額＝10000×3（年）×7.47%＝2241元，每次支取利息＝2241÷36（月）＝62.25元。
5.計算定、活兩便的儲蓄利率
定活兩便儲蓄具有定期或活期儲蓄的雙重性質。存期三個月以內的按活期計算，三個月以上的，按同檔次整存整取定期存款利率的六折計算。存期在一年以上（含一年），無論存期多長，整個存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。其公式：利息＝本金×存期×利率×60%。
因定活兩便儲蓄不固定存期，支取時極有可能出現零頭天數，出現這種情況，適用於日利率來計算利息。
舉個例子。某儲戶1998年2月1日存入定活兩便儲蓄1000元，1998年6月21日支取，應獲利息多少元？先算出這筆存款的實際存期為140天，應按支取日定期整存整取三個月利率（年息2.88%）打六折計算。應獲利息＝1000元×140天×0.8%%（日利率）×60%＝6.72元。
製定儲蓄方案，讓錢“生”錢
生活中，很多人在存錢時，為了方便支取，就把數千元乃至上萬元的錢都存入活期，這種做法不可取。粗略地計算一下：年利率為0.72%的活期存款，存款額以5萬元為例，一年隻有幾百元的利息；三年期的利率為2.52%的死期存款，存款額同樣是5萬元，每年的利息約為一千元左右。由此可見，同樣是5萬元，存的期限相同。但是存儲方式不同，3年活期和3年定期的利息差距就不小了。因此，我們要製定好儲蓄方案，讓錢在銀行中“生”錢。
1.階梯儲蓄方案
階梯儲蓄是一種分開儲蓄的理財方法，操作方式是將總儲蓄資金，分成若幹份，分別存成一年、三年、五年的定期。比如，一個人有6萬元，分別分成一萬、兩萬、和三萬三份。分別存成一年、兩年、三年的定期存款。當一年的存款到期，轉存成三年。兩年的到期，一樣轉成三年。這樣，兩年以後，6萬元三分的資金就都是三年的定期存款。而實際上，資金卻是相隔一年的。因為每一年都會有一筆資金到期。這樣，用一年流動性，拿三年的利息。這種方式適用於加息周期中，轉存即不會造成利息損失，還能再轉存後享受新的利率政策。
黃南夫婦小有儲蓄，參加了福利分房，有買房子的打算，但還沒有付諸實施。他想一邊看房子，一邊把錢存起來。
他們采取的存款方案就是階梯儲蓄。他們有30萬元存款，辦理了1、2、3年期定期存款各10萬元：將到期的1年期定期存款本息轉存3年期，將到期的2年期定期存款本息轉存3年期：將到期的3年期定期存款本息轉存3年期。以後每年都將到期的存款連本帶息轉存3年期。
這種階梯存儲法將保證黃南每年都有到期的存款可供支配，減少了將30萬元全部投入3年期定期存款，因特殊原因辦理部分提前支取所造成的利息損失。這種儲蓄方案是一種中長期投資，也適用於籌備教育基金與婚嫁資金等。它可使年度儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對儲蓄利率的調整，又可獲取3年期存款的較高利息。
2.循環儲蓄方案
循環儲蓄方案就是每月發工資以後，根據自己的情況把一部分錢整存整取一年期，這樣一年下來就有12張單子。一年以後，就會每個月都有一張單子到期，把那張到期單子的錢取出來再加上當月要存的錢一起再存起來。這樣，既不會在用錢的時候沒有單子，同時到期也享受了比活期高的利息。