麵臨著這塊誘入的潛在市場，以及外資同業的虎視眈眈，一些銀行已開始行動起來，嚐試著把個人理財業務這塊蛋糕做大。上海工行為爭取客戶，對個人理財業務不設起點金額，免費為客戶做理財方案的谘詢和設計，提出“使客戶滿意，不輕易說不”的口號，盡量根據客戶的需要，設計專門的服務；北京建行開通網上個人理財，盡管目前該網可選項目有限，但該行有關人士表示，下一步他們將增加保險、外彙、證券等投資理財品種，提供更多的投資理財組合方式，並預備以後和電子商務、網上銀行相對接。
對明天的銀行來說，個人理財服務將是未來發展的重中之重；而對於消費者來說，將會享受到越來越專業的理財服務。
十二、投資理財你準備好了嗎
兵法雲：“不打無準備之仗”，這在家庭投資理財理財方麵也是適用的。個人投資者，首先要在國家政策、投資、知識、資本、精神狀態等各方麵做好充分的準備。正是“兵車未動，糧草先行”，準備越充分，就越容易成功。
1．了解國家經濟政策
如果您要參與投資活動，那麼關注國家經濟政策就成為不可間斷的日常功課。凡事都要順勢而為，而國家的經濟政策就是經濟生活的大勢。大家一定還記得，當我國製定“改革開放”的基本國策後，作為改革開放“窗口”的深圳，是我國發展最快的地區，如果，那時認準了政策，及早投資深圳或到深圳創業，成功的機會將遠遠高於內地。還有1992年小平同誌視察南方，發表“步子要快一點”的講話之後，我國經濟頓時一片欣欣向榮，那時直接反映到個人投資市場上，無論是股票、房地產、收藏等的價格都步步上揚，即使是直接投資如小商業、小製造業也都生機勃勃。
當然，以上經濟的重大變化多年都難得遇上一次，其實，經濟政策的小小變化，對我們的投資也具有很重要的指導意義。就如前段時間的多次降息及利息稅的出台，就是國家鼓勵我們多進行消費和股票、房地產等直接或間接投資，另外，它給我們投資操作帶來的具體影響，就是我們要減少儲蓄、中長期債券和固定利率的壽險投資。還有，已經頒布實施的《個人獨資企業法》，這部法律承認了個人獨資興辦企業合法，實際上就承認了個人私有財產受法律保護、不可侵犯，也就是給個人投資理財創造了一個新的發展空間。它的施行無異於吹響了中國個人創業的進軍號角，相信在半年到兩年後，將會引發澎湃的投資理財熱潮。
我們正處在經濟轉型期，不斷地有各種改革措施出台，投資者要善於領會和把握政策，這樣才能從改革的成果中分得一杯羹。
2．充實投資知識
投資理財既是一門技術，也是一種藝術。越是收益高的投資理財，風險也越大。知己知彼，百戰不殆，所以在投資理財之前一定要學點投資理財知識。
我們認為投資理財基本知識包括兩個重點：
第一個重點是要了解投資的風險，正所謂未學武藝，先學療傷。各種投資都不同程度地存在著風險，投資理財過程中經常出現的風險主要有以下幾種：
一是股市風險。一些家庭投資以股市為主，而股市因為政策變化、上市公司經營業績、重大經營決策和人為炒作等，均會產生大的波動，如果投資股市，就要努力掌握市場信息、政策變化，科學分析，避免套牢。投資股市要切忌盲目購買、大量投入、短期行為、舉債入市、貪心不足等，而要掌握一定的股票知識和辨別分析能力，不為股市上漲或下跌的鼓噪而盲動。
二是債券風險。債券分為國債和企業債券，國債以國家信用為保證，幾乎無風險可言。而企業債券的發行是嚴格受到中央銀行的控製的，為此，一般風險也不大，但也有些企業因經營不良和受行政幹預等導致兌付困難。從總體上講，企業債券風險不大，如1999年初發行的三峽債券其信用等級為“AAA”級，購買信用等級高信譽好的企業債券一般風險也小。
三是投資實業的風險。目前，一些家庭因為主要成員下崗、子女就業等辦起了屬於自己的小買賣，也有些家庭因為儲蓄利率下調，而把資金投入到實業，如辦起了小公司、小酒店、小商店等，投資實業所麵臨的風險較多，如市場需求變化、同行業競爭、經營不善等都能形成經營風險，應當注重防範。
四是收藏類知識、價格風險。一些投資者利用自己的專業和愛好，把資金投入到郵市、幣市、卡市等，由於個別人對一些收藏品的知識了解不夠，對其市場價格和未來走勢把握不準，所以對收藏品不是賤賣了就是高價買進了，造成損失。
第二個重點就是投資項目的相關知識，即怎樣去賺錢，隻有幹什麼懂什麼，懂什麼幹什麼，投資者才能得心應手。
3．做好貴本的準備
不同的投資對象，要求投入的資本規模大小也不盡相同，比如你投資房地產，最低的資金要求也是比較可觀的，但如果你隻是投資證券基金，微不足道的資金量就可以實現你的投資夢。首先要安排好日常生活，不能因投資而影響正常的生活，還要為日後的大宗事務留有餘地。有閑錢的就用閑錢投資，沒錢也要想辦法籌集資金進行投資，這是一種全新的投資理財理念。但要切記，借錢投資隻能投入收益穩定的領域，不能投入高風險領域，尤其不可惜錢炒股，炒股一定要用閑錢。至於其他收益穩定的投資對象，隻要劃算，不妨融資進入。