隨著經濟發展的逐步加深，民間借貸開始興盛起來，因靈活性及節省時間受到青睞。近十年，民間借貸有三個跳躍性發展期。這三個跳躍期恰恰與當時的經濟環境有著密不可分的聯係。
第一個發展的跳躍期是2005年左右。雖然說民間借貸的總量一直沒有一個比較權威而確切的數字，但從一些省份的發展可以看出一些趨勢。
2005年，僅安徽省一地民間借貸用於生產投資需求比例由2004年的60%上升到2005年的近80%。民間借貸期限一年以上比例為42%，比2004年上升近10個百分點。而此時，正好是實體經濟麵臨瓶頸階段，也是房地產躥高以後的一個休整期，恰好股市有所緩和但還沒全麵複蘇，就在這個真空期，實體經濟也好，房地產投資也罷，都需要一個資金補充。
很巧的是，江浙一帶資金回籠現象在那個時期比較明顯。我們就以溫州資金流向，看一下為什麼那時民間借貸規模會突然放大。從2000年開始，溫州商人靠實體加工來賺錢的趨勢已經開始逐年下降。2001年，溫州約2000億元資金開始流向房地產。僅京、滬兩地就集中了約1000億資金，2003年開始，國家對房地產進行調控，溫州主力資金首次離開房地產。2002年至2003年，部分溫州資金進入山西煤礦，在國家要求開始關閉小煤窯之後，2005年前在棉花領域發展。2005年期間回流資金。到2006年，上千億溫州資金大舉進入股市。而就是在這個階段，民企製造業進入困難時刻，民間借貸進入第一個跳躍發展期。
第二個跳躍發展期是2008年，這一年，民間借貸進入成熟階段，由於美國次貸危機引起的全球金融風暴正達到頂峰，許多世界頂級企業都出現了資金周轉問題。外圍整個大環境惡化，引起全球消費能力突然大跌，也導致了中國外向型企業的大量倒閉。有些尚有訂單的企業，一時資金周轉不過來，而銀行貸款又不那麼靈便，這時候需要的資金又特別急，於是這些企業往往就會求助於中短期的民間借貸，雖然民間借貸利息比銀行利息高，但由於當時整個貨幣政策還沒有太緊，閑置資金也比較充裕，所以借款利息往往也隻比銀行略微高一些。也就是在這個時候，溫州一些資金開始進入風險投資以及創業投資領域。
第三個跳躍期是2011年，這次的原因更加複雜。2010年開始，由於通脹現象開始突出，國家開始施行緊縮的貨幣政策，不但連續提高準備金率，還在年底加息。其意圖就是強行用政策來控製通脹。從2011年初到6月份，央行連續六次調高銀行準備金率，由185%升到了215%，銀行準備金率連續創曆史新高。且已經到了每月提一次的狀態。雖然央行一直壓住沒有連續加息，但實際上銀行對貸款的門檻已經不斷提升。
這時候，中小民營企業很難貸到款。按道理說，在2009年以後，國家逐步施行寬鬆的貨幣政策，外部大環境也在恢複之中，整個世界經濟格局開始趨暖。產品需求以及消費能力也在增強，民營企業尚在恢複之中，對於民間借貸需求應該不會那麼迫切。但民間借貸卻在2011年達到了最高峰，這是什麼原因呢？除了貨幣趨緊政策讓民間借貸資金不斷注入外，還有一個很重要的因素，那就是2010年彙改以及與美國金融會議的談判。奧巴馬上台後，除了針對中國設置貿易壁壘之外，還借機會對人民幣彙率進行打壓，要求短期大幅提高人民幣彙率。一係列談判之後，雖然避免了人民幣大幅升值給中國產業發展帶來的災難，但卻也不得不眼看著人民幣在一年之內緩慢而有序地增長。