（四）銀行對客戶的風險評估過於形式化
目前中國各商業銀行沒有統一的風險評估體係，各自為政，有些商業銀行風險評估過於簡單，評估工作通常流於形式，沒有做到準確了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗以及風險認知和承受能力，甚至出現各商業銀行對同一客戶風險評估結果大相徑庭。不但如此，一些商業銀行為了吸引客戶投資，擴大理財產品的銷售量，在為投資者辦理理財產品業務時，直接省略了對投資者的風險評估這一環節，直接與投資者簽訂合同，在很多投資者缺乏風險意識的情況下，他們並不知道自己的利益受到了損害。而2005年銀監會頒布的《商業銀行個人理財業務風險管理指引》中明確規定了商業銀行向投資者提供投資服務時應對投資者進行評估和分析，且評估和分析都應包括相應的風險揭示內容。
（五）風險管理整體上滯後
個人理財業務作為一項新型的銀行業務，其中暗藏著諸多風險，主要包括操作風險、聲譽風險、法律風險、客戶關係風險和信用風險。國際銀行業個人理財業務成熟經驗表明風險管理在個人理財業務發展中占據著核心的位置，外資銀行往往把理財業務從資產負債表中單列，放在表外運營，並指定專門的機構依照一套嚴密規範的風險管理流程進行管理。相比之下，我國諸多商業銀行個人理財業務仍處於粗放型管理階段，對風險疏於管理甚至漠視其中存在的風險。
三、相關政策建議
（一）完善理財產品的法律規範
對於法律規定不明確的理財產品模式，爭取監管部門的支持。商業銀行開展對公客戶理財業務以及與信托公司合作的模式應盡快得到監管部門的書麵認可，盡量以相關部門規章或規範性文件的形式確認其法律地位。同時要改變目前對公客戶理財業務按照個人理財產品模式設計卻不遵守銀監會關於個人理財產品監管要求的現象，避免監管部門的處罰。
（二）提高理財人員業務素質
目前商業銀行應該優選一批業務熟練、責任心強、對個人理財業務感興趣的精英員工，進行保險、股票、債券、基金、稅收等金融經濟專業知識的強化培訓，建立起一支全麵掌握銀行業務，同時具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，又通曉客戶心理的高素質理財人員隊伍，為不同職業、不同消費習慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務。一是要明確理財人員的準入門檻，選拔素質高、可塑性強的人員充實到理財隊伍中。二是要通過嚴格的、多方位的培訓，建立起一支全麵掌握銀行業務，具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，又通曉客戶心理的高素質理財人員隊伍，為不同職業、不同消費習慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務。三是要明確理財人員職責，製定工作目標，將理財業務的發展和理財人員職業規劃結合起來，將理財人員個人職責、工作成績與考核獎懲緊密聯係起來。
（三）加強風險提示及產品信息標注
我國國內目前進行理財產品投資的額大多數都屬於普通客戶，他們由於不是專業的商業人士，因而，對於理財產品的風險識別和風險人士還缺乏必要的能力，因此，商業銀行應該在對產品進行設計時，盡量的考慮到投資者的業務水平專業知識能力盡量開發較為簡潔的產品，可以使投資者能夠有效的對產品的風險等級做出初步預估。理財產品的工作人員在對投資者進行產品推銷的時候，也要注意不能規避產品本身的風險因素，而隻告知投資和投資後會帶來的受益值。如果隻是強調收益的存在，很可能在投資過程中遭遇風險後造成客戶和銀行之間的糾紛。作為銀行應該嚴格的執行銀監會所要求的公開風險等級以及風險信息要求，並在對理財產品的營銷過程中配備專業的理財分析師對顧客進行講解，並幫助顧客選擇適合自己的理財投資產品。這樣，就可以有效的避免因為信息的不對稱所造成的客戶與銀行之間的矛盾。