二、中小企業融資難的主要障礙及分析
中小企業對資金的大量需求形成嚴重的“資金饑餓症”，雖然社會各界采取了一些措施，促進供需合作，但是總體上缺少持續性的效果，中小企業融資難的問題沒有得到徹底的解決，主要原因為：
（一）中小企業融資方式多，但渠道窄
目前，市場上提供給中小企業融資方式選擇有十多種，如大家熟知的銀行渠道融資、股權融資等，但在實際操作的過程中，因中小企業“體質差”等原因，符合這些融資方式約定條件的企業卻很少，真正有效的融資渠道並未打開。
一方麵，中小企業自身實力較差，多存在自有資金不足的現象；另一方麵，中小企業又很難踏入證券市場。從股權融資來看，我國雖在2009年推出了創業板，但滬深交易所均設置了很高的門檻，加上擬上市的企業太多，無數企業隻得在被推得水漲船高的顯性和隱性上市門檻望而卻步，中國的納斯達克並未出現。實際上，即使利用這種渠道的也隻是那些高風險、高回報的科技型企業，對於勞動密集型的中小企業幫助不大，創業版的作用有限；融資債券方麵，我國企業的債券市場的發展尚在起步階段，即便是成熟的大企業，進入的難度都很大。依據央行貨幣政策執行報告的統計，在2008—2010三年間，全國金融體係融資總額分別有約83.1%，80.5%和75.2%是由銀行貸款提供的，較之前比例雖然下降，但仍高於西方發達國家的水平，說明我國直接融資還未達到與間接融資協調發展的水平和程度。而在間接融資渠道中，商業銀行仍是資金的主要供給者，但商業銀行在向中小企業貸款方麵一直存在著種種限製和顧慮，目前中小企業的貸款規模僅占銀行信貸總額的8%左右，這與中小企業創造國內生產總值的1/3、工業增加值的2/3，出口創彙的38%和國家財政收入的1/4 的比例是極不對稱的。
（二）中小企業管理不規範，信譽有待沉澱
中小企業大多產權單一，規模小，科技含量低，內部管理或者合規經營均不規範。企業主為追求眼前的利潤，往往采取一些短期化的經營策略，但先天實力不足，抗風險能力低、負債多，財務管理透明度差，財務信息失真，從而導致信用水平低，進入銀行“高風險”風險評估等級。對於銀根緊縮的銀行來說，不偏好這些“高風險，高收益”的貸款。
（三）銀行業務結構失衡
商業銀行內部損益表上，也反映出來自公司客戶的收入明顯大於零售客戶的收入，重要一點在於過去十年，不單是銀行的大發展時期，也是超大型國企集團在各自領域內進一步實現資產業務集中的時期，他們作為商業銀行無可置疑的戰略客戶，為銀行帶來了雨大的業務量，在激烈的競爭下，商業銀行也隻能無條件向這些強硬的大客戶提供更多的服務，大量的資源的傾斜，導致業務結構不平衡，給予中小企業的空間更小。
三、解決中小企業融資難的相關建議
在2012年召開的中央經濟工作會議上，政府就提出要持續實施穩健的貨幣政策，著力優化信貸結構，這說明貨幣政策不會出現全麵的放鬆，但對部分領域或行業定向支持，特別是“三農”、中小企業的支持力度會加強，實現有扶有控，本文提出以下幾點建議：
（一）讓“草根金融”浮出水麵並陽光化
中小企業曆來是一國經濟發展的引擎，但中國的中小企業體製內融資機會少也是長期未解決的問題。造成這個問題的原因之一應歸咎於中國目前的金融業格局，國有商業銀行占據中國銀行業的半壁江山，即使是合資銀行，對中小企業客戶來說都難免“大材小用”，葉檀曾說過“民間融資興，則中小企業興；民間融資衰，則中小企業衰。一旦民間融資崩潰，中小企業將遭遇一場浩劫。”因此，合理有效的疏通民間融資，則能有效的緩解中小企業的壓力。要改善這種現狀，有待大力發展“草根金融”小型金融機構。