如果說馬克思是從人類曆史發展的一般規律上揭示了個人全麵自由發展的意義，那麼，我們徜徉在經濟學浩瀚的海洋中，更會發現現代經濟學以西方國家大量的經濟實證表明，市場經濟之所以比計劃經濟更有效率，就是基於對個人經濟自由和經濟選擇的尊重，正是有了以個人作為微觀基礎的經濟活動的邏輯起點並給予個人最為充分的經濟抉擇自由權，市場經濟這個機器才如此有效率的運轉，也才造就了世界上如此之多的發達國家。
作為世界已為數不多的社會主義國家，我們不可能在資本主義製度下倒退，我們要做的是建立比資本主義更為合理和完善的市場經濟，讓市場經濟在社會主義體製下更有效率的運轉，產生更大的經濟潛能，生產更多的物質財富以滿足人民的需要。要做到這一點，隻有更加尊重“個人充分自由的經濟權利”，將此作為社會主義經濟體製與市場經濟接軌的橋梁，因此，研究與個人在社會主義市場經濟中的種種相關問題，顯得有特別重要的意義。
在傳統的計劃經濟體製下，個人隻是“計劃”的一個微不足道的“棋子”，在經濟生活中，個人要無條件地服從國家計劃的安排，從本質上看，計劃經濟的基本經濟規則是不容許個人的自由選擇的存在，所有的一切都是由“國家計劃”給定和完成，個人唯一剩下的一點自主就是用不多的勞動報酬去選擇為數極其有限的消費品。而對於個人金融相關的產品、業務會因為涉及個人的投資意識而受到嚴厲的批判因此幾乎不存在，少量的個人儲蓄也是為了維持生活的無奈之舉，不帶有投資的性質。從這個意義上講，改革開放至今，個人投資和理財的需求日益增加促使金融市場的發展、企業融資方式改變，在經濟發展中的作用日益突出，研究中國經濟發展過程中個人金融的有關問題應該有全新的意義。
隨著中國經濟市場化的進一步推進，一方麵，我國居民的個人收入大幅度提高，除保證當前基本生活以外，擁有一定個人資產的人已不在少數；另一方麵，計劃經濟下國家統一的福利也逐漸被市場運作所代替，因此，個人為了一定的經濟目標，以投資的形式處置個人資產已不是少數“資本家”的專利，對個人財富通過金融手段進行保值增值正逐漸成為一種大眾經濟行為，這不僅對於金融產品、金融工具和金融製度都提出了更高的要求。另一方麵，一直以來，受中國傳統的計劃經濟觀念影響，人們對於個人金融產品認識首先從銀行開始，對於國有商業銀行“國營企業”式的操作習以為常，市場各方對於個人金融產品的服務本質理解相當不深刻，因此，監管方對於服務創新的認同以及市場化的導向尚未完全樹立；操作方-金融機構的服務意識和服務操作不到位；消費方-消費者對於自身權益保護觀念不健全。在這樣的背景下，研究和揭示金融尤其是個人金融的服務本質將深刻地影響和改變人們的傳統思維，深刻地影響中國經濟的發展。當今，中國經濟的發展，服務經濟已成為作為重要的主旋律，在這一過程中，對於個人金融問題的研究將成為重要的課題。
在西方經濟學的文獻中，對於經濟發展和金融發展的關係、個人的儲蓄行為、個人資產選擇及組合理論的研究已有很多成熟的成果。但在涉及個人金融的服務本質、發展規律等基本理論卻少有涉及，筆者將此理解為在歐美國家市場經濟的發展過程中，把管理個人財富的個人金融行為當作的理性行為和理所當然“公理”，在許多方麵已無需求證。因此國外的研究將重心放在實證方麵，放在如何解決具體問題上，以求幫助投資者獲得最大經濟收益。但就我們這樣轉軌中的社會主義國家而言，更重要的首先在於理論上的正本清源，在於研究機製，這樣才能更好地而不是盲目地借鑒和運用西方的研究成果，為我們的經濟發展服務。