中小企業為社會的發展、經濟的繁榮和人民生活水平的提高做出了巨大貢獻。然而在當前的市場環境下麵對的巨大壓力，不論是技術實力薄弱造成的產品競爭壓力還是資金短缺造成的發展壓力，無時不在拷問銀企新的經營理念。在高手雲集、逐鹿廝殺的市場競爭中，麵對生存與發展，越來越多的企業意識到，創新是保持競爭活力的不竭源泉。他們堅持與時俱進，用科學知識和先進理念武裝頭腦，注重從舊思維、舊觀念的束縛中解脫出來，用新思維、新方法開展工作，不僅對自身發展產生了巨大的推動作用，也日益贏得了銀行的青睞。而銀行通過創新管理模式、優化產品結構，在強化金融支持、支持中小企業強勢發展的同時，實現了自身的發展壯大。目前市場是一個跌宕起伏的市場，也是一個醞釀著機會、不斷推陳出新的市場，實踐證明，誰的創新贏得客戶和市場最廣泛的認可，誰就將成為競爭的勝出者。
不管是奇思妙想，還是異想天開，有夢才有思想，有思想才有創新。自強不息的江西金融人把創新當作自己的靈魂和活力之源，主動出擊中小企業，努力實現自己的奇思妙想，並伴隨著夢想的實現不斷發展壯大。他們的創新思維和發展曆程，對於金融同業至今仍有著十分重要的借鑒意義。
1.1 揚帆起航為民企
2005年3月，一群自強不息的南昌“浦發人”鑄就“南昌浦發號”旗艦，在贛江之畔悄然起航，他們與當地中小企業同舟共濟，在商海航行中牽手劈波。不到兩年的時間就有45戶企業共獲得該行信貸支持4億多元，成為江西紅土地上一顆璀璨的明珠。他們的成功，緣於一次次明智的起航。
（1）為了創新與突破
浦東發展銀行南昌分行成立之初，江西省委、省政府提出了“全民創業”號召，加快了“富民興贛”進程。該行敏銳地意識到，這是一個難得的機遇，他們把目標瞄向了省內龐大的中小企業市場。通過參加銀企融資洽談會，100%履行銀企合作協議內容，樹立起了務實高效、優質服務的銀行形象。接著，又抽調精幹人員，迅速成立了專門從事中小企業金融服務的機構-中小企業服務中心，多措並舉，把解決中小企業融資難問題和自身業務發展緊密聯係起來。
舉措一：創新融資產品。針對中小企業融資時間緊、額度需求相對較小的特點，於2006年1月推出了為中小企業量身定做的金融產品-急融通。該產品根據中小企業特點設計，從三個方麵著力於為中小企業融資提供最優質的服務：一是獨立有效的信用評級。專門針對中小企業設計的信用評級模板，不完全依賴企業財務報表，而是綜合考慮客戶的社會信用、股東實力、經營水平、發展前景、擔保能力等因素來評定信用等級，核定授信額度，有效地解決了中小企業財務管理不健全的難題；二是精簡快速的業務流程。對符合“急融通”貸款條件的中小企業貸款，該行風險審查人員直接參與授信企業的前期調查指導，協助客戶經理設計授信方案，減少了交易成本和機會成本。同時，貸款不用經貸款審查委員會審議，實行分行主管行長和風險部負責人等組合審批製度，縮短了業務流程，提高了效率；三是靈活節約的還款方式。授信企業可以根據自身的實際情況確定借款期限，還可以根據資金回籠情況提前歸還貸款，有利於企業更為合理地調配資金，節約財務成本。“急融通”的推出對視時間如金錢的企業來說，無疑如獲至寶。
舉措二：創新風險防範方式。針對中小企業資產規模小、可用於抵押的固定資產不足、缺乏健全的信用記錄以及沒有嚴格的管理製度等普遍存在的問題，采取多種創新方式，防範中小企業金融風險。一是注重中小企業實際經營管理能力的調查了解。為克服中小企業財務製度不健全而帶來的風險，該行在對中小企業的調查中更關注企業的實際經營情況，如水電費、稅費的繳納情況，原材料的采購情況是否穩定、產品銷售是否正常等等，而不是單純依靠中小企業的財務報表，有效地解決了風險隱患；二是采用房地產抵押、第三方企業保證、中小企業互保、存款保證金質押等方式，江西省三家地方性商業銀行銀票質押等擔保方式，一方麵緩解了中小企業的融資壓力，另一方麵消除了該行對中小企業融資因擔保問題而存在的風險隱患；三是追加主要投資人（股東）的個人無限責任保證。為了切實控製中小企業融資風險，該行對所有的中小企業授信業務，均要求企業的主要投資人（控製人）提供個人連帶無限責任保證，在一定程度上消除了企業負責人因道德問題而帶來的風險。
（2）成功的連鎖反應
通過上述舉措，南昌“浦發號”旗艦如魚得水，在商海航行中一帆風順。對外營業的第一個月，他們一次就向泰豪科技股份有限公司發放了5000萬元貸款，用於支持公司的生產經營周轉。建立信貸關係以來，雙方合作關係日益加深。2006年又加大信貸支持力度，繼續為公司發放了5000萬元貸款。同時，還發揮自身業務優勢，為該公司提供了進口開證、打包、保函、承兌、貼現、網上銀行等綜合業務產品服務以及“輕鬆理財”等係列個人銀行產品服務。泰豪科技股份有限公司沒有辜負銀行的厚望，不僅實現了自身發展，還為浦發行創造了300多萬元的利息收入和中間業務收入，銀企合作結出了雙贏的豐碩果實。
隨著一次次合作的成功，浦東發展銀行南昌市支行把目光瞄向了更廣闊的市場。他們在不斷加強產品創新的同時，及時與政府相關職能部門聯係溝通，通過聯合舉辦銀企對接活動，借助政府力量，將金融產品直接帶到工業園區和企業。2005年，聯合南昌市中小企業局舉辦了多場銀企對接活動，先後到新建縣、小蘭工業園區、高新開發區、灣裏開發區等園區，向園內企業介紹該行的金融產品，先後與30多家企業開展了業務聯係，並向其中的16家中小企業發放貸款近4000萬元；積極參與省經貿委組織的各級銀企對接活動，先後參加了奉新、撫州等地的銀企融資對接，與進賢縣和共青開發區政府進行的合作磋商也在緊張進行中。目前，該行已和奉新縣政府就政銀合作基本達成一致意見，即由政府根據入園企業的資金實力、納稅情況、企業規模等情況，向該行推薦優秀企業；該行提供融資、結算等服務，政府及時向該行反饋這些企業的情況。目前，該行已完成了奉新縣政府推薦的第一批5戶企業的相關授信材料的準備，預計授信金額將超過5000萬元。
（3）繼續揚帆去遠航
如今，信奉“個人成功在於承擔責任的實現，人生價值在於不斷地承擔責任”價值觀的南昌“浦發人”已經成功啟動南昌“浦發號”旗艦，駛向新的港灣！
1.2 縫隙裏的大天地
身處異鄉的小個體戶也能貸款？九江市江州菜場的老陳以前可想都不敢想。老陳在江洲菜場賣魚多年，2007年2月，老陳想多進點魚，在春節期間賣個好價錢，但由於手頭緊，資金問題困擾著他，畢竟身在異鄉，缺少親友幫助，又無任何房產。後來他聽說九江市商業銀行無須抵押、無須擔保就可以辦貸款，就鼓足勇氣走進了銀行大門，沒想到第三天便拿到了3000元的貸款。提起此事，老陳至今仍然十分激動。
（1）鎖定微小企業
老陳獲得的貸款就是九江市商業銀行開辦的微小企業貸款項目。所謂“微貸款”，是指以廣大微小企業、個體工商戶、農戶為服務對象，以生產經營為主要用途的貸款品種，特點是：單筆貸款金額不超過100萬元人民幣（平均每筆貸款金額在5萬元左右）；貸款期限以1年以內為主；由正規金融機構按照商業化經營模式運作。
麵對九江市微小企業資源豐富卻難以獲得貸款的現狀，九江市商業銀行積極探索可行之路。2006年9月27日，九江市商業銀行正式與國家開發銀行簽訂合作協議，根據協議規定，國家開發銀行負責向該項目提供資金與技術援助。即國家開發銀行自2006年12月-2011年12月的5年間分期向九江市商業銀行提供2億元人民幣貸款，專項用於支持微小企業的發展。貸款到期後，九江市商業銀行將於2009年、2010年和2011年分期償還該筆貸款。九江市商業銀行是繼國家開發銀行、德國IPC金融公司與內蒙古包頭市、浙江台州市商業銀行成功合作後，全國第三家開辦此項業務的城市商業銀行。由於它不強調擔保和抵押，而強調對借款人現金流的分析，許多人因此而第一次邁入銀行門檻享受正規信貸服務。
（2）創新融資模式
雖然我國城鎮微小企業貸款市場的潛在客戶量高達數千萬，不過由於微小企業的平均壽命隻有5-7年，九江市商業銀行發現的金礦也被商業銀行視為“雷區”。為了讓小企業和個體工商戶這些“草根企業”真正成為能生錢的“座上賓”，九江市商業銀行和國家開發銀行合作開辦的微貸模式與傳統銀行信貸產品相比，具有很多創新之處。