中小企業蹣跚起步之際，播下了孕育希望的種子。企業在曲折坎坷的發展道路上，資金的融通成為“瓶頸”，銀企雙方的信息不對稱成為最大障礙。如何消除中小企業與金融機構間的信息不對稱？信用擔保公司作為中介機構，在解決中小企業融資的天地裏大有可為。它一頭連接著企業，一頭連接著銀行，通過風險控製，放大機製，撬動銀行信貸資金，在緩解中小企業資金困境的同時，又有效地分散了金融風險。新餘市中小企業擔保中心在改善中小企業融資環境、信用增級和杠杆放大等方麵的發展經驗，定會帶給我們諸多啟發。
4.1 撬開堅冰的支點
張鎖根，新餘百樂工貿公司的“老總”。他怎麼也沒有想到，在“洗腳上田”後的短短幾年間，自己的企業會發展成為省級農業龍頭企業，擁有職工200人、固定資產3000萬元的規模。但是他知道，如果沒有新餘市中小企業擔保中心的擔保，他就不可能從銀行貸到他的第一筆200萬元貸款，也就不可能有今天的成就。新餘百樂工貿公司僅是新餘市擔保中心眾多受益者中的一個，新餘市中小企業擔保中心成立7年來，共為203戶中小企業提供了449筆擔保貸款，擔保金額累計達5.4億元。新餘市中小企業擔保中心已經成為撬開“中小企業融資難”這塊堅冰的有力支點。
（1）創新求變
新餘市地處江西中部，一個新興的鋼鐵工業城市。在大工業的帶動下，伴隨著“全民創業”浪潮的興起，一大批中小民營企業在鋼城崛起，形成了以鋼鐵、紡織、貿易為主體的產業格局，中小企業從業人員達4萬人，民營經濟總量在不斷擴大。然而，眾多的中小民營在發展過程中，不約而同地遇到了融資困難，資金瓶頸製約著企業的可持續發展。
1999年11月15日，中央經濟工作會議提出要求，加快建立和完善中小企業信用擔保體係。1999年12月2日，國家經貿委召開全國中小企業融資工作座談會，貫徹中央經濟工作會議和全國經貿工作會議精神，重點就中小企業信用再擔保、直接和間接融資等工作做出部署。中國人民銀行也下發了《關於加強和改善對小企業金融服務的指導意見》，對商業銀行配合建立中小企業信用擔保體係提出要求。借助這一有利時機，為破解中小企業融資難題，2000年7月，新餘市政府投入500萬元財政資金，促成新餘市中小企業擔保中心應運而生。新餘市擔保中心的成立，在一定程度上緩解了新餘市中小企業融資抵押難、擔保難的問題，有力地促進了地方經濟的發展。
隨著擔保業務的快速發展，新餘市擔保中心基金規模偏小、風險補償金來源單一的弊端逐漸顯現，擔保業務的發展後勁受到嚴重影響。盡管新餘市政府先後4次注入財政資金1700萬元，到2006年9月，擔保基金總額已達到2200萬元，若按1：8倍數放大，擔保金額也隻能為1.76億元左右的貸款提供擔保，這一規模顯然難以滿足中小企業旺盛的資金需求。
如何做大、做強中小企業的擔保業務呢？人民銀行新餘市中心支行行長黃火生有獨特的思考，他帶領貨幣信貸管理科、調查統計科的同誌，進行深入細致的考察調研，向市政府提交了“依托政府推動，實施市場運作，對現有擔保機構進行改造”的政策建議，得到高度關注和采納。2006年3月，新餘市擔保中心劃歸市國資委，市財政將3.37萬平方米的臨街店麵劃歸給了擔保中心，使擔保基金達2.33億元，成為江西省目前擔保能力最強的擔保中介機構。創新使擔保中心重新煥發青春，使擔保業務不斷發展壯大，截至2006年8月，擔保貸款金額達2.82億元，僅2006年1-8月，就為70戶企業提供88筆貸款擔保，擔保金額2.58億元，相當於前6年的總和，全市經營規模前10名民營企業，都是擔保中心的受益者。
（2）居安思危
擔保業務的特點是高風險、低收益，如何有效控製風險，使有限的擔保基金發揮最大的作用，在沒有現成經驗可借鑒的情況下，擔保中心從構建業務運作的保障體係入手，創造性地建立完善了有效控製擔保風險的管理製度和工作機製。為降低擔保風險，擔保中心采納人民銀行新餘市中心支持的建議，赴山西、溫州等地考察學習，著手醞釀開展“存單質押履約擔保”業務。為嚴格信用擔保審批程序，擔保中心在人民銀行新餘市中心支行的指導下，對《信用擔保審批管理辦法》做了進一步的修改、補充，並完善了擔保審批會議製度。同時，借鑒國內外先進擔保機構的成功經驗，引進了GMIS擔保業務管理信息係統，從而使審批更加科學、規範，避免了工作的隨意性。在抓好保前控製的工作中，擔保中心重點落實主體控險措施、輔助控險措施和保前風險測試，全麵了解掌握客戶經營績效，強化反擔保措施，較好地控製和降低了中心的擔保風險。在抓好保後控製的工作中，通過報表調查、實地調查、銀行調查和反擔保調查等方式，對客戶生產經營情況進行全程跟蹤監控，對出現的風險積極采取應對措施。2003年4月，擔保中心主任冒著生命危險，隻身趕往“非典”重災區內蒙古自治區，說服包頭龍駒乳業有限公司用50萬元優質奶白酒，償還新餘北大天福公司發生的代償損失。2005年，新餘新型牆材公司經擔保中心從銀行貸款100萬元，因經營不善難以及時還貸，擔保中心為其代償後幫助企業走出困境，進而挽回了損失。