因此，要解決信用問題，也應該分為以下幾個層麵：
首先，需要全社會的配合和政府部門強有力的支持，通過政府的參與與倡導，逐步建立完善的法律、法規體係。政府的信用是最大的信用，政府的導向也是最大的導向，對於全社會而言有著舉足輕重的作用。政府的作用是維持經濟的運轉，打擊個人和企業不誠信的行為，因此國家要盡快頒布實施個人信用製度法規及其配套措施，以盡快從單位信用保證和道德約束逐步過渡到以個人信用保證為主和法律製約的信用中來，用法律的形式對個人賬戶體係、個人信用的記錄和移交、個人信用檔案的管理，個人信用級別的評定、披露和使用，個人信用主客體的權利義務及行為規範做出明確的規定；同時明確個人信用製度的主管部門和各部門所負的職責，合理分工，嚴格獎罰措施，以國家的強製方式來推行個人信用製度，以使個人信用製度在法律的框架範圍內合理運行，規範發展。
第二，實行個人信用實碼製和計算機聯網查詢係統。個人信用實碼製實際上就是將可證明、解釋和驗查的個人信用資料鎖定在一個固定的籌碼上，個人所有必要的資料都可存儲在該編碼下。在個人需要向相關者提供自己信用情況時，隻要出示個人的信用實碼，對方就可以查詢到所需的資料，以衡量借款人的償還能力，減少信用風險。個人信用實碼可以在目前身份證編碼係統的基礎上加以改造，因此一方麵需要將個人信用實碼與個人信用信息連接起來，形成個人信息庫，以個人信用實碼作為“入庫”的鑰匙；另一方麵，則要在編碼技術上提高保密性和安全性，如可考慮設立三個編碼區，即係統隨機編碼、個人出生日期和個人保密號。個人信用實碼製的實現和運行，必須獲得計算機全國聯網技術的支持，從而使對個人信用信息的查詢可以跨地區實現，同時提高查詢效率與降低查詢成本。
第三，建立個人賬戶體係。個人賬戶就是居民個人在銀行開立的以儲蓄實名製為基礎的綜合性信用賬戶。應充分利用商業銀行先進的綜合網絡等信息傳導手段，將個人的一切資金往來置於這一基本賬戶之下，統一管理個人的資產、負債等業務，為個人提供所需的一切金融服務。在具體的操作上，以個人基本賬戶為核算基點，分類連續記錄個人客戶的金融業務活動。銀行通過建立個人基本賬戶係統，最終實現為客戶服務的多項功能，也為推行個人信用製度奠定基礎。現實中，應在現已部分實行的個人工資賬號的基礎上將個人的現金收入來源逐步歸結到個人銀行賬戶係統中，通過嚴格的財務製度，把現金的支取改為以個人銀行賬戶為基礎、統一由指定銀行支取的方式。這一措施的實施可為住宅金融的發展提供一種穩定和規範的信用製度基礎，同時對實現個人所得稅等個人稅種的征繳，以及開發和利用各種消費信用工具以促進消費的增長，都有著重要的現實意義。
第四，建立個人信用管理機構。盡快建立一個設置科學、機製靈活、管理方便的個人信用管理機構，是建設個人信用製度的基本前提。可考慮在中國人民銀行統一領導和規劃下，充分聯合國務院有關部委，在銀行業內部建立一個專司其職、依靠國家主要金融機構參加的非盈利性的事業單位，中國人民銀行隻負責宏觀管理、政策製訂和實施監督。這個機構全麵負責全國的個人征信管理，並集業務、技術管理與一體，具體實施征信、信息加工、提供征信產品、維護和完善係統等工作。由於該機構介於中央銀行、商業銀行和借款人之間又有與其緊密的聯係，實施管理有相當的權威性，具體操作有較高的靈活性，能夠保持係統的有效運行，實現服務於中央銀行和商業銀行的目標，並逐步向社會提供征信產品。同時通過對會員銀行繳納的會費、向非會員收取有償信息谘詢服務費以及國家財政的部分撥款來保證工作人員的合理配置，可以保證係統進行自我更新和發展。另外，該機構以在銀行業內部通過協商形成的行業自律條規進行管理和約束，還可以較好地解決一些法律障礙問題。