產業集群與中小企業銀行融資的幾點思考
資本市場
作者：劉 薇
【摘要】近幾年來，隨著我國中小企業發展腳步的不斷加快，企業發展過程中所麵臨的問題也逐漸增加，銀行融資就是其中最主要的一項。從我國目前中小企業的發展模式來看，大多都形成了產業集群的形式，企業如果想要在這種形式下解決融資難的問題，就必須根據企業的實際情況，采取科學合理的融資方式。本文通過對產業集群內中小企業融資的主要特點進行分析，並在此基礎上對產業集群與中小企業銀行融資提出幾點思考，以此來為今後中小企業的發展提供一定的參考依據。
【關鍵詞】產業集群中小企業銀行融資
隨著我國社會發展腳步的不斷加快，產業集群現象也越來越明顯。眾所周知，產業集群中大量存在的是中小企業，與一些大企業相比，中小企業的融資已經成為了其發展過程中麵臨的一項重大課題。為了能夠更好地促進我國產業集群內中小企業的可持續發展，完善中小企業銀行融資是不容忽視的。
一、產業集群內中小企業融資的主要特點
從我國目前產業集群內中小企業的融資特點來看，主要包括以下幾個方麵：
（一）增強了信息的對稱性
首先，減少了銀行事前的逆向選擇，由於中小企業運行的特殊性，導致了企業的貸款具有需求急、需求頻繁等特點，在這種情況下，銀行都會進行逆向選擇。但是由於產業集群內的中小企業大多都是圍繞一個產品發展的，產業的特性較為明確，加上銀行對企業的發展也有一個較為全麵的了解，因此，在企業進行貸款之前，銀行的逆向選擇就會相應的減少，企業貸款的機會也會得到增加。其次，有助於克服事後的道德風險，通常情況下，中小企業在發展的過程中，經常會缺乏長期的發展目標，因此，貸款之後的不確定性就會相應增加。但是，產業集群內的中小企業的發展全部都是依賴於具有產業文化背景和製度環境的區域下的，在這種情況下，企業的信譽就會得到一定程度的保證，從而增加了從銀行貸款的可能性。
（二）降低了銀行的交易成本
銀行在給企業貸款的時候，為了確保企業能夠按時將貸款還清，就必須要對企業的發展前景進行預測，但是就我國目前銀行對企業發展預測所投入成本來看，遠遠超出了預算數額，這樣就會降低銀行的貸款意願。然而，對於產業集群內的中小企業來說，這些企業從事的都是一個行業，銀行可以通過多種途徑獲取更全麵、更完整的企業發展信息，這樣能夠在很大程度上降低銀行對企業發展的預測成本，銀行的貸款意願也會因此而增加。
（三）降低了銀行的信貸風險
銀行的貸款風險一直都是一個備受關注的問題，如何有效降低銀行貸款風險也成為了相關部門所麵臨的一項重大課題。就我國目前產業集群內的中小企業融資情況來看，銀行可以向多個中小企業提供貸款服務，且所貸的數額都不盡相同，通常情況下，壞賬占貸款數額的比例會是一個較為穩定的數值，銀行可以根據這個數值在同類企業中從容的進行比較，然後合理選擇貸款企業，以此來降低銀行的信貸風險。