移動理財吸金有術
政策聚焦
作者：王漪
存款利率降了又降，股市起伏刺激人心。伴隨市場不斷變化的新形勢，人們對於投資理財也有了新的認識。尤其是在移動互聯網快速發展之時，各類投資理財客戶端讓人們不必再專程跑到銀行或者投資機構，通過手機就能夠挑選出適合自己的理財產品，用更多樣的手段和界麵吸引年輕受眾群加入到理財行列中來，移動理財也被看作是繼移動支付後，移動金融的下一個風口。現實中，眾多理財APP也正在悄然改變人們的理財觀念和方式。
移動理財效率為先
當傳統金融還在慢吞吞地尋找市場時，餘額寶、理財通、京東金融、人人貸等眾多互聯網金融平台便已瞄準好人們的錢袋。由於融合了移動通信與移動支付、網絡借貸、眾籌融資等金融理財服務，理財類APP以其方便快捷、不受時間地域限製、低成本高效率等特性，快速顛覆傳統PC端在線理財市場，成為投資者們的新戰場。
數據顯示，去年第一季度，我國移動理財應用的用戶數量為3.3億。今年第一季度，這一數字便達到7.6億，增幅達130%。與PC端在線理財相比，所占市場比例也迅速上升，如蘇寧定期理財產品的移動端申購上半年占比接近80%，其中零錢寶銷售PC端和移動端占比已接近3：7。
目前，移動理財產品從支付、股票、記賬、理財、基金等類別中已衍生出多類模式。主要可以為分為三類。第一類是貨幣型基金，集支付、收益、資金周轉於一身，投資者通過移動支付企業購買傳統金融產品，無需手續費。餘額寶、蘇寧零錢寶等寶寶類產品是其中的代表。雖然降低了投資門檻、帶來了一定投資回報，但收益取決於貨幣市場間資金利率水平，隨市場浮動，目前餘額寶收益率已跌至3.2%，前幾年產品剛上線時的火爆情景早已不在。
第二類為綜合性移動理財平台，其移動客戶端就好像是一家移動理財超市，擁有基金、定期、活期或者保理、票據、債權類產品等，滿足了理財市場的碎片化需求，讓用戶選擇符合自己需求的理財產品，因其操作簡單，得到很多用戶青睞。代表便是微眾銀行與最新上線的螞蟻聚寶。
隨著P2P理財逐漸被人們熟悉和接受，以人人貸、陸金所等為代表的P2P平台也都推出各自的APP，使P2P成為移動理財的第三種模式，通過P2P平台，投資者的資金直接流向資金需求方，解決中小企業或個人的短期、急需貸款等難題。投資者同時享受資金出讓的收益。目前此類收益一般在8%-15%之間，且伴隨監管的深入，各平台更加注重資金安全保障，行業規範程度提升，成為最被市場看好的理財模式。
除了由互聯網企業打造的移動理財平台，不少銀行、證券和基金公司等傳統金融機構也紛紛成立自己的線上理財平台。“從PC端轉移到移動端，推動市場誕生出全新的金融業態。”理財分析師趙景玉認為，越來越多的理財APP出現，非常直觀地將豐富的理財產品介紹給投資者，所呈現出的社交化、移動化和產業化正在改變著理財受眾群體。
螞蟻雖小潛力無窮
繼在打車、紅包以及外賣、電影票等眾多O2O領域競爭了多輪後，阿裏巴巴與騰訊在移動理財上再次正麵交鋒。2014 年，阿裏巴巴除了上市，另一件大事便是成立螞蟻金服。在完成資產重組後，螞蟻金服掌管了阿裏巴巴所有互聯網金融業務，包括支付寶、餘額寶、招財寶等，成為全球估值最高的未上市公司之一。今年8月，螞蟻金服推出了一站式移動理財平台螞蟻聚寶，而在此之前，騰訊旗下的移動理財平台微眾銀行APP也問世不久。兩大巨頭均看好移動理財，除了需要迎合市場新的理財需求，也是希望通過理財聚攏用戶資源，培養他們的使用習慣，並以此為突破口，為布局O2O並最終實現閉環效應打造更加完善的支付工具。
微眾銀行由騰訊、百業源、立業集團作為主發起人，會同多家民營資本，在深圳發起，以“普惠金融”為目標，堅持走差異化、特色化和創新型發展之路。為用戶提供優質便捷的存款、理財投資、貸款、支付結算等服務，打造“個存小貸”特色品牌。而螞蟻聚寶所屬的螞蟻金服則包含了支付寶、支付寶錢包、餘額寶、招財寶、螞蟻小貸、芝麻信用等眾多知名金融品牌，誌在打造一個開放、安全的互聯網金融體係。