晚飯過後，老楊的兒媳婦給他們換上了今年的新茶。老楊用純熟的技藝邊沏茶邊說道：“我現在退休在家，時間寬裕，平常除了鍛煉一下身體，喝茶就成了我的最大愛好。”
程主管若有所思地看了一眼夜色正濃的繁華都市，說道：“如果當初有人在理財方麵指引一下我，我就不至於落到如今的境地了。我們在年輕的時候，錯過了太多的機會，竟然毫無知覺。如子凡說的，如果生活可以重來，我一定會對自己的一生進行合理的規劃，給自己的財富設定一個合理的理財目標，這樣我們就可以有計劃地進行消費和儲蓄，從而更容易達成人生目標了。”
子凡聽了，頓然感到一陣心酸，暗暗想道：“等魔法兔把我帶回現實，我一定要做他的理財引路人。”老楊給程主管遞去一杯濃濃的綠茶說道：“那我們接著叨叨理財吧，好歹你可以把這些經驗傳授給你的子孫，吃飯的時候我們說到哪裏了？”
子凡很快地接上話頭：“理財目標並不等同於生活目標！”
“子凡雖然老了，反應倒還挺快。”老楊哈哈一笑，接著說：對年輕人來說，給自己設定一個合理的理財目標非常重要。簡單說來，可以分三步進行：
第一步從具體化、數字化地開列清單開始。例如‘我要購買一棟房子’，但到底是要買一百平方米以上的大房子？還是十幾二十平方米的小套房？是要坐落在鬧市區的高級公寓？還是郊區的別墅？
第二步則是計算完成這些目標需要花多少錢，畢竟這些目標之間的差價是很巨大的。例如汽車的價格，二手車隻需數萬元，而豪華車上百萬的都有。如果是便宜的汽車，你存錢一年就差不多能買到，要是購買豪華的進口車，就需要省吃儉用好些年了。因此，你一定要定出目標的大體價格，讓自己清楚地知道，如果要完成這個願望，到底需要準備多少資金。如果說‘我要在兩年內買一輛10萬元左右的轎車’，這樣就很清楚了，這個目標可以用具體的貨幣來衡量，就是10萬元。
第三步是嚐試從未來回推到當下，看看為了完成這些目標，你必須做什麼事情。比如兩年後我想購買一輛10萬元的汽車，並且想一次性付清。那麼，從現在開始，我每個月要存款4000元才能實現這個目標。
程主管聽得很認真，點了點頭說：“這三步倒真的很實在，我們這些從大學裏走出來的高材生，竟然都沒想到這些！”
周子凡調皮地挖苦他說：“老程，你那會該是忙著談戀愛沒時間想吧，哈哈！”
老楊笑著看了他們一眼，繼續說道：走完上麵那三步，還要每半年重新檢視一下自己，修正一些不切實際的目標，因為每個人所追求的生活，以及自身所處的境地，如年齡、工作、收入和家庭狀況等都不盡相同。所以，我們設定的目標就會有差異，即便是同一個人，目標對其來說，也會有長期、中期和短期之分。
短期目標通常訂在一年之內完成，像出國旅遊；中期目標通常在3到5年內完成，像買車、整修房子等；長期目標一般則訂在5年以後完成，像籌措買房基金、退休等。不論短期、中期或長期目標，設定時都一定要明確，切忌含糊不清。當目標設定後，最好根據不同目標達成的優先級，來列一個總表。這樣可以時刻提醒自己，首先要采取相應理財措施的是哪一個目標。
目標設定之後，最好半年就重新檢視一次，就如同人們每半年都要對倉庫進行盤點一樣，審核自己哪些事情做到了？哪些事情還要再努力？除了自我檢視，另外還可以找理財經理提供一些專業的協助，這樣效果更好。
不管使用哪種方法，一定要了解你的目標與現實之間的差距，要考慮到，目標是否符合個人的能力範圍與市場環境的變化，預定的目標一定是在當前條件下可以達成的才有意義。假如目標難以實現，那就要往下修正目標，或者找尋投資報酬率較高的理財工具，又或者開源節流。假如在有理財目標的前提下，你連最基本的堅持儲蓄都做不到，那麼就根本沒有資格談理財了！
不知不覺三人的綠茶已經喝到第三輪了，老楊插了一句：品茶時，講究小口品飲，一苦二甘三回味。
話說回來，理財目標定下來後，接下來便是具體規劃的過程了，我們可以將理財目標分為七個方麵。
老楊放下手中的茶壺，掰著手指數道：
第一，投資規劃。我們通常把投資分為實物投資和金融投資，實物投資通常包括對有形資產，例如土地、機器、廠房等的投資。金融投資包括對各種金融工具，例如股票、固定收益證券、金融信托、基金產品、黃金、外彙和金融衍生品等的投資。一些理財專家認為，在普通家庭的資產配置方麵，現在比較流行一種4321的理財定律。那就是說，一個家庭資產的合理配置比例應該是，把家庭收入的40%用於供房等投資，30%用於家庭日常開支，20%用於銀行普通存款以備一時之需，10%用於個人保險。