銀行賬戶管理存在的問題及對策
管理論壇
作者：羅文羿
【摘要】隨著我國經濟的不斷發展，我國的銀行事業也在不斷發展，銀行的類型、規模以及數量也在不斷增加，推動了我國經濟的發展。銀行的賬戶管理在穩定金融秩序、降低金融風險以及遏止經濟犯罪等方麵有著重要意義，然而，目前我國銀行的賬戶管理仍然存在一些問題。本文分析了我國銀行賬戶管理的存在的問題，提出了一些加強銀行賬戶管理的措施，希望為銀行的賬戶管理提供一些參考。
【關鍵詞】銀行賬戶管理銀行金融風險
隨著我國經濟的不斷發展，我國的銀行事業也在不斷發展，我國銀行的開戶賬戶也在不斷增多，然而現目前我國銀行的賬戶管理仍然存在一些問題，各種洗錢、逃稅偷稅、私吞企業或國家公款等一係列違法犯罪活動屢禁不止，因此，應當加強銀行的賬戶管理。
一、銀行賬戶管理存在的問題
（一）缺乏相關銀行賬戶管理規範和流程
通過有關數據統計顯示，幾年來，我國的銀行開戶賬戶仍然保持上升趨勢。然而銀行的開戶缺乏相關銀行賬戶管理規範和流程，具體表現為以下兩點：（1）銀行部門為了獲取更大的利益，降低了賬戶管理要求。很多銀行為了拉攏更多的客戶，擴大銀行的市場占有率來獲取更多的利益，普遍存在放鬆銀行賬戶管理要求或為用戶提供一些違規優惠和折扣等違規現象。（2）銀行的操作流程不規範，目前我國銀行實行的賬戶管理辦法是先申報後開立賬戶，然而一些銀行卻采取先開立賬戶後申報資料，加上對賬戶的管理力度不到位，導致一些列的違規現象的發生。
（二）銀行賬戶管理法律約束力度不夠
目前我國銀行大多存在賬戶管理法律約束力度不夠的現象，具體表現在以下幾個方麵：（1）沒有限製一般存款賬戶的開立數目。我國目前大多數銀行對一般存款賬戶的開立數目沒有進行明確的規定，這就為犯罪分子通過正規的賬戶開立渠道和手續開立多個一般存款賬戶來進行違法犯罪活動。（2）我國目前也沒有明確規定銀行個人賬戶的開立數目，加上個人賬戶的轉賬功能以及提現功能靈活度高，導致一些單位或犯罪分子將非法資金轉入到個人賬戶，這就為犯罪分子的洗錢以及一些企業的逃稅、騙稅等違法犯罪活動提供了方便，也可能導致惡意逃債的經濟糾紛以及滋生私吞企業或國家公款等腐敗現象。
（三）銀行賬戶的審查和處罰力度不夠
目前我國銀行沒有明確的銀行賬戶開立規定，無法對開戶人提供的開戶資料的真實性進行科學有效地審核，這使一些犯罪分子利用銀行賬戶從事洗錢活動有機可乘。此外，目前的賬戶管理相關法律法規層次不高，普遍存在處罰力度較輕，未能形成有效地社會約束力。例如：根據《行政處罰法》，銀行可對違規存款人采取較小金額的罰款措施，這就導致一些違規存款人員有利可圖，往往起不到懲戒違規存款人員的作用。
二、加強銀行賬戶管理的對策
（一）完善銀行賬戶管理法律法規
我國目前的關於銀行賬戶管理的相關法律法規應當不斷進行完善和健全，使有關銀行賬戶管理法律法規更加清晰完善，便於賬戶管理法律法規的執行。銀行可以采用法律手段來規範銀行的賬戶管理，提高銀行賬戶管理的力度。有關部門可以製訂嚴厲的法律法規來打擊洗錢、偷稅騙稅、惡意逃債等一係列違法犯規活動，不斷加大對私吞企業或國家公款等現象的反腐力度，提高銀行賬號的管理能力。此外，銀行還應當加強與行政部門、司法部門的合作，共同打擊各種金融犯罪活動，保證金融係統的穩定運轉。有關部門也應當建立嚴格的銀行賬戶管理監督製度，提高銀行賬戶的管理。