河北省小微企業融資困難根源分析及解決途徑研究
法律法規
作者：於禮
【摘要】近年來，河北省小微企業取得快速發展，在經濟發展、就業和技術創新中發揮著重要作用。然而，小微企業發展中最突出融資難的問題一直未得到有效解決。本文以邢台市小微企業作為研究對象，分析融資難的根源，並從對策角度研究融資途徑，期望對後續研究與實際操作提供借鑒與幫助。
【關鍵詞】小微企業，融資，優化
一、引言
在河北邢台市，小微企業分布在眾多領域，成為經濟增長的重要因素之一。據相關學者統計，2014年邢台市小微型企業比率達到69%，創造了近四分之一的GDP和稅收，這表明小微企業已逐步成為促進邢台市經濟發展的重要力量。但是，融資困難卻成為現階段製約小微企業發展的主要瓶頸。就邢台市而言，小微企業占銀行貸款比重隻有15%。雖然近幾年小微企業融資問題一直受到理論界和決策部門的關注與重視，但小微企業融資難仍未得到有效解決。小微企業融資難固然有企業自身原因，但法律法規不健全、金融支持體係不完善等宏觀原因也不可忽視。基於此，本文分析邢台市小微企業融資難的原因，並有針對性的提出對策與政策建議，期望能對小微企業擺脫融資困境有所幫助。
二、小微企業界定
根據國家發改委2014年發布的《關於印發小微企業劃型標準規定的通知》規定，小微企業劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據企業從業人員、營業收入、資產總額等指標，結合行業特點製定。 以工業企業為例，從業人員20人及以上，且營業收入300萬元及以上的為小型企業；從業人員20人以下或營業收入300萬元以下的為微型企業。本文基於上述分類作為研究劃分標準。
三、邢台市小微企業融資難的根源
造成邢台市小微企業融資難的原因，不僅有小微企業自身缺陷的原因，同時還存在政府部門扶持不足、法律保護欠缺，金融機構信貸管理製度不完善等多方麵的原因。
（一）小微企業自身原因
1.規模所限。小微企業通常規模較小，抗風險能力較差，自身盈利不足，無法依靠內援融資，因此隻能通過向外部金融機構融資。麵對上述現狀，銀行等金融機構為做好風險控製對放貸異常謹慎，造成小微企業融資難的惡性循環。
2. 信用額度較低。調研發現，邢台市小微企業法人經常變更，營業場所也經常流動，財務虛假現象較為普遍，金融機構無法給予貸款。且企業融資基本要求貸款或者擔保，小微企業抵押品通常是有限的土地、房產和機器設備，價值普遍偏低，這些抵押品的價值也製約了其融資規模。
3. 違約風險較高。邢台市大部分小微企業以家族式經營管理模式為主，尚未建立現代企業製度，內部產權界定不明晰，財務信息不透明，商業銀行不易對小微企業的生產經營活動和抵押資產進行有效監督，部分小微企業抱有投機套利的心理，違約風險較大，因此銀行對小微企業放貸采取更加謹慎，這也是導致小微企業融資難的一個關鍵因素。
（二）政府方麵
1. 支持力度不足。調研發現，邢台市政府在資金、稅收、市場開發等方麵一直給予國有大中型企業特殊的扶持，造成小微企業市場競爭環境的不確定和競爭條件的不平等。盡管邢台市政府也出台了政策對小微企業的資金籌集提供支持，但總體來說支撐力度還有待加大。
2.融資政策有待完善。銀行給予大型企業的信用額度比小微企業的信用額度高，因此小微企業得到貸款的幾率與數量都較小，致使出現大型企業授信額度有餘而小微企業授信額度不足的現象，金融業尚需針對小微企業融資製定更多的支持政策，緩解融資難的狀況。