保險：保險是生活的保護傘。他已經給自己和家人買了一份全家險，一年要交保費四千多元；但是為了年老後能獲得更多的生活保障，而且相對其他投資來說保險相對支付的費用比較小，所以他準備谘詢他保險顧問後再為自己和家人再買一份分紅保險，那麼等到他退休後就能在重大疾病方麵有了保障，並能定期有保險年金的收入。這個計劃比較容易實現，因為保險越年輕的時候買，保費越便宜，所以他準備把這個計劃盡快的實施。
股票：由於他原來就有一定的股票投資經驗，加上他熟悉通訊行業，對該行業的公司比較有研究，所以他決定繼續拿出一部分資金來對一些成長性好的公司進行中線的投資。這部分資金既可以靈活的支取，又有比較相對比較豐厚的投資收益，所以他會在這方麵對下工夫，作為增加收入來源的重要手段。當然，他也會選擇一些優秀的基金，畢竟基金是理財師理財，並且從全球的範圍看，買中了優秀公司的基金產品，經過幾年甚至是十幾年的運作後會有很好的收益。象美國股神巴菲特管理的資產幾十年便翻了上百倍。
創業：創業對一個人是很有挑戰性的事情，對家庭也有一定的考驗。李輝在沒有很好的發展項目或者是沒有足夠的經濟實力的時候不準備創業。如果真的要創業的話，他也會先為家裏入安排好生活的保障，比如準備好孩子讀書的學費，買足夠多保障的保險等等。如果創業成功則老年生活相對不用愁，但是真的假如創業失敗，也有安全的保障不會影響到正常的家庭生活。
當然，手頭的現金是不能少的，他還會把部分的資金買變現快的債券或者放在銀行存定期。他準備過兩年去買一部家庭轎車。雖然不是特別的富有，但是經過合理的財務安排，他相信自己的未來能走出一條陽光之路。
四、單身女性的理財技巧
不同的人，在投資上應該有不同的角色定位，亦應有不同的玩法。這是因為，個人理財通常是由這樣三個層麵構成的：
（1）維持個人或家庭生活的日常費用。這個層麵是個人或家庭經濟生活的最基礎的層麵，或者說是底線。這個層麵的主要任務是應對家庭日常支出，以及近期支出預期和防範家庭經濟風險。它的存在形式為現金、活期儲蓄和以定活兩便存款形式定格的緊急備用金。這筆個人或家庭必須計劃和準備好的資金，我們可以將其視為狹義的現金流。在個人或家庭生活中，這一塊是千萬不能出問題的。因為，它既關係到個人或家庭生活的健康運行，又關係到人的臉麵。四處舉債以維持生計，總不會受到人們的熱烈歡迎吧！
有一句話說：“什麼都能借，就是錢不能借。”前些年，內地有不少人南下深圳淘金。這些人中的一部分，憑借自己的膽識、智慧和勤勞，淘到了中國改革開放後的“第一桶金”，成為了腰纏萬貫的創業投資者。
其中，親戚六眷頻頻獅子大開口，借錢和要求安排一份活兒幹，就煩得人死。我認識的一位公司老板告訴我，前來借錢的人，往往開口就是三、五萬，甚至十幾萬、幾十萬，什麼結婚收兒媳，開店鋪，買房子，買汽車，反正什麼理兒都有，好象我們都成“提款機”了。起初，對於借錢的人，我隻要身上有錢就借，幾乎有求必應。但這樣一來，借錢的人就象潮水一樣湧來，實在招架不住。
現在我也學乖了，前來深圳的親戚六眷，一律花錢讓他們吃好、住好、玩好，然後給一紅包，800元至1000元不等。借錢，對不起，沒有。當然，這樣一來，也得罪了不少人，但也是不得已而為之呀！況且，我們要賺幾個錢也真不容易。至於安排親戚六眷到自己的公司做事，也有諸多不便。一個公司親戚六眷多了，那矛盾多，管起來難度也大，弄不好還裏裏外外不是人。現在，我與其他幾家公司做了一些聯絡，實行人員交流。他們的親戚六眷到我公司幹活，我的親戚六眷介紹到其他公司做事，這樣一來，雖然還是麻紗不少，但矛盾緩解了不少。
作為一個有修養，有尊嚴，講人格的人，在家庭財務的打理上，首先就應積極主動地構築好個人或家庭經濟生活的“防火牆”，在現金流的調控上，要留有一些餘地。而不應日常生活和辦事需花錢時，首先想到的就是“借雞生蛋”，找朋友借，找親戚借，找單位借。要善於換位思考，做到量入為出，量力而行，自己的事自己辦，自己的錢自己花，別人的錢不管它。
（2）通過避險，構築個人或家庭經濟生活的第二道“防火牆”。這種避險“防火牆”地構建，對不同生存階段、不同健康狀況、不同收入背景、不同生活方式、不同消費預期的個人或家庭，有不同的要求。它的主體是健康保障、意外傷害保障、駕駛員第三者責任保險、債券、外彙、黃金、房地產等。這個層麵的主要任務是應對個人或家庭的中遠期需求，防範和降低不可預計的風險對家庭經濟生活的影響，有效地保全家庭資產。