建設銀行網上銀行功能分析
銀行分析
作者：孫偉
【摘要】電子銀行作為虛擬的銀行櫃台，為廣大消費者的金融理財提供了極大的便利。原來必須到銀行櫃台辦理的業務，如今通過互聯網或者是電話、手機等，即可直接進入電子銀行，進行賬務查詢、外彙買賣、銀行轉賬、網上購物、賬戶掛失等業務，客戶真正做到足不出戶辦妥一切銀行業務。麵對客戶日益增長的“方便需求”，建行有必要在維護好當前電子銀行係統的同時，學習、借鑒先進經驗，使其能夠更好地服務客戶。
【關鍵詞】建設銀行工商銀行網上銀行功能比較
一、建行電子銀行發展曆程
建行於1999年8月麵向社會推出了網上銀行業務，標誌建行電子銀行正式起步，這在國內金融同業中也是比較早的。同年北京分行、廣州分行推出客戶服務中心業務，2000年與中國聯通合作試點推出了基於STK技術的手機銀行業務，2001年重要客戶服務係統開通服務，2002年基於網絡銀行體係研究與應用係統課題研究的需要，廣東、四川分行開始試點家居銀行。建行把電子銀行確定為戰略性業務以後，電子銀行快速的發展起來。2006年建設銀行正式提出率先建成國際一流的電子銀行的目標，同年總行啟動了與戰略投資者美國銀行的合作建設銀行電子銀行開始站到一個新的起點。
經過過去幾年的快速發展，建行建立了以網上銀行、電話銀行、重要客戶服務係統、在線手機銀行、手機短信金融服務為主要內容，在國內同業中最豐富的電子銀行產品服務體係。
雖然建行電子銀行產品在同業中占有一席之地，但與主要競爭對手中國工商銀行相比在功能上還有一些差異，也與一些值得借鑒的地方。本文將以網上銀行為例，對建行與工行的電子銀行功能進行對比分析。
二、建行網銀與工行網銀的比較分析
工行網銀共有7個版本：個人網上銀行、貴賓版個人網上銀行、個人網上銀行個性版、海外版網上銀行、ipad網上銀行、android網上銀行和windows8平板電腦網上銀行。每個版本都有其特有的適用人群和獨特的業務模板。由於條件限製，本文隻選取使用最普遍的個人網上銀行版本進行比較。
初次登錄工行網銀，係統會提示客戶輸入“預留驗證信息”，此信息是用來是提高對假網站的識別能力的一種簡單而有效的方法。在第三方網站進行網上購物時，在用工行支付貨款前，可先查詢到此信息，如相同則可以放心地進行支付。如不同，則需要謹慎操作。
工行網銀的功能模塊分為33個一級標題，每個一級標題下又分設若幹二級子標題，有些二級標題下設若幹三級標題。如此複雜的功能模塊也正顯示著工行網銀的功能齊全性，這33個一級功能包括：歡迎頁麵、我的賬戶、定期存款、通知存款、公益捐款、轉賬彙款、私人銀行、網上貸款、銀醫服務、養老金、在線財務管理、工行理財、網上基金、賬戶原油、賬戶外彙、網上貴金屬、網上國債、網上預約、繳費站、信用卡服務、網上彙市、工行e支付、工銀信使、結售彙、銀證業務、網上期貨、網上保險、銀商銀權轉賬、電子銀行注冊、銀行卡服務、安全中心、客戶服務、分行特色。在這33個功能模塊中，有一些與建行重複，但也有一些是建行尚未開展的。下麵以此33個模塊為依托，隻針對有差異的功能模塊展開介紹。
（一）我的賬戶——網上納稅
工行網上納稅提供申報、繳稅、查詢、打印等一組在線服務功能，其具體描述如下：
1.申報納稅。可直接在網上銀行進行申報納稅。
2.實時繳稅。可通過申報獲取的申報序號在建行網上銀行繳納應繳稅款。
3.查詢繳稅記錄。可在線查詢您在工行所有的繳稅操作記錄。
4.稅務信息。可以在線查詢稅務機關的近期公告和相關法規等稅務信息。
建行網銀尚無此功能模塊。
（二）定期存款——節節高增值服務
該服務是以提高客戶人民幣存款轉存業務辦理效率的一項金融增值服務。為客戶選擇最優的利率計息，使客戶的收益最大化，利益最大化。舉例來說，某客戶在2013年1月1日辦理了20萬元一年期定期存款，到期日是2014年1月1日。客戶在第九個月零十天需要提前支取這筆存款，若沒有簽訂節節高協議，該存款將會按活期計息，利息收入為550.28元；若客戶簽訂了協議，這筆存款將按三段計息，六個月定期、三個月定期、七天通知，利息收入為4550元，較活期多得利息3999.72元。